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Anschlussfinanzierung
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Sollzinsbindung in Jahren ?
Mit der Sollzinsbindung kann der Zinssatz für einen Zeitraum von 5 bis 25 Jahren festgelegt werden. Ob eine kurze oder lange Zinsbindung sinnvoll ist, hängt vom Einzelfall ab. Ihre Berater/in erklärt Ihnen gerne, welche Option für Ihre Baufinanzierung optimal geeignet ist.
Sollzins ?
Als Sollzins werden die Zinsen bezeichnet, die Sie für die Bereitstellung des Kredits an die Bank zahlen müssen. Er wird auch Kreditzins oder Darlehenszins genannt.
Als Tilgungssatz wird der prozentuale Anteil des Kreditbetrags bezeichnet, der jährlich getilgt werden soll. Die monatlich zu zahlende Kreditrate fällt jedoch höher aus als die Tilgungsrate, denn die durch die Kreditaufnahme entstehenden Zinskosten fallen zusätzlich an.
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mögliche monatliche Rate ?
Auf Basis der von Ihnen getätigten Angaben werden Konditionen unterschiedlicher Banken abgefragt und ein Median errechnet. Das Ergebnis dieser Berechnung ist kein konkretes Kreditangebot. Es begründet keinen Anspruch darauf, dass ein Kredit in dieser Höhe und zu diesen Konditionen gewährt wird. Die Berechnung erleichtert allerdings die Orientierung und verdeutlicht, welche Konditionen Ihr Kredit haben könnte. Die tatsächlichen Konditionen werden bei der späteren Kreditvergabe durch den Finanzierungspartner mitgeteilt und können von den hier dargestellten Werten abweichen.
750,00
Gesamtdarlehenssumme
300.00,00
Gebundener Sollzins p.a.
0,76
Effektiver Jahreszins
0,79
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Läuft die Zinsbindungsfrist einer Baufinanzierung aus, wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Denn zu diesem Zeitpunkt besteht meist noch eine Restschuld, die Kreditnehmende nicht auf einen Schlag zurückzahlen können, sondern mit einem neuen Darlehen finanzieren müssen. Etwa ein Jahr vor Ende der Zinsbindung sollten Sie anfangen, sich Gedanken um die passende Anschlussfinanzierung zu machen.
Sie nehmen das Verlängerungsangebot Ihrer bisherigen Bank an und finanzieren auch die restliche Kreditsumme dort. Bei der sogenannten Prolongation wird der Kreditgeber also nicht gewechselt. Das ist zwar bequem, in der Regel aber auch teurer
Mehr erfahren zur ProlongationSie finanzieren die Restschuld mit einer neuen Bank, weil die Anschlussfinanzierung dort günstiger ist. Somit wechseln Sie den Kreditgeber, nehmen also eine Umschuldung Ihrer Baufinanzierung vor. Sie sparen Zinskosten, haben aber auch bürokratischen Aufwand.
Mehr erfahren zur Umschuldung einer BaufinanzierungSie reservieren sich mit einem Forward-Darlehen einen aktuell günstigen Zinssatz für die Zukunft. So können Sie schon bis zu 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung aktiv werden und Planungssicherheit gewinnen. Ob sich das auch finanziell lohnt, hängt von der Zinsentwicklung ab.
Eine Anschlussfinanzierung mit einer neuen Bank ist meist günstiger als eine Prolongation. Denn die bisherige Bank hat bei der Angebotsgestaltung nur begrenzten Spielraum. Sie kann oft keine konkurrenzfähigen Konditionen bieten. Schon wenige Prozentpunkte Zinsvorteil bedeuten jedoch langfristig eine enorme Ersparnis. Möchten Sie den Kreditgeber wechseln, vergleichen wir für Sie die Kreditangebote von über 500 Banken und finden den optimalen Immobilienkredit. Eine Prolongation ist dagegen bequemer und mit weniger Papierkram verbunden als eine Umschuldung. Sie sparen Zeit und Aufwand. Außerdem kann eine Verlängerung bei der Hausbank in einigen Fällen sogar die bessere Option sein, etwa wenn der Restschuldbetrag gering ist. Wir helfen Ihnen, im Einzelfall die bestmögliche Entscheidung zu treffen.
Ein Forward-Darlehen wiederum kann sich lohnen, wenn die Bauzinsen voraussichtlich steigen. Denn die Zinskonditionen der Anschlussfinanzierung werden dabei vor der eigentlichen Kreditaufnahme vertraglich festgelegt. Vorlaufzeiten von bis zu 5 Jahren sind möglich. Sollten die Zinsen bis zum Abruf des Kredits steigen, gilt für Sie trotzdem der zuvor vereinbarte niedrigere Sollzins. Für die frühzeitige Kreditzusage verlangt die Bank allerdings Zinsaufschläge.
i Mehr erfahren zum Thema „Prolongation oder Anschlussfinanzierung per Umschuldung?“Die Sollzinsbindung wird bei Anschlussfinanzierungen neu verhandelt. Wie auch bei der Erstfinanzierung ist es wichtig, eine passende Zinsfestschreibung zu wählen. Sie muss den finanziellen und persönlichen Lebensumständen der Kreditnehmenden entsprechen.
Die Zinsfestschreibung bestimmt auch, ab welchem Zeitpunkt eine Anschlussfinanzierung erforderlich ist beziehungsweise ab wann sie sich rentiert. Denn bei vorzeitiger Ablösung eines Baukredits verlangt die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung – eine Umschuldung lohnt sich dann nur selten. Es gibt jedoch eine wichtige Ausnahme:
Zehn Jahre nach Vollauszahlung eines Baudarlehens genießen Kreditnehmende ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht. Ab diesem Zeitpunkt können Sie den Kreditgeber also jederzeit kostenlos wechseln: Banken dürfen keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, selbst wenn die Zinsbindung noch läuft. Spätestens dann sollten Darlehensnehmende unbedingt ihre Finanzierungsoptionen prüfen. Wir nehmen für Sie kostenlos und unverbindlich einen umfangreichen Kreditvergleich vor.
Baufinanzierungen und Anschlusskredite sind komplexe Kreditformen. Unsere Berater/innen vergleichen unterschiedliche Finanzierungslösungen, analysieren Kosten und Einsparungen und unterstützen Sie dabei, die bestmögliche Entscheidung zu treffen. Profitieren Sie von unserer Erfahrung: Der Service von KREDIT.DE ist unverbindlich und kostenlos.
Zinssatz: Je niedriger der Zins, desto mehr sparen Sie. Durch unsere Zusammenarbeit mit über
500 Banken bieten wir eine große Auswahl an günstigen Krediten.
Monatsrate: Eine zu hohe monatliche Belastung ist auch bei niedrigen Zinsen ein Risiko.
Kreditrate und Tilgungssatz des Annuitätendarlehens müssen zu Ihren finanziellen Möglichkeiten
passen.
Zinsbindung: Bei Anschlusskrediten wird die Laufzeit gern so gewählt, dass die Restschuld bis
zu deren Ablauf vollständig getilgt ist. Die individuellen Bedürfnisse bestimmen aber, welches die
beste Option ist.
Zeitpunkt: 10 Jahre nach Darlehensvollauszahlung eines Immobilienkredits haben Sie ein
gesetzliches Sonderkündigungsrecht. Ab dann dürfen keine Vorfälligkeitsentschädigungen verlangt
werden, selbst bei laufender Zinsbindung.
Nebenkonditionen: Gebührenfreie Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel erlauben es, auf
unvorhergesehene Veränderungen des Einkommens zu reagieren.
Im Zuge der Anschlussfinanzierung tauchen bei Kreditnehmenden oft dieselben Fragen auf. Hier finden Sie kurze Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen zum Anschlusskredit. Im persönlichen Gespräch erklären wir Ihnen gern alle weiteren Details.
Die Zinsen der Anschlussfinanzierung werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Maßgebend ist vor allem das aktuelle Zinsniveau. Ist der durchschnittliche Bauzins heute höher als bei Abschluss des Erstkredits, dürfte sich das bei der Anschlussfinanzierung bemerkbar machen. Auch Ihre Bonität sowie eine aktuelle Bewertung der finanzierten Immobilie spielen bei der Aushandlung der Konditionen eine Rolle. Nutzen Sie den kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich von KREDIT.DE, um die optimale Anschlussfinanzierung zu finden.
Sie können eine Anschlussfinanzierung abschließen, wenn das Ende der Sollzinsbindung naht. Spätestens 6 Monate vor Ablauf der Frist sollten Sie tätig werden.
Besonders wichtig: 10 Jahre nach Vollauszahlung des laufenden Darlehens genießen Sie ein Sonderkündigungsrecht. Sie dürfen den Darlehensgeber dann kostenlos wechseln – selbst wenn die Zinsbindung eigentlich noch länger läuft. Und mithilfe eines Forward-Darlehens können Sie sogar bis zu 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsfrist aktiv werden. Möchten Sie abseits davon Ihren Baukredit wechseln, verlangt die Bank in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung. Ihr/e Berater/in erklärt Ihnen gern, welche Option am besten für Sie geeignet ist.
Das hängt vom laufenden Darlehen ab. Aus dem Tilgungsplan geht hervor, wie hoch die restliche Schuld nach Ablauf der Sollzinsbindung voraussichtlich ist.
Sie sind für die Tilgung einer eventuell bestehenden Restschuld verantwortlich. Deshalb sollten Sie sich frühzeitig um eine Anschlussfinanzierung bemühen. Wir helfen Ihnen kostenlos und unverbindlich dabei, eine individuelle Finanzierungslösung zu finden.
Entscheiden Sie sich für eine Anschlussfinanzierung bei einer neuen Bank, spielt eigentlich nur der Darlehensbetrag eine Rolle. Die übrigen Konditionen werden nach der Bonitätsprüfung komplett neu verhandelt. Auch die Grundschuld im Grundbuch wird angepasst. Bei einer Prolongation ist Ihr Verhandlungsspielraum dagegen geringer – auch bei optimaler Kreditwürdigkeit.
In der Regel muss die Darlehenssumme von Immobilienfinanzierungen mindestens 50.000 Euro betragen. Liegt der Finanzierungsbedarf darunter, sind Ihre Möglichkeiten bei einer Anschlussfinanzierung begrenzt. In solchen Fällen kann deshalb ein Eigentümerdarlehen die beste Wahl sein. Besonders geringe Restschuldsummen können auch mithilfe von gewöhnlichen Ratenkrediten finanziert werden. Unsere Berater/innen erklären Ihnen gern, welche Finanzierung für Sie am besten geeignet ist.
Wir kümmern uns persönlich um Ihre Wünsche und Sorgen. Wir setzen alles daran, die passende Finanzierung für Ihr Anliegen zu erarbeiten. Deshalb endet das Gespräch mit KREDIT.DE immer mit einem konkreten Lösungsvorschlag. Wir analysieren die Ausgangssituation und geben Ihnen 100 Prozent ehrliches Feedback. Vielleicht hilft ein Darlehen dabei, Ihre Ziele zu erreichen – vielleicht müssen wir aber auch andere Wege einschlagen.
Die Beratung und der Service von KREDIT.DE sind für Sie komplett kostenlos. Bei erfolgreicher Kreditvermittlung erhalten wir von den kreditgebenden Banken eine Provision. Diese Einnahmen nutzen wir, um unsere Kosten zu decken. Deshalb müssen Sie bei uns niemals Beratungsgebühren zahlen oder in irgendeiner Form in Vorleistung gehen.
KREDIT.DE ist ein Kreditvermittler, der unabhängig mit über 500 Banken und Finanzinstituten zusammenarbeitet. Wir sind nicht an die Konditionen einzelner Banken gebunden, sondern wählen je nach individueller Anforderung das optimale Kreditangebot. Kommt durch unsere Vermittlung ein Kreditvertrag zustande, erhalten wir von der kreditgebenden Bank eine Provision. Für unsere Kundinnen und Kunden bleiben der Service und die Beratung von KREDIT.DE komplett kostenlos.
