Kredit ohne Schufa
Eine Auswahl unserer Partnerbanken
Die häufig genutzten Begriffe „Kredit ohne Schufa“ oder „schufafreier Kredit“ führen in die Irre. Denn deutsche Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmenden zu überprüfen, bevor sie ein Darlehen vergeben. Ein Kredit ohne Schufa ist nur in speziellen Fällen möglich, etwa bei Kleinkrediten. Üblich ist dagegen der eigentlich gemeinte „Kredit trotz Schufa“: Obwohl die Bonität des Kreditnehmers nicht optimal ist, erteilt die Bank die Zusage für einen Ratenkredit. Wir arbeiten mit zahlreichen Partnern zusammen, die genügend Spielraum für individuelle Lösungen bieten.
Sogenannte „Schweizer Kredite“ kommen übrigens tatsächlich ohne Schufa-Abfrage aus, sind aber an strikte Anforderungen geknüpft und nutzen andere Formen der Bonitätsprüfung. Es handelt sich dabei in der Regel um Kredite, die von Banken aus der Schweiz, Österreich oder Liechtenstein vergeben werden.
Wir helfen Ihnen dabei, Ihre Ziele trotz eingeschränkter Bonität zu erreichen. Unsere erfahrenen Berater/innen finden auch in anspruchsvollen Situationen das optimale Darlehen für Sie. Allerdings akzeptiert nicht jede Bank Kunden mit negativer Schufa. Deshalb haben Sie bei einem Kredit ohne Schufa meist weniger Optionen. Auch Zinssätze und andere Konditionen können vom Durchschnitt abweichen.
Die Schufa spielt bei der Kreditvergabe eine zentrale Rolle. Dennoch ranken sich viele Mythen um dieses Unternehmen und seine Funktion. Das müssen Sie über die Schufa wissen:
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Die Schufa ist keine staatliche Behörde, sondern ein privates Unternehmen. Als Wirtschaftsauskunftei sammelt die Schufa Daten über das Kredit- und Zahlungsverhalten von Unternehmen und Privatpersonen. Diese Informationen erhält die Auskunftei beispielsweise durch die Zusammenarbeit mit Kreditinstituten, Versicherungen oder Handelsunternehmen.
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Schufa-Einträge enthalten Informationen über Ihr Kredit- und Zahlverhalten. Fast alle volljährigen Deutschen sind bei der Schufa erfasst. Zahlen Sie eine Rechnung nicht pünktlich, wird das vermerkt. Aber auch für pünktliche Zahlungen wird ein Eintrag angelegt. Ein Schufa-Eintrag ist also nicht automatisch negativ – obwohl dieser Eindruck oft vermittelt wird.
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Banken, Mobilfunkanbieter und andere potenzielle Vertragspartner können bei der Schufa bestimmte Informationen über Sie einholen. Aber auch Sie selbst können kostenlos erfragen, welche Daten die Schufa über Sie gesammelt hat. Welche Informationen die Schufa weitergibt, hängt von der Art der Schufa-Auskunft ab.
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Ihr individueller Schufa-Score wird anhand der über Sie gesammelten Daten ermittelt. Er soll Auskunft darüber geben, mit welcher Wahrscheinlichkeit Sie einen Kredit vertragsgemäß zurückzahlen. Je höher der Schufa-Score, desto höher die Kreditwürdigkeit der betreffenden Person.
Ihr Kreditwunsch steht für uns an erster Stelle. Wir begleiten Sie von der ersten Anfrage bis zur Tilgung der letzten Kreditrate, um für Sie den optimalen Kredit ohne Schufa realisieren zu können. Auch die erforderlichen Unterlagen stellen wir gemeinsam zusammen. In der Regel sind für einen erfolgreichen Kreditantrag diese drei Schritte nötig.
Eckdaten eingeben
Dauer: 5–15 Minuten
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Ein Kredit trotz Schufa ist an besondere Anforderungen geknüpft und sollte optimal geplant werden. Deshalb ist es wichtig, dass wir mehr über Sie und Ihren Wunschkredit erfahren. Welche Kreditsumme benötigen Sie? Wie hoch ist Ihr regelmäßiges Einkommen? Zahlen Sie bereits andere Kredite zurück? Je mehr Informationen uns zur Verfügung stehen, desto leichter finden wir den idealen Kredit für Sie. Um eine kostenlose, unverbindliche und schufaneutrale Anfrage stellen zu können, benötigen wir zudem einige persönliche Angaben.
Persönliche Beratung innerhalb von 24 Stunden
Dauer: 5–30 Minuten
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Sind Ihre Informationen erfolgreich an uns übermittelt worden, erhalten Sie per E-Mail eine Eingangsbestätigung. Ihr/e Berater/in verschafft sich einen Überblick über die Eckdaten und meldet sich anschließend telefonisch bei Ihnen. In der Regel funktioniert das innerhalb von 24 Stunden – halten Sie also Ihr Smartphone bereit. Im persönlichen Beratungsgespräch betrachten wir Ihre aktuelle finanzielle Situation. Welche Möglichkeiten Sie haben, hängt auch von der Art der Schufa-Einträge ab. Wir vergleichen geeignete Kreditangebote, ermitteln die geeignete Laufzeit bzw. Monatsrate und überprüfen außerdem, welches Sparpotenzial eine kostengünstige Umschuldung bietet. Halten Sie folgende Unterlagen bereit, damit wir Ihren Kreditantrag schnellstmöglich bearbeiten können:
Angebotsübermittlung und Vertragsabschluss
Dauer: 10–20 Minuten
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Liegen alle benötigen Unterlagen vor, schicken wir Ihnen ein persönliches Kreditangebot zu. Sie erhalten außerdem die entsprechenden Vertragsdokumente. Die Auszahlung erfolgt zügig nach Abwicklung aller Formalitäten. Meist landet der Kreditbetrag schon wenige Werktage später auf Ihrem Girokonto. Wichtig: Der verbindliche Kreditvertrag kommt erst zustande, wenn der von Ihnen unterschriebene Vertrag wieder bei KREDIT.DE eingegangen ist und durch Unterschrift vom Kreditgeber bestätigt wurde.
Aus Sicht der Bank ist jeder Kredit mit dem Risiko verbunden, dass Kreditnehmende das geliehene Geld nicht zurückzahlen. Zur Kreditsicherung wollen Kreditgeber deshalb einschätzen, wie groß die Wahrscheinlichkeit für so einen Kreditausfall ist. Um die Kreditwürdigkeit von potenziellen Kreditnehmenden bewerten zu können, nutzen Banken unter anderem den Schufa-Score. Die Einschätzung der Bonität beeinflusst meist die Konditionen: Je größer das Risiko, desto höher der Zins, also desto teurer der Kredit. Das trifft auf fast alle Kreditarten zu. Welchen Zinssatz Sie bekommen können, hängt zum Teil auch von Ihrem Schufa-Score ab.
Wir nutzen bei unserem individuellen Kreditvergleich unverbindliche Konditionsanfragen, um für Sie den idealen Kredit zu realisieren. Konditionsanfragen lassen sich unbegrenzt oft stellen, sind für andere Banken nicht einsehbar und haben keine Auswirkung auf Ihren Schufa-Score. Sie werden deshalb als schufaneutral bezeichnet.
Mit einer verbindlichen Kreditanfrage finden Sie hingegen heraus, ob eine Bank Ihnen einen konkreten Kredit gewährt oder nicht. Sie erhalten von einer bestimmten Bank für einen bestimmten Kredit eine Kreditentscheidung, also eine Kreditzusage oder -absage. Verbindliche Kreditanfragen, auch deren Ablehnung, werden bei der Schufa gespeichert und sind für andere Banken einsehbar. Stellen Sie innerhalb kurzer Zeit mehrere verbindliche Kreditanfragen, kann das Ihre Bonität negativ beeinflussen.
Ihre Kreditwürdigkeit hängt besonders von Ihrem langfristigen Kredit- und Zahlverhalten ab. Je zuverlässiger Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen, desto höher ist Ihre Bonität. Folgende Maßnahmen können helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu steigern:
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Beantragen Sie Ihren Kredit ohne Schufa gemeinsam mit einer weiteren Person. Zusammen verfügen Sie über ein höheres Einkommen, was die Kreditchancen steigert und bessere Konditionen ermöglicht.
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Lösen Sie bestehende Kredite mit einem günstigen Umschuldungskredit ab, um Zinskosten zu sparen und die monatliche Belastung zu reduzieren. Eine geringere monatliche Kreditrate verschafft Ihnen bei der Haushaltsrechnung außerdem mehr Luft.
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Kündigen Sie Girokonten und Kreditkarten, die Sie nur selten oder gar nicht nutzen. Laufen zu viele Konten oder Kreditkarten auf Ihren Namen, kann das Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen.
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Leisten Sie Rückzahlungen fristgemäß und begleichen Sie offene Rechnungen. Durch Mahnungen, laufende Inkasso-Verfahren und andere Negativmerkmale entstehen Zweifel an Ihrer Zahlungsfähigkeit.
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In seltenen Fällen werden bei der Schufa fehlerhafte Daten gespeichert, die Ihre Bonität verschlechtern. Das finden Sie mithilfe einer Schufa-Selbstauskunft heraus, die einmal pro Jahr kostenlos ist. Fehlerhafte Schufa-Einträge lassen sich löschen.
Um die Themen Schufa und Bonität ranken sich viele Mythen. Potenzielle Kreditnehmende wissen häufig nicht, anhand welcher Daten die Kreditwürdigkeit berechnet wird oder wie sie Informationen über die eigenen Schufa-Einträge erhalten. Folgende Antworten auf häufige gestellte Fragen sollten Sie vor der Kreditaufnahme berücksichtigen.
Einmal pro Jahr können Sie auf der Webseite der Schufa kostenlos eine sogenannte Schufa-Datenkopie anfordern. Diese enthält alle Daten, welche die Schufa von Ihnen erfasst. Dazu gehören möglicherweise auch sensible Informationen, weshalb dieser Auszug laut Schufa nicht zur Weitergabe an Dritte geeignet ist. Eine tagesaktuelle Berechnung Ihres Bonitätsscores ist zudem nicht Bestandteil der kostenlosen Datenkopie.
Am einfachsten funktioniert das auf der Webseite der Schufa. Privatpersonen können prinzipiell zwei Arten von Schufa-Auskünften anfordern:
Sie können die Schufa-Bonitätsauskunft online auf der Webseite der Schufa anfordern. Alternativ können Sie sie auch bei diesen Anbietern online oder direkt in einer Filiale beantragen:
Als Auskunftei arbeitet die Schufa mit zahlreichen Vertragspartnern zusammen. Diese Vertragspartner, zu denen Banken, Versicherungen, Mobilfunkanbieter und Einzelhändler zählen, dürfen bei der Schufa Auskünfte über Sie anfordern. Sie nutzen diese Informationen zur Bonitätsprüfung.
Das lässt sich pauschal nicht beantworten, sondern kommt auf die individuellen Umstände an. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf. Unsere erfahrenen Berater/innen vergleichen die Angebote von über 500 Partnerbanken und finden für Sie den optimalen Privatkredit trotz Schufa. Als einer der größten deutschen Kreditvermittler kooperieren wir nur mit seriösen Anbietern. Unsere unverbindliche Beratung bleibt für Sie immer kostenlos, es gibt keine Vorkosten.
Das hängt von der Art des Eintrags ab. Einträge über Kreditanfragen werden zum Beispiel nach 12 Monaten automatisch gelöscht. Einträge über Insolvenzverfahren werden jedoch erst 3 Jahre nach Beendigung dieses Verfahrens aus der Schufa-Akte entfernt.
Wir kümmern uns persönlich um Ihre Wünsche und Sorgen. Wir setzen alles daran, die passende Finanzierung für Ihr Anliegen zu erarbeiten. Deshalb endet das Gespräch mit KREDIT.DE immer mit einem konkreten Lösungsvorschlag. Wir analysieren die Ausgangssituation und geben Ihnen 100 Prozent ehrliches Feedback. Vielleicht hilft ein Darlehen dabei, Ihre Ziele zu erreichen – vielleicht müssen wir aber auch andere Wege einschlagen.
Die Beratung und der Service von KREDIT.DE sind für Sie komplett kostenlos. Bei erfolgreicher Kreditvermittlung erhalten wir von den kreditgebenden Banken eine Provision. Diese Einnahmen nutzen wir, um unsere Kosten zu decken. Deshalb müssen Sie bei uns niemals Beratungsgebühren zahlen oder in irgendeiner Form in Vorleistung gehen.
KREDIT.DE ist ein Kreditvermittler, der unabhängig mit über 500 Banken und Finanzinstituten zusammenarbeitet. Wir sind nicht an die Konditionen einzelner Banken gebunden, sondern wählen je nach individueller Anforderung das optimale Kreditangebot. Kommt durch unsere Vermittlung ein Kreditvertrag zustande, erhalten wir von der kreditgebenden Bank eine Provision. Für unsere Kundinnen und Kunden bleiben der Service und die Beratung von KREDIT.DE komplett kostenlos.
