Kredit ohne Schufa
Eine Auswahl unserer Partnerbanken
Die häufig genutzten Begriffe „Kredit ohne Schufa“ oder „schufafreier Kredit“ führen in die Irre. Denn deutsche Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmenden zu überprüfen, bevor sie ein Darlehen vergeben. Ein Kredit ohne Schufa ist nur in speziellen Fällen möglich, etwa bei Kleinkrediten. Üblich ist dagegen der eigentlich gemeinte „Kredit trotz Schufa“: Obwohl die Bonität des Kreditnehmers nicht optimal ist, erteilt die Bank die Zusage für einen Ratenkredit. Wir arbeiten mit zahlreichen Partnern zusammen, die genügend Spielraum für individuelle Lösungen bieten.
Sogenannte „Schweizer Kredite“ kommen übrigens tatsächlich ohne Schufa-Abfrage aus, sind aber an strikte Anforderungen geknüpft und nutzen andere Formen der Bonitätsprüfung. Es handelt sich dabei in der Regel um Kredite, die von Banken aus der Schweiz, Österreich oder Liechtenstein vergeben werden.
Wir helfen dir dabei, deine Ziele trotz eingeschränkter Bonität zu erreichen. Unsere erfahrenen Berater/innen finden auch in anspruchsvollen Situationen das optimale Darlehen für dich. Allerdings akzeptiert nicht jede Bank Kunden mit negativer Schufa. Deshalb hast du bei einem Kredit ohne Schufa meist weniger Optionen. Auch Zinssätze und andere Konditionen können vom Durchschnitt abweichen.
Die Schufa spielt bei der Kreditvergabe eine zentrale Rolle. Dennoch ranken sich viele Mythen um dieses Unternehmen und seine Funktion. Das musst du über die Schufa wissen:
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Die Schufa ist keine staatliche Behörde, sondern ein privates Unternehmen. Als Wirtschaftsauskunftei sammelt die Schufa Daten über das Kredit- und Zahlungsverhalten von Unternehmen und Privatpersonen. Diese Informationen erhält die Auskunftei beispielsweise durch die Zusammenarbeit mit Kreditinstituten, Versicherungen oder Handelsunternehmen.
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Schufa-Einträge enthalten Informationen über dein Kredit- und Zahlverhalten. Fast alle volljährigen Deutschen sind bei der Schufa erfasst. Zahlst du eine Rechnung nicht pünktlich, wird das vermerkt. Aber auch für pünktliche Zahlungen wird ein Eintrag angelegt. Ein Schufa-Eintrag ist also nicht automatisch negativ – obwohl dieser Eindruck oft vermittelt wird.
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Banken, Mobilfunkanbieter und andere potenzielle Vertragspartner können bei der Schufa bestimmte Informationen über dich einholen. Aber auch du selbst kannst kostenlos erfragen, welche Daten die Schufa über dich gesammelt hat. Welche Informationen die Schufa weitergibt, hängt von der Art der Schufa-Auskunft ab.
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Dein individueller Schufa-Score wird anhand der über dich gesammelten Daten ermittelt. Er soll Auskunft darüber geben, mit welcher Wahrscheinlichkeit du einen Kredit vertragsgemäß zurückzahlst. Je höher der Schufa-Score, desto höher die Kreditwürdigkeit der betreffenden Person.
Dein Kreditwunsch steht für uns an erster Stelle. Wir begleiten dich von der ersten Anfrage bis zur Tilgung der letzten Kreditrate, um für dich den optimalen Kredit ohne Schufa realisieren zu können. Auch die erforderlichen Unterlagen stellen wir gemeinsam zusammen. In der Regel sind für einen erfolgreichen Kreditantrag diese drei Schritte nötig.
Eckdaten eingeben
Dauer: 5–15 Minuten
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Ein Kredit trotz Schufa ist an besondere Anforderungen geknüpft und sollte optimal geplant werden. Deshalb ist es wichtig, dass wir mehr über dich und deinen Wunschkredit erfahren. Welche Kreditsumme benötigst du? Wie hoch ist dein regelmäßiges Einkommen? Zahlst du bereits andere Kredite zurück? Je mehr Informationen uns zur Verfügung stehen, desto leichter finden wir den idealen Kredit für dich. Um eine kostenlose, unverbindliche und schufaneutrale Anfrage stellen zu können, benötigen wir zudem einige persönliche Angaben.
Persönliche Beratung innerhalb von 24 Stunden
Dauer: 5–30 Minuten
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Sind deine Informationen erfolgreich an uns übermittelt worden, erhältst du per E-Mail eine Eingangsbestätigung. Dein/e Berater/in verschafft sich einen Überblick über die Eckdaten und meldet sich anschließend telefonisch bei dir. In der Regel funktioniert das innerhalb von 24 Stunden – halte also dein Smartphone bereit. Im persönlichen Beratungsgespräch betrachten wir deine aktuelle finanzielle Situation. Welche Möglichkeiten du hast, hängt auch von der Art der Schufa-Einträge ab. Wir vergleichen geeignete Kreditangebote, ermitteln die geeignete Laufzeit bzw. Monatsrate und überprüfen außerdem, welches Sparpotenzial eine kostengünstige Umschuldung bietet. Halte folgende Unterlagen bereit, damit wir deinen Kreditantrag schnellstmöglich bearbeiten können:
Angebotsübermittlung und Vertragsabschluss
Dauer: 10–20 Minuten
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Liegen alle benötigen Unterlagen vor, schicken wir dir ein persönliches Kreditangebot zu. Du erhältst außerdem die entsprechenden Vertragsdokumente. Die Auszahlung erfolgt zügig nach Abwicklung aller Formalitäten. Meist landet der Kreditbetrag schon wenige Werktage später auf deinem Girokonto. Wichtig: Der verbindliche Kreditvertrag kommt erst zustande, wenn der von dir unterschriebene Vertrag wieder bei KREDIT.DE eingegangen ist und durch Unterschrift vom Kreditgeber bestätigt wurde.
Aus Sicht der Bank ist jeder Kredit mit dem Risiko verbunden, dass Kreditnehmende das geliehene Geld nicht zurückzahlen. Zur Kreditsicherung wollen Kreditgeber deshalb einschätzen, wie groß die Wahrscheinlichkeit für so einen Kreditausfall ist. Um die Kreditwürdigkeit von potenziellen Kreditnehmenden bewerten zu können, nutzen Banken unter anderem den Schufa-Score. Die Einschätzung der Bonität beeinflusst meist die Konditionen: Je größer das Risiko, desto höher der Zins, also desto teurer der Kredit. Das trifft auf fast alle Kreditarten zu. Welchen Zinssatz du bekommen kannst, hängt zum Teil auch von deinem Schufa-Score ab.
Wir nutzen bei unserem individuellen Kreditvergleich unverbindliche Konditionsanfragen, um für dich den idealen Kredit zu realisieren. Konditionsanfragen lassen sich unbegrenzt oft stellen, sind für andere Banken nicht einsehbar und haben keine Auswirkung auf deinen Schufa-Score. Sie werden deshalb als schufaneutral bezeichnet.
Mit einer verbindlichen Kreditanfrage findest du hingegen heraus, ob eine Bank dir einen konkreten Kredit gewährt oder nicht. Du erhältst von einer bestimmten Bank für einen bestimmten Kredit eine Kreditentscheidung, also eine Kreditzusage oder -absage. Verbindliche Kreditanfragen, auch deren Ablehnung, werden bei der Schufa gespeichert und sind für andere Banken einsehbar. Stellst du innerhalb kurzer Zeit mehrere verbindliche Kreditanfragen, kann das deine Bonität negativ beeinflussen.
Deine Kreditwürdigkeit hängt besonders von deinem langfristigen Kredit- und Zahlverhalten ab. Je zuverlässiger du deinen Zahlungsverpflichtungen nachkommst, desto höher deine Bonität. Folgende Maßnahmen können helfen, deine Kreditwürdigkeit zu steigern:
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Beantrage deinen Kredit ohne Schufa gemeinsam mit einer weiteren Person. Zusammen verfügt ihr über ein höheres Einkommen, was die Kreditchancen steigert und bessere Konditionen ermöglicht.
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Löse bestehende Kredite mit einem günstigen Umschuldungskredit ab, um Zinskosten zu sparen und die monatliche Belastung zu reduzieren. Eine geringere monatliche Kreditrate verschafft dir bei der Haushaltsrechnung außerdem mehr Luft.
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Kündige Girokonten und Kreditkarten, die du nur selten oder gar nicht nutzt. Laufen zu viele Konten oder Kreditkarten auf deinen Namen, kann das deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen.
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Leiste Rückzahlungen fristgemäß und begleiche offene Rechnungen. Durch Mahnungen, laufende Inkasso-Verfahren und andere Negativmerkmale entstehen Zweifel an deiner Zahlungsfähigkeit.
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In seltenen Fällen werden bei der Schufa fehlerhafte Daten gespeichert, die deine Bonität verschlechtern. Das findest du mithilfe einer Schufa-Selbstauskunft heraus, die einmal pro Jahr kostenlos ist. Fehlerhafte Schufa-Einträge lassen sich löschen.
Um die Themen Schufa und Bonität ranken sich viele Mythen. Potenzielle Kreditnehmende wissen häufig nicht, anhand welcher Daten die Kreditwürdigkeit berechnet wird oder wie sie Informationen über die eigenen Schufa-Einträge erhalten. Folgende Antworten auf häufige gestellte Fragen solltest du vor der Kreditaufnahme berücksichtigen.
Einmal pro Jahr kannst du auf der Webseite der Schufa kostenlos eine sogenannte Schufa-Datenkopie anfordern. Diese enthält alle Daten, die die Schufa von dir erfasst. Dazu gehören möglicherweise auch sensible Informationen, weshalb dieser Auszug laut Schufa nicht zur Weitergabe an Dritte geeignet ist. Eine tagesaktuelle Berechnung deines Bonitätsscores ist zudem nicht Bestandteil der kostenlosen Datenkopie.
Am einfachsten funktioniert das auf der Webseite der Schufa. Privatpersonen können prinzipiell zwei Arten von Schufa-Auskünften anfordern:
Du kannst die Schufa-Bonitätsauskunft online auf der Webseite der Schufa anfordern. Alternativ kannst du sie auch bei diesen Anbietern online oder direkt in einer Filiale beantragen:
Als Auskunftei arbeitet die Schufa mit zahlreichen Vertragspartnern zusammen. Diese Vertragspartner, zu denen Banken, Versicherungen, Mobilfunkanbieter und Einzelhändler zählen, dürfen bei der Schufa Auskünfte über dich anfordern. Sie nutzen diese Informationen zur Bonitätsprüfung.
Das lässt sich pauschal nicht beantworten, sondern kommt auf die individuellen Umstände an. Nimm Kontakt mit uns auf. Unsere erfahrenen Berater/innen vergleichen die Angebote von über 500 Partnerbanken und finden für dich den optimalen Privatkredit trotz Schufa. Als einer der größten deutschen Kreditvermittler kooperieren wir nur mit seriösen Anbietern. Unsere unverbindliche Beratung bleibt für dich immer kostenlos, es gibt keine Vorkosten.
Das hängt von der Art des Eintrags ab. Einträge über Kreditanfragen werden zum Beispiel nach 12 Monaten automatisch gelöscht. Einträge über Insolvenzverfahren werden jedoch erst 3 Jahre nach Beendigung dieses Verfahrens aus der Schufa-Akte entfernt.
Wir kümmern uns persönlich um deine Wünsche und Sorgen. Wir setzen alles daran, die passende Finanzierung für dein Anliegen zu erarbeiten. Deshalb endet das Gespräch mit KREDIT.DE immer mit einem konkreten Lösungsvorschlag. Wir analysieren die Ausgangssituation und geben dir 100 Prozent ehrliches Feedback. Vielleicht hilft ein Darlehen dabei, deine Zeile zu erreichen – vielleicht müssen wir aber auch andere Wege einschlagen.
Die Beratung und der Service von KREDIT.DE sind für dich komplett kostenlos. Bei erfolgreicher Kreditvermittlung erhalten wir von den kreditgebenden Banken eine Provision. Diese Einnahmen nutzen wir, um unsere Kosten zu decken. Deshalb musst du bei uns niemals Beratungsgebühren zahlen oder in irgendeiner Form in Vorleistung gehen.
KREDIT.DE ist ein Kreditvermittler, der unabhängig mit über 500 Banken und Finanzinstituten zusammenarbeitet. Wir sind nicht an die Konditionen einzelner Banken gebunden, sondern wählen je nach individueller Anforderung das optimale Kreditangebot. Kommt durch unsere Vermittlung ein Kreditvertrag zustande, erhalten wir von der kreditgebenden Bank eine Provision. Für unsere Kundinnen und Kunden bleiben der Service und die Beratung von KREDIT.DE komplett kostenlos.
