Logo von Trustpilot
Abbildung des Trustpilot SternsAbbildung des Trustpilot SternsAbbildung des Trustpilot SternsAbbildung des Trustpilot SternsAbbildung des Trustpilot Sterns

TrustScore 4.9 | 1417 Bewertungen

Umschuldung: Kreditrate senken, Zinsen sparen

Lösen Sie teure Altkredite durch ein günstigeres Darlehen ab, um Zinskosten zu sparen und die monatliche Rate zu reduzieren.

ntv Deutschlands beste Online-Portale 2024 Auszeichnung

Beste Konditionen

Auswahl aus über 500 Banken

Schufaneutrale Antragstellung

Mann umarmt seine Frau glücklich

Eine Auswahl unserer Partnerbanken

Logo der DSL Bank
Logo der Deutschen Kreditbank AG
Logo der ING Diba
Logo der Deutschen Bank
Logo der Sparkasse
Logo der Volksbanken Reifeisenbanken
Logo der Baden Württembergischen Bank
Logo der MünchenerHyp
Logo der PSD Bank
Logo der Commerzbank

So funktioniert die Umschuldung bei KREDIT.DE

Schritt 1

Daten eingeben

Verraten Sie uns mehr über sich, den gewünschten Kreditbetrag und die bestehenden Kredite. Je mehr wir wissen, desto effektiver die Umschuldung.

Schritt 2

Persönliche Beratung

Im persönlichen Gespräch ermitteln wir die ideale Laufzeit und Monatsrate, passend zu Ihren aktuellen Lebensumständen.

Schritt 3

Unverbindliches Angebot

Wir führen einen Kreditvergleich durch und erstellen ein Kreditangebot, das auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Schritt 4

Neuer Kredit

Nach Vertragsabschluss kümmern wir uns um die Ablösung der Altkredite, damit Sie schnellstmöglich von der Umschuldung profitieren.

Individuelle Umschuldung starten

Inhalt

Was ist eine Umschuldung und warum lohnt sie sich?

Bei einer Umschuldung werden bestehende Kredite zusammengefasst und durch ein neues, besseres Darlehen ersetzt. Das lohnt sich für Privatkredite und Baufinanzierungen gleichermaßen. Denn die Neuordnung der Verbindlichkeiten hat viele Vorteile: Sie können sich einen günstigeren Zinssatz sichern, die monatliche Kreditrate anpassen sowie die Kreditkosten insgesamt senken. So gewinnen Sie nicht nur finanzielle Flexibilität und Lebensqualität: Durch eine Umschuldung kann sich langfristig sogar der Schufa-Score verbessern. Eventuell bestehende Restschuldversicherungen werden außerdem automatisch mit abgelöst.

Vorteile einer Umschuldung

Durch eine professionelle Umschuldung sparen Sie nicht nur Geld. Sie profitieren außerdem von einem maßgeschneiderten Kredit, der optimal zu Ihren aktuellen Bedürfnissen passt und die Lebensqualität steigert.

Zinsen sparen

Aufgrund hoher Zinsen und schlechter Konditionen zahlen unsere Kundinnen und Kunden oft zu viel für ihre Altkredite. Wir arbeiten unabhängig mit über 500 Banken zusammen und können in der Regel günstigere Zinssätze bieten.

Rate reduzieren

Auch ein günstiger Ratenkredit kann erdrückend sein, wenn die monatliche Belastung zu hoch ist. Durch eine Umschuldung können Sie die Laufzeit strecken und die monatliche Rate merklich reduzieren. Das erlaubt eine entspannte Rückzahlung.

Kapital beschaffen

Im Zuge der Umschuldung können Sie die Kreditsumme aufstocken – und unterm Strich trotzdem jeden Monat weniger zahlen. Bei entsprechender Bonität gehen finanzielle Stabilisierung und Wunscherfüllung Hand in Hand.

Dispo ausgleichen

Dispokredite für überzogene Girokonten sind besonders teuer. Dasselbe gilt häufig für nicht ausgeglichene Kreditkarten. Kredite dieser Art sollten schnellstmöglich mithilfe einer Umschuldung abgelöst werden.

Kredite zusammenfassen

Nach der Umschuldung müssen Sie in der Regel nur noch ein Darlehen im Auge behalten, statt viele unterschiedliche Ratenkredite zu jonglieren. Eine Umschuldung erleichtert den Überblick über die eigenen Finanzen enorm.

Bonität verbessern

Die Anzahl bestehender Verbindlichkeiten ist ein Kriterium für die Schufa. Je mehr offene Forderungen es gibt, desto schlechter Ihre Bonität. Deshalb kann sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, wenn Sie Altkredite zusammenfassen.

Umschuldung unverbindlich anfragen

So viel können Sie durch eine Umschuldung sparen

Der größte Vorteil von Umschuldungen ist die Vielseitigkeit. Sie können von geringeren Zinskosten profitieren, indem Sie Dispositionskredite, die Schlussrate eines Autokredits, andere Ratenkredite oder Kreditkarten umschulden. Sie können mit einer Umfinanzierung aber auch die Höhe der monatlichen Kreditrate deutlich senken. Trotz identischer Restschuld gewinnen Sie so finanziellen Spielraum.

Rechenbeispiel Zinsersparnis

Kreditsumme: 14.000,00 EUR, Laufzeit: 7 Jahre

Blauer Pfeil
Umschuldungsdokumente

Vor der Umschuldung:

  • Kredit 1
  • Kredit 2
  • Kredit 3
  • Kredit 4
  • Mtl. Ratensumme 221,71 EUR /
    Gesamtzahlung 18.623,64 EUR

Effektivzins = 8,84 %

Umschuldungsdokument

Nach der Umschuldung:

  • Ein neuer Kredit
  • Mtl. Rate 205,52 EUR /
    Gesamtzahlung 17.179,68 EUR

Ersparnis =
1.443,96 EUR

16,19 EUR mtl.

Effektivzins = 6,17 %

Die Konstellation bestehender Kredite kann individuell natürlich abweichen. Im kostenlosen und unverbindlichen Beratungsgespräch berechnen wir, wie viel Geld Sie durch eine Umschuldung sparen können.

Rechenbeispiel Ratenersparnis

Kreditsumme 18.000 Euro, Effektivzins 6,5 %.

Vorher

Laufzeit
2,5 Jahre

Münzstapel

Rate
650,17 Euro

(Gesamtaufwand 19.505,23 Euro)

Nachher

Laufzeit
5 Jahre

Münzstapel

Rate
350,62 Euro

(Gesamtaufwand 21.037,49 Euro)

Die monatliche Belastung muss zu Ihren finanziellen Möglichkeiten passen. Durch angepasste Laufzeiten und bessere Zinskonditionen verringert eine Umschuldung die Monatsrate deutlich.

Umschuldung unverbindlich anfragen

Welche Kredite kann man umschulden?

Umschuldungen sind nicht an bestimmte Kreditarten gebunden, sondern in vielen Bereichen möglich. Wie auch immer Ihre Kredite strukturiert sind: Wir realisieren eine günstige und optimal zugeschnittene Umfinanzierung.

Pärchen sitzt gemütlich im Wohnzimmer mit einem Laptop, während sie in ein Gespräch vertieft sind.

Baufinanzierung

Bei Immobilienkrediten lohnen sich Umschuldungen besonders im Zuge der Anschlussfinanzierung. Sie können sich aber auch schon vorher rentieren – unter Umständen sogar trotz Vorfälligkeitsentschädigung.

Blaue Klammer Erfahre hier mehr zu Baufinanzierung umschulden
Frau steht mit Ladekabel vor ihrem E-Auto

Privatkredit/Autokredit

Privatkredite lassen sich jederzeit komplett zurückzahlen und umschulden. Eine Umschuldung empfiehlt sich außerdem, um die Schlussrate eines Autokredits zu finanzieren.

Blaue Klammer Erfahre hier mehr zu Privatkredit umschulden
Frau umarmt ihren am Laptop sitzenden Mann von hinten, während beide gemeinsam Unterlagen betrachten

Dispo/Kreditkarte

Nur wenige Darlehen sind teurer als Dispokredite. Ist Ihr Konto überzogen, sollten Sie sich schnellstmöglich um eine Umschuldung bemühen. Dasselbe gilt oft für nicht ausgeglichene Kreditkarten.

Blaue Klammer Erfahre hier mehr zu Dispokredit umschulden

Gründe für Umschuldung bei KREDIT.DE

Kund/innen

20.000+ Kund/innen

Seit 2020 haben wir für über 20.000 Kundinnen und Kunden die ideale Finanzierungslösung erarbeitet und erfolgreich realisiert.

Aktentasche

500+ Partnerbanken

Wir arbeiten unabhängig mit über 500 Banken und Kreditinstituten zusammen. Deshalb finden wir für jeden Plan den passenden Kredit.

Stern

4,9 von 5 Sternen

98 % unserer Kundinnen und Kunden sind mit unserem Service zufrieden. Auf Bewertungsportalen werden wir dafür mit Bestnoten belohnt.

Uhr

24 Stunden

Die erste persönliche Beratung erfolgt meist innerhalb von 24 Stunden. Auch die Auszahlung des Kredits kann in wenigen Werktagen realisiert werden.

Auszeichnung

Ausgezeichnet

Die Nutzer/innen haben entschieden: Als eines der besten Onlineportale Deutschlands erhält KREDIT.DE den ntv-Award 2024.

Daumen hoch

Für jeden Fall

Die Schufa ist bei unserer Kreditberatung nur ein Faktor von vielen. Wir setzen auf individuelle Finanzierungen – nicht auf Absagen.

weitere Bewertungen auf Trustpilot lesen

Baufinanzierung umschulden

Die meisten Kreditnehmenden bemühen sich im Zuge der Anschlussfinanzierung um eine Umschuldung ihres Immobilienkredits. Denn fast immer ist der Wechsel des Kreditgebers in dieser Situation deutlich günstiger als eine Prolongation, also die Fortsetzung der Finanzierung bei der bisherigen Bank. Durch günstige Anschlussfinanzierungen sind Zinsersparnisse von mehreren Tausend Euro möglich. Außerdem können Sie die übrigen Konditionen, wie den Rahmen für Sondertilgungen, neu aushandeln.

Generell können Sie eine Baufinanzierung nach Ablauf der Zinsbindung oder spätestens zehn Jahre nach Vollauszahlung kostenlos umschulden. Möchten Sie schon vorher eine Kreditumschuldung vornehmen, verlangen die Banken in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung. Wir berechnen Ihnen gern, wie viel Sie durch die Umschuldung Ihrer Baufinanzierung sparen können.

Umschuldung für Immobilienbesitzer/innen: Immobilie beleihen und noch mehr sparen

Ob Einfamilienhaus, Eigentumswohnung oder Mietobjekt: Wer eine Immobilie besitzt, kann bei einer Umschuldung von besonders günstigen Konditionen profitieren. Denn beim sogenannten Eigentümerdarlehen dient die Immobilie als zusätzliche Sicherheit. Banken belohnen das mit niedrigen Kreditzinsen und langen Laufzeiten, auch bei Nachrangdarlehen. Kreditnehmende können dabei sogar Baufinanzierungen und Privatkredite zusammenlegen. Das Sparpotenzial ist enorm – in der Regel liegt der effektive Jahreszins nach solchen Umschuldungen um viele Prozentpunkte niedriger als vorher.

Umschuldung unverbindlich anfragen
Auf dem Sofa sitzende Frau schaut auf ihren Laptop-Bildschirm
Frau steht mit Ladekabel vor ihrem E-Auto

Privatkredit umschulden

Häufig wird unterschätzt, wie schnell sich Verbindlichkeiten addieren. Das gilt besonders für die beliebten Null-Prozent-Finanzierungen: Auch ohne Zinsanteil können die monatlichen Forderungen in Summe so hoch sein, dass sie kaum noch zu stemmen sind. Eine Umschuldung bringt in solchen Fällen sofortige Entlastung, denn sie erlaubt enorme Ratenersparnisse. Eine gestreckte Kreditlaufzeit lässt die monatliche Belastung um 50 Prozent und mehr sinken.

Natürlich können Sie die Umschuldung von Privatkrediten auch nutzen, um Ihre Kredite zu bündeln, den effektiven Jahreszins zu reduzieren oder den Verwendungszweck anzupassen.

Umschuldung unverbindlich anfragen

Dispo umschulden

Bei den meisten Girokonten nehmen Sie automatisch einen Dispokredit auf, sobald Sie ins Minus rutschen, Ihr Guthaben also unter null Euro sinkt. Die Bank leiht Ihnen dann ohne weitere Prüfung den benötigten Betrag – jedenfalls bis zu einer vertraglich festgelegten Grenze. Das ist zwar bequem, aber auch enorm teuer: Bei Überziehungskrediten sind Zinssätze von zehn Prozent und mehr keine Seltenheit. Können Sie das Minus nicht kurzfristig ausgleichen, ist die Umschuldung des Dispos immer günstiger.

Dispokredit Ratenkredit
Kreditsumme 4.000,00 € 4.000,00 €
Laufzeit 3 Jahre 3 Jahre
eff. Jahreszins 9,43 % 4,49 %
Zinskosten 582,00 € 277,00 €
Ersparnis 305,00 €
Umschuldung unverbindlich anfragen
Frau umarmt ihren am Laptop sitzenden Mann von hinten, während beide gemeinsam Unterlagen betrachten

Häufige Fragen und Antworten

Ob Privatkredit ohne Verwendungszweck oder Baufinanzierung: Eine Umschuldung lohnt sich für Kreditnehmende enorm – wenn entscheidende Faktoren berücksichtigt werden. Um dir die Orientierung zu erleichtern, haben wir häufig gestellte Fragen zum Thema Umschuldung gesammelt und jeweils knapp beantwortet.

Was ist eine Umschuldung?

Bei einer Umschuldung ersetzen Sie bestehende Darlehen durch einen neuen Ratenkredit, der günstiger ist und besser zu Ihren Bedürfnissen passt. Durch die vorzeitige Kreditablösung können Sie zum Beispiel Zinsen sparen oder die monatliche Rate senken.

Wird eine Vorfälligkeitsentschädigung bei der Umschuldung fällig?

Bei Kreditablösungen von Bank zu Bank wird bei Privatkrediten in der Regel keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.

Die kreditgebende Bank kann eine solche Zahlung jedoch verlangen, wenn Kreditnehmende selbst ein Darlehen früher tilgen als vertraglich vorgesehen. Die Höhe der Gebühr ist bei Privatkrediten gesetzlich begrenzt: Je nach Restlaufzeit darf die Vorfälligkeitsentschädigung nicht mehr als 0,5 bis 1 Prozent der Restschuld kosten.

Bei Baufinanzierungen sind die Gebühren höher und liegen meist zwischen fünf und zehn Prozent der Restschuld. Zudem darf eine solche Entschädigung bei Immobiliendarlehen nur verlangt werden, wenn die Zinsbindungsfrist noch nicht abgelaufen ist. Zehn Jahre nach Vollauszahlung genießen Sie allerdings in jedem Fall ein Sonderkündigungsrecht.

Sollte der Zinssatz des Umschuldungskredits niedriger sein als der des bestehenden Kredits?

Das kommt auf Ihre individuellen Bedürfnisse an. Der Zins ist nur einer der Faktoren, die bei der Umschuldung wichtig sind. Oft geht es zunächst darum, die monatliche Gesamtbelastung zu reduzieren und die Finanzen generell zu stabilisieren. Die Verringerung der Monatsrate ist auch dann eine enorme Hilfe, wenn der Effektivzins des Umschuldungskredits nur geringfügig besser ist.

Sinkt meine Restschuld bei einer Umschuldung?

Nein, die Restschuld bleibt identisch. Werden mehrere Kredite zusammengefasst, bestehen die Verbindlichkeiten nach der Umschuldung allerdings nicht mehr gegenüber mehreren Gläubigern, sondern nur noch gegenüber dem neuen Kreditgeber.

Ist die Restlaufzeit nach der Umschuldung identisch?

Nein, oft ist sie nicht identisch. Bei der Umschuldung werden Ihre Verbindlichkeiten neu geordnet und an Ihre aktuelle Lebenssituation angepasst. Konditionen wie Laufzeit oder monatliche Kreditrate können und sollten sich also ändern.

Muss meine Bank der Umschuldung zustimmen?

Nein, bei der Umschuldung von Privatkrediten benötigen Sie keine Zustimmung. In der Regel kümmert sich die ablösende Bank um die Abwicklung der finanztechnischen Formalitäten. Sie haben damit keinen Aufwand. Ob die vorzeitige Ablösung eines Kredits möglich ist, hängt vom Kreditvertrag ab – besonders bei Baufinanzierungen. Bei Privatkrediten, die nach 2010 abgeschlossen wurden, beträgt die Kündigungsfrist außerdem maximal einen Monat.

Welche Voraussetzungen müssen für eine Umschuldung erfüllt sein?

Für Umschuldungen gelten die üblichen gesetzlichen Vorgaben: Wer in Deutschland einen Kreditvertrag unterzeichnen möchte, muss mindestens 18 Jahre alt sein und seinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Viele Banken setzen außerdem voraus, dass Kreditnehmende über ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe verfügen.

Funktioniert eine Umschuldung trotz Schufa?

Bei unserer Kreditberatung spielt die Schufa keine Hauptrolle. Wir betrachten jede Anfrage individuell und finden auch in anspruchsvollen Situationen eine solide Finanzierungslösung.

Außerdem ist die Anzahl der offenen Forderungen ein Faktor für die Bewertung der Kreditwürdigkeit. Und bei einer Umschuldung werden in der Regel mehrere Altkredite abgelöst und durch einen einzigen neuen Kredit ersetzt. Deshalb kann sie langfristig sogar dazu beitragen, die Bonität zu verbessern.

KREDIT.DE: Wir sind persönlich für Sie da

Wir kümmern uns immer persönlich um Ihr Anliegen. Sie entscheiden, wie wir ins Gespräch kommen.

Icon eines StandortpinsBesuchen Sie uns vor Ort

Wir sind ganz in Ihrer Nähe: Wählen Sie einen Standort und vereinbaren Sie einen Termin.

Standorte anzeigen

Icon eines BriefumschlagesSchreiben Sie uns

Wir freuen uns auf Ihre Nachricht und antworten Ihnen schnellstmöglich.

Nachricht schreiben

Icon eines TelefonsRufen Sie uns an

Montag bis Freitag,
8:00–20:00 Uhr
Tel.: +49 800 9998870 (kostenfrei)

Anrufen