Umschuldung
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Bei einer Umschuldung lösen Sie bestehende Ratenkredite mithilfe eines einzigen neuen Darlehens ab. Diese Zusammenfassung der Verbindlichkeiten bringt viele Vorteile: Zum einen werden die Konditionen bei der Kreditumschuldung neu verhandelt. Sie können die monatliche Kreditrate an Ihre aktuelle Lebenssituation anpassen und finanzielle Flexibilität gewinnen. Außerdem profitieren Sie im Regelfall von einem geringeren Zins. Zum anderen bekommen Sie einen besseren Überblick über Ihre finanzielle Situation. Sie müssen nur noch ein Darlehen im Auge behalten und nicht mehrere. Durch die kleinere Anzahl laufender Kredite steigt langfristig auch Ihr Bonitätsscore bei der Schufa. Nutzen Sie den individuellen Service von KREDIT.DE: Wir gestalten die optimale Umschuldung für Sie – kostenlos und unverbindlich.
Besonders bei Immobilienkrediten, bei denen hohe Kreditsummen und lange Laufzeiten die Regel sind, können Sie mit einer Kreditumschuldung viel Geld sparen. Denn schon geringfügig günstigere Zinssätze bieten hier enormes Sparpotenzial. Bessere Konditionen verschaffen Ihnen außerdem mehr finanziellen Bewegungsspielraum, was die monatliche Belastung reduziert. Wir analysieren für Sie, ob sich eine Umschuldung Ihrer Immobilienfinanzierung lohnt und welcher Umschuldungskredit am besten zu Ihrer Lebenssituation passt.
Der größte Vorteil von Umschuldungen ist die Vielseitigkeit. Sie können von geringeren Zinskosten profitieren, indem Sie Dispokredite, die Schlussrate eines Autokredits und viele andere Altkredite umschulden. Sie können eine Umfinanzierung aber auch nutzen, um die Höhe der monatlichen Kreditrate deutlich zu senken. Trotz identischer Restschuld haben Sie anschließend mehr finanziellen Spielraum.
Ein Rechenbeispiel verdeutlicht, welche Zinsersparnis möglich ist:
Kreditsumme: 14.000,00 EUR,
Laufzeit: 7 Jahre
Vor der Umschuldung
Privatkredit 1
Privatkredit 2
Dispositionskredit
Kreditkarte
Mtl. Rate 221,71 EUR / Gesamtzahlung 18.623,64 EUR
Effektivzins = 8,84 %
Nach der Umschuldung
Ein neuer Kredit
Mtl. Rate 205,52 EUR / Gesamtzahlung 17.179,68 EUR
Effektivzins = 6,17 %
Ersparnis 1.443,96 EUR
16,19 EUR mtl.
Der gesamte Kreditbetrag und die Laufzeit sind typisch gewählt. Die Konstellation bestehender Kredite kann individuell aber natürlich abweichen. Im kostenlosen und unverbindlichen Beratungsgespräch berechnen wir für Sie, wie viel Geld Sie durch eine professionelle Kreditablösung sparen können.
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Mehrere, selbst vermeintlich günstige Ratenkredite können in Summe teuer werden. Mit einer Umschuldung ordnen Sie Ihre Verbindlichkeiten neu und passen die monatliche Belastung an Ihre Lebenssituation an. Das verschafft Ihnen nicht nur mehr Übersicht über Ihre Finanzen: Durch die Ratenersparnis haben Sie am Monatsende auch wieder mehr von Ihrem Geld.
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Lösen Sie bestehende Ratenkredite durch einen einzigen Umschuldungskredit ab, verbessert sich in der Regel Ihre Bonität bei der Schufa. Auch veränderte Lebensumstände können sich positiv auf die Konditionen eines Darlehens auswirken. Die Zinskosten lassen sich bei einer Umschuldung daher merklich verringern.
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Unsere erfahrenen Berater/innen sind Profis auf dem Gebiet der Umschuldung. Sie analysieren für Sie die finanzielle Ausgangssituation, finden günstige Kreditangebote und realisieren eine Umschuldung, die optimal auf Ihre Lebenssituation zugeschnitten ist.
Ob Einfamilienhaus, Eigentumswohnung oder Mietobjekt: Wer eine Immobilie besitzt, kann bei einer Umschuldung von besonders günstigen Konditionen profitieren. Denn beim sogenannten Eigentümerdarlehen dient die Immobilie als zusätzliche Sicherheit. Die Banken belohnen das mit niedrigen Kreditzinsen und langen Laufzeiten. Das Sparpotenzial ist enorm – in der Regel liegt der effektive Jahreszins nach einer Umschuldung per Eigentümerdarlehen um viele Prozentpunkte niedriger als vorher. Meist schrumpft auch die monatliche Rate. Und wenn die Eigentümer/innen zustimmen, können sogar fremde Immobilien beliehen werden.
i Erfahren Sie hier mehr zur Umschuldung per EigentümerdarlehenUnser Team begleitet Sie bei der gesamten Umschuldung – vom ersten Beratungsgespräch bis zur Rückzahlung der letzten Rate. Um Sie bestmöglich unterstützen zu können, brauchen wir jedoch Ihre Hilfe. Deshalb fassen wir im Folgenden zusammen, wie die Umschuldung bei KREDIT.DE funktioniert und welche Unterlagen oder Angaben wir wann von Ihnen benötigen.
Eckdaten eingeben
Dauer: 5–15 Minuten
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Um Ihnen ein optimales Angebot für Ihre Umschuldung vorlegen zu können, müssen wir zunächst Sie und Ihre finanzielle Situation kennenlernen. Starten Sie dazu die Umschuldungsanfrage oben auf dieser Seite und tragen Sie Schritt für Schritt die geforderten Daten ein. Wie sind Ihre Lebensumstände? Welche Verbindlichkeiten bestehen aktuell? Wie hoch soll die monatliche Rate nach der Umschuldung sein? Je genauer und vollständiger Ihre Angaben sind, desto besser können wir Sie beraten. Wichtig: Diese Kreditanfrage ist kostenlos, unverbindlich und schufaneutral.
Persönliche Beratung innerhalb von 24 Stunden
Dauer: 5–30 Minuten
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Sind Ihre Angaben erfolgreich an uns übermittelt worden, erhalten Sie eine Eingangsbestätigung. Ihr/e Berater/in wird sich anschließend telefonisch mit Ihnen in Verbindung setzen. In der Regel geschieht das unverzüglich, auf jeden Fall aber innerhalb der nächsten 24 Stunden. Im persönlichen Gespräch betrachten wir die finanzielle Ausgangssituation und vergleichen verschiedene Optionen für eine Umschuldung. Gemeinsam finden wir eine kostengünstige Finanzierungslösung, die hinsichtlich der neuen Monatsrate und der Laufzeit zu Ihrer Lebenssituation passt.
Damit wir die nächsten Schritte der Umschuldung einleiten können, benötigen wir bei Ihrem Kreditantrag zudem folgende Unterlagen:
Angebotsübermittlung und Vertragsabschluss
Dauer: 10–20 Minuten
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Liegen uns die geforderten Unterlagen vollständig vor, lassen wir Ihnen ein maßgeschneidertes Kreditangebot und die entsprechenden Vertragsdokumente zukommen. Wichtig: Der verbindliche Kreditvertrag kommt erst zustande, wenn der von Ihnen unterschriebene Vertrag wieder bei KREDIT.DE eingegangen ist und durch Unterschrift vom Kreditgeber bestätigt wurde. In der Regel lässt sich der gesamte Vorgang innerhalb von drei Werktagen abschließen. Mit der Umschuldung haben Sie ab diesem Zeitpunkt keinen weiteren Aufwand: Der neue Kreditgeber veranlasst die Auszahlung des neuen Darlehens und kümmert sich um die korrekte Ablösung der Altkredite.
Die Laufzeit ist bei der Umschuldung ein wichtiger Faktor. Einerseits lässt sich die Laufzeit des Umschuldungskredits so gestalten, dass die daraus resultierende monatliche Belastung zu Ihren Möglichkeiten passt. Eine niedrigere Monatsrate gibt Ihnen finanziellen Bewegungsspielraum und erlaubt eine entspannte Tilgung. Andererseits hat die restliche Laufzeit bestehender Kredite Einfluss auf das Sparpotenzial von Umschuldungsmaßnahmen – das gilt besonders bei Baufinanzierungen. Denn je länger die Restlaufzeit beziehungsweise je größer die Restschuld, desto mehr lässt sich durch einen besseren Zins einsparen.
Die kreditgebende Bank kann die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn Kreditnehmende ein Darlehen früher tilgen als vertraglich vorgesehen. Denn durch die vorzeitige Ablösung des Kredits entgehen der Bank Zinseinnahmen. Die Höhe der Gebühr ist gesetzlich begrenzt: Je nach Restlaufzeit darf die Vorfälligkeitsentschädigung nicht mehr als 0,5 bis 1 Prozent der Restschuld kosten. Bei Baufinanzierungen darf eine solche Entschädigung nur verlangt werden, wenn die Zinsbindung noch nicht abgelaufen ist. 10 Jahre nach Vollauszahlung genießen Sie allerdings in jedem Fall ein Sonderkündigungsrecht.
Ob Privatkredit ohne Verwendungszweck oder Baufinanzierung: Eine Umschuldung lohnt sich für Kreditnehmende enorm – wenn entscheidende Faktoren berücksichtigt werden. Um Ihnen die Orientierung zu erleichtern, haben wir häufig gestellte Fragen zum Thema Umschuldung gesammelt und jeweils knapp beantwortet.
Die Umschuldung von Privatkrediten ist in der Regel kostenlos, denn Zinskosten werden nur bis zum Ablösetag berechnet. Restschuldversicherungen werden im Zuge der Umschuldung automatisch gekündigt, auch hier fallen keine weiteren Kosten an.
Bei der vorzeitigen Ablösung einer Baufinanzierung verlangt die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn die Zinsbindungsfrist noch nicht abgelaufen ist. 10 Jahre nach Vollauszahlung gibt es allerdings ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht – selbst bei noch laufender Sollzinsbindung. Darüber hinaus können weitere vertragliche Einschränkungen gelten. Außerdem entstehen Kosten für die Abtretung, Teilung oder Neueintragung der Grundschuld.
Der Zins ist nur einer der Faktoren, die bei der Umschuldung wichtig sind. Oft geht es zunächst darum, die monatliche Gesamtbelastung zu reduzieren und die Finanzen generell zu stabilisieren. Denn ungeordnete Altkredite sind in Summe oft teurer als ein vergleichbarer Umschuldungskredit mit durchschnittlichen Zinskosten. Durch die deutliche Verringerung der Monatsrate zahlt sich die Neuordnung der Verbindlichkeiten selbst dann aus, wenn der Effektivzins des neuen Kredits nur geringfügig besser ist.
Nein, die Restschuld bleibt identisch. Werden mehrere Kredite zusammengefasst, bestehen die Verbindlichkeiten nach der Umschuldung allerdings nicht mehr gegenüber mehreren Gläubigern, sondern nur noch gegenüber dem neuen Kreditgeber.
Nein, oft ist sie nicht identisch. Bei der Umschuldung werden Ihre Verbindlichkeiten neu geordnet und an Ihre aktuelle Lebenssituation angepasst. Konditionen wie Laufzeit oder monatliche Kreditrate können und sollten sich also ändern.
Nein, bei der Umschuldung von Privatkrediten benötigen Sie keine Zustimmung. In der Regel kümmert sich die ablösende Bank um die Abwicklung der finanztechnischen Formalitäten. Sie haben damit keinen Aufwand. Ob die vorzeitige Ablösung eines Kredits möglich ist, hängt vom Kreditvertrag ab – besonders bei Baufinanzierungen. Bei Privatkrediten, die nach 2010 abgeschlossen wurden, beträgt die Kündigungsfrist außerdem maximal einen Monat.
Das kommt auf die individuellen Umstände und die vorliegenden Kreditangebote an. Oft können Sie durch eine individuelle Anschlussfinanzierung mehrere Tausend Euro sparen. In manchen Fällen empfiehlt sich jedoch auch eine Prolongation, also die Verlängerung des bestehenden Darlehens. Wir rechnen gern für Sie aus, welche Option in Ihrem Fall die beste ist.
Wir kümmern uns persönlich um Ihre Wünsche und Sorgen. Wir setzen alles daran, die passende Finanzierung für Ihr Anliegen zu erarbeiten. Deshalb endet das Gespräch mit KREDIT.DE immer mit einem konkreten Lösungsvorschlag. Wir analysieren die Ausgangssituation und geben Ihnen 100 Prozent ehrliches Feedback. Vielleicht hilft ein Darlehen dabei, Ihre Ziele zu erreichen – vielleicht müssen wir aber auch andere Wege einschlagen.
Die Beratung und der Service von KREDIT.DE sind für Sie komplett kostenlos. Bei erfolgreicher Kreditvermittlung erhalten wir von den kreditgebenden Banken eine Provision. Diese Einnahmen nutzen wir, um unsere Kosten zu decken. Deshalb müssen Sie bei uns niemals Beratungsgebühren zahlen oder in irgendeiner Form in Vorleistung gehen.
KREDIT.DE ist ein Kreditvermittler, der unabhängig mit über 500 Banken und Finanzinstituten zusammenarbeitet. Wir sind nicht an die Konditionen einzelner Banken gebunden, sondern wählen je nach individueller Anforderung das optimale Kreditangebot. Kommt durch unsere Vermittlung ein Kreditvertrag zustande, erhalten wir von der kreditgebenden Bank eine Provision. Für unsere Kundinnen und Kunden bleiben der Service und die Beratung von KREDIT.DE komplett kostenlos.
