Eigentümerdarlehen
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Immobilienbesitzer/innen profitieren dank Eigentümerdarlehen (auch Nachrangdarlehen genannt) von besonders günstigen Kreditkonditionen. Die Immobilie – ob Einfamilienhaus, Eigentumswohnung oder Mietobjekt – dient der Bank dabei als zusätzliche Sicherheit und verringert das Finanzierungsrisiko. Eigentümerdarlehen eignen sich daher perfekt zur Umschuldung: Weil der Zins deutlich niedriger ist als bei vielen anderen Kreditformen, kannst du Altkredite günstig ablösen und enorm sparen.
Eigentümerdarlehen bieten auch abseits von Umfinanzierungen vielfältige Möglichkeiten – selbst wenn dein Wohneigentum noch nicht abbezahlt ist. Du kannst sie zum Beispiel nutzen, um dein Zuhause zu modernisieren oder um günstig an Kapital zu gelangen. Starte eine kostenlose, unverbindliche Anfrage und prüfe deine Optionen. Unsere erfahrenen Berater/innen erklären dir gern, wie du dein Eigentümerdarlehen optimal einsetzt.
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Eigentümerdarlehen sind günstiger als Ratenkredite ohne zusätzliche Besicherung. Deshalb lohnt sich eine Umschuldung mit Eigentümerdarlehen enorm. Du löst teure Altkredite gebündelt ab (zum Beispiel Dispo oder Kreditkarte), profitierst von einem besseren Zinssatz und reduzierst gleichzeitig die monatliche Belastung.
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Nach der Umschuldung hast du nicht mehr viele verschiedene Darlehen, sondern nur noch eins. Das erhöht die finanzielle Übersicht und erleichtert die Rückzahlung. Außerdem kann sich langfristig dein Schufa-Score verbessern: Je weniger offene Forderungen du begleichen musst, desto besser ist deine Bonität.
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Ein Eigentümerdarlehen eignet sich nicht bloß zur Umschuldung. Du kannst Nachrangdarlehen auch ohne Zweckbindung erhalten, um deine Wünsche günstig zu finanzieren. Wegen der größeren Sicherheit sind hohe Darlehenssummen möglich, selbst bei noch laufender Baufinanzierung. Wenn die Eigentümer/innen zustimmen, funktioniert das je nach Bank sogar mit Immobilien, die dir nicht selbst gehören.
Ein Rechenbeispiel verdeutlicht, welche Ersparnis mit einer Umschuldung per Eigentümerdarlehen möglich ist. Das hypothetische Szenario:
Du musst verschiedene Kredite abbezahlen, die Restschuld beläuft sich insgesamt auf 16.000 Euro. Kombiniert beträgt der effektive Jahreszins 11,84 Prozent (besonders Dispo und bestimmte Kreditkarten sind teuer) bei einer Laufzeit von 4 Jahren. Anstatt die Kredite in dieser Konstellation zurückzuzahlen, kannst du alternativ eine Umschuldung per Eigentümerdarlehen vornehmen. Dort bekommst du einen effektiven Jahreszins von 4,85 Prozent. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird nicht fällig.
So unterscheiden sich die Gesamtkosten im Rechenbeispiel:
| Umschuldung | Alte Kredite | Neuer Kredit |
|---|---|---|
| Kreditsumme | 16.000,00 EUR | 16.000,00 EUR |
| Restlaufzeit | 4 Jahre (48 Monate) | 4 Jahre (48 Monate) |
| Effektivzins | 11,84 % | 4,85 % |
| Monatliche Rate | 415,47 EUR | 366,66 EUR |
| Gesamtkosten | 19.942,56 EUR | 17.599,68 EUR |
| Ersparnis durch Umschuldung | 2.342,88 EUR |
Eine Umschuldung per Eigentümerdarlehen lohnt sich also doppelt, selbst bei eventuell anfallenden Grundbuchkosten. Erstens würdest du insgesamt über 2.300 Euro sparen – bei identischer Restschuld und Laufzeit. Zweitens wäre die Kreditrate knapp 50 Euro niedriger. Durch eine Umschuldung sicherst du dir Zinsersparnis und Ratenersparnis gleichzeitig.
Wir begleiten deine Umschuldung per Eigentümerdarlehen von Anfang bis Ende, damit alles reibungslos funktioniert. Gemeinsam vergleichen wir deine Möglichkeiten, stellen Unterlagen zusammen und erledigen zentrale Formalitäten. Es sind nur wenige Schritte nötig, um eine optimale Finanzierung auf die Beine zu stellen.
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Dauer: 5–15 Minuten
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Um das optimale Eigentümerdarlehen für dich finden zu können, müssen wir deine finanzielle Situation und deine Lebensumstände kennen. Nutze das Formular oben auf dieser Seite und starte eine kostenlose, unverbindliche Kreditanfrage. Vervollständige die Angaben Schritt für Schritt: Welche Darlehen musst du aktuell zurückzahlen? Wie hoch ist dein Monatseinkommen? Welche Monatsrate möchtest du nach der Umschuldung zahlen? Je mehr wir über dich wissen, desto besser können wir dich beraten.
Persönliche Beratung innerhalb von 24 Stunden
Dauer: 5–15 Minuten
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Wurden die Eckdaten erfolgreich an uns übermittelt, erhältst du eine Eingangsbestätigung. Unser Team wird sich anschließend telefonisch bei dir melden. In der Regel geschieht das unverzüglich, spätestens aber innerhalb von 24 Stunden nach der Kreditanfrage. Während der persönlichen Beratung am Telefon sprechen wir über deinen Kreditwunsch und die finanziellen Rahmenbedingungen. Wir vergleichen zum Beispiel die möglichen Konditionen, berechnen die optimale Laufzeit oder klären, ob sich für eventuell bestehende anderweitige Verbindlichkeiten eine Umschuldung lohnt. So erarbeiten wir gemeinsam eine kostengünstige, individuell auf deine Bedürfnisse zugeschnittene Finanzierungslösung. Bevor wir den Kredit realisieren können, benötigen wir noch folgende Unterlagen:
Angebotsübermittlung und Vertragsabschluss
Dauer: 10–20 Minuten
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Sobald uns die geforderten Unterlagen vollständig vorliegen, erhältst du dein persönliches Kreditangebot und die entsprechenden Vertragsdokumente. Wichtig: Der verbindliche Kreditvertrag kommt erst zustande, wenn der von dir unterschriebene Vertrag wieder bei KREDIT.DE eingegangen ist und durch Unterschrift vom Kreditgeber bestätigt wurde. In der Regel lässt sich der gesamte Vorgang innerhalb von drei Werktagen abschließen. Der vereinbarte Darlehensbetrag geht daraufhin per Banküberweisung auf das von dir gewünschte Konto ein.
Bei einem Eigentümerdarlehen kannst du dir niedrige Zinssätze und hohe Kreditsummen sichern, weil dein Haus oder deine Wohnung als zusätzliche Sicherheit dient. Wofür du den Kreditbetrag verwendest, bleibt je nach Bank dir überlassen.
Dispokredite, Kreditkarten, Autokredite, Privatkredite und selbst 0-Prozent-Finanzierungen führen in Summe schnell zu hohen monatlichen Fixkosten. Eine kostengünstige Umschuldung per Eigentümerdarlehen lohnt deshalb doppelt: Erstens sinken die Kreditkosten, weil bei einem Eigentümerdarlehen bessere Konditionen möglich sind. Zweitens sinkt die monatliche Kreditbelastung, denn Kreditrate und Laufzeit werden neu angepasst.
Manche Banken bieten auch Eigentümerdarlehen mit Zweckbindung an (oft Wohnkredit oder Modernisierungskredit genannt), was mit noch besseren Konditionen einhergeht. Der Verwendungszweck für den Kredit ist dann vertraglich festgelegt. Möchtest du deine Immobilie renovieren, sanieren oder modernisieren, kann ein Nachrangdarlehen die ideale Finanzierungsoption darstellen.
Bei Immobilienkrediten sind die Nebenkosten in der Regel aus Eigenkapital zu erbringen. Aber immer weniger Kreditnehmende können diese Anforderung erfüllen. Ein Eigentümerdarlehen kann helfen, finanzielle Lücken flexibel und günstig zu schließen. Auch abseits von Immobilien-finanzierungen sind Nachrangdarlehen ideal geeignet, um hohe Darlehenssummen zu erhalten.
Bei einer Umschuldung mit Eigentümerdarlehen hast du viele Optionen. Die folgenden Antworten auf häufig gestellte Fragen helfen dir bei der ersten Orientierung. Auch dein/e Berater/in hilft dir gern weiter.
Je nach Eigentümerdarlehen und Bank kann es nötig sein, dass ein/e Notar/in Änderungen im Grundbuch vornimmt (etwa Grundschuldeintragung oder Grundbucheintrag einer nachrangigen Grundschuld, aber keine Hypothek). Das verursacht eventuell zusätzliche Kosten.
Solche Gebühren oder Verwaltungskosten kalkulieren wir jedoch von Beginn an ein. Dein/e Berater/in rechnet dir das gern exemplarisch vor. Wir gestalten deine Umschuldung in jedem Fall so, dass du unterm Strich sparst.
Deutsche Kreditgeber sind verpflichtet, die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmenden zu überprüfen. Deshalb werden bei einer Umschuldung per Eigentümerdarlehen die Schufa-Einträge berücksichtigt. Weil wir unabhängig mit über 500 Banken zusammenarbeiten, finden wir allerdings auch bei negativer Schufa häufig eine solide Finanzierungslösung. Melde dich bei uns, gemeinsam analysieren wir deine Möglichkeiten.
Ja, das ist möglich. Je nach Bank kann bei einem Eigentümerdarlehen auch eine Immobilie als Sicherheit dienen, die nicht dein Eigentum ist (zum Beispiel das Haus der Eltern). Dazu benötigen wir jedoch die schriftliche Zustimmung der Immobilieneigentümer/innen.
Es entstehen keine Kosten, wir agieren lediglich als Kreditvermittler. Die Beratung und der Service von KREDIT.DE sind für dich unverbindlich und kostenlos.
