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Nutzen Sie das Potenzial Ihrer Immobilie, um finanziellen Spielraum zu gewinnen: Finanzierungen mit zusätzlicher Besicherung erlauben längere Laufzeiten, höhere Kreditsummen und niedrigere Monatsraten als vergleichbare Ratenkredite. Das funktioniert sowohl mit selbstgenutzten als auch mit vermieteten Häusern oder Eigentumswohnungen. Je nach Bank und Vorhaben lassen sich unterschiedlichste individuelle Finanzierungslösungen realisieren – mit und ohne Grundschuldeintrag. Ein Eigentümerdarlehen eröffnet Ihnen zahlreiche Wege. Sie können zum Beispiel …
Wir erklären Ihnen kostenlos und unverbindlich, welche Möglichkeiten ein Eigentümerdarlehen in Ihrem Fall bietet. Kontaktieren Sie uns, um mehr zu erfahren.
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Auch in schwierigen Ausgangslagen und bei suboptimaler Bonität kann eine Umschuldung per Eigentümerdarlehen die nötige Entlastung bringen. Sie profitieren nicht nur von günstigen Konditionen, sondern auch von deutlich längeren Laufzeiten. So lässt sich die monatliche Belastung drastisch reduzieren.
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Ein Eigentümerdarlehen ist optimal als Wohnkredit, Sanierungskredit oder Modernisierungskredit geeignet. Ob eine Eintragung ins Grundbuch nötig ist, hängt von der Bank, vom Umfang der geplanten Maßnahmen und von den individuellen Rahmenbedingungen ab.
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Ein Eigentümerdarlehen oder Individualkredit hat viele Gesichter. Je nach Bank und Kreditnehmer/in sind unterschiedliche Ausgestaltungen und Verwendungszwecke möglich. Häufig kann bei Umschuldungen zum Beispiel auch ein Baranteil hinzugefügt werden. Welche Optionen bestehen, entscheidet sich im Einzelfall.
Viele Ratenfinanzierungen, auch die beliebten Null-Prozent-Finanzierungen, werden in Summe schnell unerwartet teuer. Eine enorme monatliche Kreditbelastung kann die Folge sein. Ursache ist neben der Kreditsumme meist die Laufzeit: Weil diese bei Privatkrediten auf wenige Jahre begrenzt ist, fallen die zu zahlenden Raten entsprechend hoch aus. Bei einer Umschuldung per Eigentümerdarlehen wird dagegen Ihre Immobilie beliehen, um Ihre Verbindlichkeiten in einen Immobilienkredit umzuwandeln (auch als Nachrangdarlehen möglich). Dadurch lassen sich deutlich längere Laufzeiten realisieren. Sie profitieren von einer deutlich reduzierten Rate und können die Restschuld entspannt tilgen.
Ein Rechenbeispiel verdeutlicht das:
| Umschuldung | Alte Kredite | Neuer Kredit |
|---|---|---|
| Kreditsumme | 40.000 EUR | 40.000 EUR |
| Restlaufzeit | 5 Jahre | 15 Jahre |
| Effektivzins | 5,85 % | 5,25 % |
| Monatliche Rate | 767,74 EUR | 319,03 EUR |
| Ratenersparnis durch Umschuldung | 448,71 EUR |
Eine längere Laufzeit und ein geringfügig besserer Zinssatz führen zu einer monatlichen Ratenersparnis von fast 500 Euro. Durch eine Umschuldung per Eigentümerdarlehen verschaffen Sie sich genügend Luft, um Ihre Finanzen und Ihre Bonität in Ruhe zu konsolidieren. Weiterer Vorteil der Umwandlung in einen Baukredit: Wenn Sie wieder mehr Geld zur Verfügung haben, können Sie die Kreditkosten durch Sondertilgungen deutlich senken.
Wir begleiten Sie von Anfang bis Ende, damit Sie die Vorteile des Eigentümerdarlehens optimal nutzen können. Gemeinsam vergleichen wir Ihre Möglichkeiten, stellen Unterlagen zusammen und erledigen zentrale Formalitäten. Es sind nur wenige Schritte nötig, um eine optimale Finanzierung auf die Beine zu stellen.
Eckdaten eingeben
Dauer: 5–15 Minuten
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Eigentümerdarlehen bieten besonders viel individuellen Gestaltungsspielraum. Um die optimale Finanzierung für Sie zusammenstellen zu können, müssen wir Ihre finanzielle Situation und Ihre Lebensumstände kennen. Nutzen Sie das Formular oben auf dieser Seite und starten Sie eine kostenlose, unverbindliche Kreditanfrage. Vervollständigen Sie die Angaben Schritt für Schritt: Welche Darlehen müssen Sie aktuell zurückzahlen? Wie hoch ist Ihr Monatseinkommen? Welche Monatsrate möchten Sie nach der Umschuldung zahlen? Je mehr wir über Sie wissen, desto besser können wir Sie beraten.
Persönliche Beratung innerhalb von 24 Stunden
Dauer: 5–30 Minuten
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Haben Sie die geforderten Angaben vollständig an uns übermittelt, erhalten Sie eine Eingangsbestätigung. Anschließend meldet sich Ihr/e Berater/in persönlich bei Ihnen – in der Regel geschieht das innerhalb von 24 Stunden. Im telefonischen Beratungsgespräch finden wir heraus, wie viel Sie zum Beispiel durch eine Umschuldung per Eigentümerdarlehen sparen können. Wir gestalten Kreditrate, Laufzeit und Zinsbindung so, dass sie optimal zu Ihren finanziellen Möglichkeiten passen.
Damit Sie schnellstmöglich von den Vorteilen Ihrer Finanzierung profitieren können, benötigen wir zeitnah folgende Unterlagen:
Angebotsübermittlung und Vertragsabschluss
Dauer: 10–20 Minuten
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Sind alle erforderlichen Unterlagen bei uns eingegangen, schicken wir Ihnen Ihr persönliches Kreditangebot und die entsprechenden Vertragsdokumente zu. Wichtig: Der verbindliche Kreditvertrag kommt erst zustande, wenn der von Ihnen unterschriebene Vertrag wieder bei KREDIT.DE eingegangen ist und durch Unterschrift vom Kreditgeber bestätigt wurde. Stichwort Grundschuld: Ob Notarkosten anfallen, hängt von der neuen Bank ab – Ihr/e Berater/in informiert Sie frühzeitig darüber. Im Regelfall kümmert sich ansonsten der neue Kreditgeber um die Ablösung der alten Ratenkredite und um alle weiteren Formalitäten. Sie müssen nichts weiter tun.
| Kriterium | Eigentümerdarlehen | Privatkredit |
|---|---|---|
| Besicherung | Mit und ohne Grundschuldeintrag möglich | In der Regel ohne Besicherung |
| Zweckbindung | Mit und ohne Zweckbindung möglich | In der Regel nicht zweckgebunden |
| Zins | Günstiger Zinssatz, vor allem mit Besicherung | Höherer Zinssatz, da keine Besicherung |
| Laufzeit und Rate | Lange Laufzeit und geringe Kreditrate möglich | Kurze Laufzeit und hohe Kreditrate |
| Kreditbetrag | Deutlich mehr als 200.000 Euro möglich | In der Regel maximal 80.000 Euro |
| Kündigungskosten | Vorfälligkeitsentschädigung bei laufender Sollzinsbindung, danach kostenfrei in beliebiger Höhe | Je nach Restlaufzeit 0,5 % bis 1 % der Restkreditsumme |
Um ein Eigentümerdarlehen erhalten zu können, benötigen Sie:
Bei einer Finanzierung mit Eigentümerdarlehen haben Sie viele Optionen. Die folgenden Antworten auf häufig gestellte Fragen helfen Immobilienbesitzern bei der ersten Orientierung. Auch Ihre/e Berater/in hilft Ihnen gern weiter.
Je nach Eigentümerdarlehen und Bank kann es nötig sein, dass ein/e Notar/in Änderungen im Grundbuch vornimmt (etwa Grundschuldeintragung oder Grundbucheintrag einer nachrangigen Grundschuld, aber keine Hypothek). Ähnlich wie bei gewöhnlichen Baufinanzierungen verursacht das eventuell zusätzliche Kosten.
Solche Gebühren oder Verwaltungskosten kalkulieren wir jedoch von Beginn an ein. Ihr/e Berater/in rechnet Ihnen das gern exemplarisch vor. Wir gestalten Ihre Umschuldung in jedem Fall so, dass Sie unterm Strich sparen.
Deutsche Kreditgeber sind verpflichtet, die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmenden zu überprüfen. Deshalb werden auch bei Eigentümerdarlehen die Schufa-Einträge berücksichtigt. Weil wir unabhängig mit über 500 Banken zusammenarbeiten, finden wir allerdings auch bei negativer Schufa fast immer eine solide Finanzierungslösung. Melden Sie sich bei uns, gemeinsam analysieren wir Ihre Möglichkeiten.
Ja, das ist möglich. Je nach Bank kann bei einem Eigentümerdarlehen auch eine Immobilie als Sicherheit dienen, die nicht Ihr Eigentum ist (zum Beispiel das Haus der Eltern). Dazu benötigen wir jedoch die schriftliche Zustimmung der Immobilieneigentümer/innen.
Wir kümmern uns persönlich um Ihre Wünsche und Sorgen. Wir setzen alles daran, die passende Finanzierung für Ihr Anliegen zu erarbeiten. Deshalb endet das Gespräch mit KREDIT.DE immer mit einem konkreten Lösungsvorschlag. Wir analysieren die Ausgangssituation und geben Ihnen 100 Prozent ehrliches Feedback. Vielleicht hilft ein Darlehen dabei, Ihre Ziele zu erreichen – vielleicht müssen wir aber auch andere Wege einschlagen.
Die Beratung und der Service von KREDIT.DE sind für Sie komplett kostenlos. Bei erfolgreicher Kreditvermittlung erhalten wir von den kreditgebenden Banken eine Provision. Diese Einnahmen nutzen wir, um unsere Kosten zu decken. Deshalb müssen Sie bei uns niemals Beratungsgebühren zahlen oder in irgendeiner Form in Vorleistung gehen.
KREDIT.DE ist ein Kreditvermittler, der unabhängig mit über 500 Banken und Finanzinstituten zusammenarbeitet. Wir sind nicht an die Konditionen einzelner Banken gebunden, sondern wählen je nach individueller Anforderung das optimale Kreditangebot. Kommt durch unsere Vermittlung ein Kreditvertrag zustande, erhalten wir von der kreditgebenden Bank eine Provision. Für unsere Kundinnen und Kunden bleiben der Service und die Beratung von KREDIT.DE komplett kostenlos.
