Flexible Kapitalbeschaffung zu besonders niedrigen Zinsen: Wohneigentum als Sicherheit nutzen und von optimalen Konditionen profitieren.
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Kreditnehmende können ihre Immobilie beleihen, also als Sicherheit zur Verfügung stellen, um höhere Kreditsummen, längere Laufzeiten und bessere Konditionen zu erhalten. Das ist ein effektives Mittel zur günstigen Kapitalbeschaffung. Sie bleiben dabei Eigentümer/innen des Objekts, der Kreditgeber erhält lediglich ein Pfandrecht. Ähnlich wie bei Baufinanzierungen wird also im Grundbuch eine Grundschuld eingetragen.
Möchten Sie Ihre Immobilie beleihen, vergrößert sich der Spielraum bei der Gestaltung Ihres Darlehens. Es sind individuelle Finanzierungen möglich, die mit herkömmlichen Ratenkrediten ohne Sicherheit nicht realisierbar wären. Auch ältere Menschen können enorm von der zusätzlichen Besicherung profitieren. Im kostenlosen und unverbindlichen Beratungsgespräch finden wir gemeinsam heraus, welche Finanzierungslösung am besten für Sie geeignet ist.
Grundschulden und Hypotheken ermöglichen es, Immobilien als Sicherheit für Kredite zu nutzen. Beide Begriffe werden umgangssprachlich zwar oft synonym verwendet, es gibt jedoch wesentliche Unterschiede.
Eine Grundschuld bleibt in voller Höhe bestehen, bis ihre Löschung explizit beantragt wird. Sie kann nach Rückzahlung eines Darlehens also zur Besicherung eines anderen Darlehens wiederverwendet werden, ohne dass ein erneuter Notartermin nötig ist oder Notargebühren anfallen.
Mit einer Hypothek wäre das nicht möglich: Eine Hypothek muss für jedes Darlehen neu eingetragen und bezahlt werden. Sie ist an eine bestimmte Forderung gebunden und erlischt automatisch nach deren vollständiger Tilgung. Sie kann also nicht wiederverwendet werden.
Wegen der hohen Flexibilität, der geringeren Kosten und der einfachen Handhabung sind Grundschulden heutzutage Standard bei Immobilienfinanzierungen. Hypothekendarlehen werden nur noch sehr selten benutzt.
“Wer eine Immobilie als Sicherheit in eine Finanzierung einbringt, genießt enorme Vorteile. Niedrige Zinssätze, hohe Kreditbeträge, Laufzeiten im Grunde frei wählbar – das sind natürlich perfekte Voraussetzungen, um ein maßgeschneidertes Darlehen zusammenzustellen. Wir raten deshalb unbedingt dazu, diese Option zu prüfen. Das hat sich bewährt, denn viele Immobilienbesitzer/innen unterschätzen, welches Potenzial in ihrem Eigenheim steckt. ”
Profitieren Sie vom preisgekrönten KREDIT.DE Service, bei dem Ihre Wünsche an erster Stelle stehen. Wir hören zu und nehmen Ihre Bedürfnisse ernst. Deshalb sind unsere Kundinnen und Kunden so zufrieden mit uns: Wir erarbeiten für jede Kreditnehmerin, für jeden Kreditnehmer eine individuelle Finanzierungslösung.
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Jetzt Immobilie beleihenBeleihen Sie Ihre Immobilie, sinkt das Finanzierungsrisiko der Bank. Die gesteigerte Sicherheit gibt die Bank in Form von günstigen Zinssätzen, Sonderkonditionen und flexiblen Möglichkeiten zur Sondertilgung an Sie weiter. Meist ist ein Darlehen mit zusätzlicher Besicherung daher deutlich günstiger als ein vergleichbarer Ratenkredit ohne Grundschuld.
Sie können Ihre Immobilie beleihen und im Kreditvertrag einen bestimmten Verwendungszweck für das Darlehen festhalten. Dadurch sinkt der Zins noch weiter. Manche Banken vergeben Kredite aber auch ohne Zweckbindung – Sie entscheiden, wofür Sie das Geld verwenden. Unsere Berater/innen finden die Finanzierungslösung, die optimal zu Ihrem Vorhaben passt.
Für ältere Menschen kann es schwierig sein, einen Kredit zu erhalten – obwohl sie über regelmäßiges Einkommen verfügen und die Haushaltsrechnung stimmt. In solchen Fällen lohnt es sich besonders, die eigene Wohnung oder das eigene Haus zu beleihen. Denn dadurch steigt die Chance für eine positive Kreditentscheidung.
Ein Ratenkredit mit einer beliehenen Immobilie als Sicherheit ist zwar günstiger als ein vergleichbares Darlehen ohne zusätzliche Besicherung, aber auch mit mehr Aufwand verbunden. Welche Variante besser für Ihr Finanzierungsvorhaben geeignet ist, hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. In der Regel gilt jedoch: Je größer das Finanzierungsvorhaben, desto mehr rentiert es sich, eine Immobilie zu beleihen. Denn langfristig übertrumpfen die besseren Konditionen den anfänglichen Mehraufwand und die höheren Kreditnebenkosten.
| Kredit mit Immobilie als Sicherheit | Kredit ohne zusätzliche Besicherung | |
|---|---|---|
| Zinssatz | Meist niedriger, da geringeres Risiko für die Bank | Meist höher, da keine zusätzliche Sicherheit vorhanden |
| Kreditrahmen | Höherer Kreditbetrag möglich | Kreditbetrag eher begrenzt |
| Kreditvergabe | Strengere Prüfung, mehr Unterlagen erforderlich | Schnellere und einfachere Abwicklung |
| Bonitätsabhängigkeit | Geringer, da Sicherheit vorhanden | Höher |
| Kreditnebenkosten | Notar und Grundbuch | Keine |
| Bearbeitungsdauer | Länger, da Grundbucheintrag erforderlich | Kürzer |
| Risiko bei Zahlungsausfall | Schufa-Eintrag, Inkasso, Zwangsversteigerung | Schufa-Eintrag, Inkasso |
| Gesamtkosten | Auf lange Sicht günstiger | Auf lange Sicht teurer |
Möchten Sie eine Immobilie beleihen, sollte das Einfamilienhaus, Mehrfamilienhaus oder die Eigentumswohnung idealerweise ganz oder zum Großteil abbezahlt sein. Ein Muss ist das aber nicht: Wir finden auch in anderen Konstellationen den optimalen Kreditgeber für Sie.
Wichtig ist zudem, dass Sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Die Beleihung einer Immobilie erhöht zwar die Sicherheit der Finanzierung und verbessert die Konditionen. Dennoch müssen Ihre Einnahmen langfristig zur monatlichen Kreditrate passen, damit eine reibungslose Tilgung möglich ist.
Außerdem kann eine Grundbucheintragung oder Grundbuchänderung nötig werden, wenn Sie eine Immobilie beleihen. Einträge im Grundbuch sind in der Regel mit Zusatzkosten und einigen Formalitäten verbunden. Wir unterstützen Sie dabei, alle Faktoren zu berücksichtigen und die richtigen Entscheidungen zu treffen.
Es sind nur wenige Schritte nötig, um von der Immobilienbeleihung zu profitieren. Eine gute Vorbereitung erlaubt zudem die schnellstmögliche Bearbeitung Ihrer Anfrage. Im Folgenden fassen wir zusammen, wie Sie Ihre Immobilie beleihen können.
5–15 Minuten
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Nutzen Sie Maske oben auf dieser Seite, um eine unverbindliche Kreditanfrage zu starten. Online erfragen wir zunächst die Eckdaten Ihres Finanzierungswunsches und zentrale persönliche Daten. Wir müssen zum Beispiel wissen, wie Sie heißen, wo Sie wohnen, wie hoch Ihr regelmäßiges Einkommen ist und welche Summe Sie sich leihen möchten. Natürlich benötigen wir auch einige Angaben zu der Immobilie, die Sie beleihen wollen: Um was für ein Objekt handelt es sich? Wie groß ist die Wohnfläche? Läuft für die Immobilie noch eine Finanzierung? Diese Informationen helfen uns, die besten Kreditangebote für Sie zu finden.
5–30 Minuten
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Anschließend melden wir uns persönlich bei Ihnen, in der Regel innerhalb von 24 Stunden nach der ersten Anfrage. Am Telefon lernen wir Sie und Ihr Vorhaben besser kennen. Wir vergleichen geeignete Darlehensarten und individuelle Finanzierungsoptionen. Außerdem gestalten wir Kredithöhe, Kreditlaufzeit und die Monatsrate so, dass sie zu Ihrem Leben passen. Anschließend kümmern wir uns um die Formalitäten. Halten Sie dazu folgende Unterlagen bereit:
10–20 Minuten
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Nach dem persönlichen Beratungsgespräch erhalten Sie ein schriftliches Kreditangebot. Der weitere Ablauf kann sich je nach Darlehensart unterscheiden. Bei der Immobilienbeleihung kann zum Beispiel ein Termin beim Notar nötig sein. Ihr/e persönliche/r Berater/in informiert Sie frühzeitig über alle wichtigen Schritte und begleitet Sie von der Unterzeichnung des Kreditvertrags bis zur Kreditauszahlung. Wichtig: Der verbindliche Kreditvertrag kommt erst zustande, wenn der von Ihnen unterschriebene Vertrag wieder bei KREDIT.DE eingegangen ist und durch Unterschrift vom Kreditgeber bestätigt wurde.
Sollte es bei der Rückzahlung eines Immobilienkredits zu Zahlungsschwierigkeiten kommen, darf der Kreditgeber eine beliehene Immobilie verwerten. Die Bank schätzt daher vor der Kreditvergabe ab, welchen Verkaufspreis sie im Falle einer Zwangsversteigerung in jedem Fall für das beliehene Objekt erzielen würde. Dieser Beleihungswert beläuft sich in der Regel auf 80 Prozent des aktuellen Verkehrswerts, kann aber auch höher oder niedriger liegen. Bei einem Verkehrswert von 500.000 Euro würde der Beleihungswert also 400.000 Euro betragen.
Der maximal mögliche Kreditbetrag hängt von der Beleihungsgrenze ab. Diese dient als zusätzlicher Sicherheitspuffer und liegt meist noch einmal 20 Prozent unter dem Beleihungswert. Bei einem Beleihungswert von 400.000 Euro würde die Beleihungsgrenze aufgrund des Sicherheitsabschlags also bei 320.000 Euro liegen.
Der Beleihungsauslauf wiederum beeinflusst maßgeblich die Konditionen des Darlehens. Je niedriger dieser Wert, desto geringer das Finanzierungsrisiko und desto günstiger der Zins. Der Beleihungsauslauf ergibt sich aus dem Finanzierungsbedarf in Relation zum Beleihungswert. Bei einem Darlehensbetrag von 200.000 Euro und einem Beleihungswert von 400.000 Euro würde der Beleihungsauslauf zum Beispiel 50 Prozent betragen. Werte von 60 Prozent und weniger gelten als ideal, lassen sich in der Praxis aber nur unter besten Voraussetzungen erreichen. Typischerweise liegt der Beleihungsauslauf zwischen 70 und 80 Prozent.
Tipp: Je besser die Bonität der Kreditnehmenden und/oder je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto geringer der Einfluss des Beleihungsauslaufs auf die möglichen Kreditkonditionen.
Der von der Bank ermittelte Verkehrswert des Objekts beträgt 400.000 Euro. Der Beleihungswert beläuft sich typischerweise auf 80 Prozent des Verkehrswerts. Hier sind das 320.000 Euro.
400.000 Euro Verkehrswert × 0,8 (80 Prozent) = 320.000 Euro
Die Beleihungsgrenze liegt wiederum 20 Prozent unterhalb des Beleihungswerts, hier also bei 256.000 Euro.
320.000 Euro Beleihungswert – 64.000 Euro (20 Prozent) = 256.000 Euro
Der Beleihungsauslauf ergibt sich aus dem Verhältnis von Kreditbetrag zu Beleihungsgrenze. Bei einem beispielhaften Kreditbetrag von 200.000 Euro beträgt er 78,125 Prozent.
[100 : 256.000 Euro (Beleihungsgrenze)] × 200.000 Euro (Kreditbetrag) = 78,125 Prozent
Nutzen Sie unser Onlineformular, um Ihre individuelle Kreditanfrage direkt online zu starten. Sie müssen nur die gewünschte Kreditsumme eintragen, eine Laufzeit auswählen und schon geht's los. Wir finden den optimalen Kredit für Sie – unverbindlich und kostenlos!
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Wenn Sie eine Immobilie beleihen, eröffnen sich individuelle Finanzierungsmöglichkeiten. Auf dem Weg zum optimalen Darlehen sind allerdings zahlreiche Faktoren zu berücksichtigen. Die nachfolgenden Antworten auf häufig gestellte Fragen zum Thema Immobilie beleihen erleichtern Ihnen den ersten Überblick. Unsere erfahrenen Berater/innen erklären Ihren gern alles Weitere.
Ja, es ist in den meisten Fällen sogar sehr sinnvoll, zur Kapitalbeschaffung die eigene Immobilie zu beleihen. Denn die zusätzliche Besicherung belohnen die Banken mit niedrigen Zinsen und deutlich mehr Spielraum bei Laufzeit und Nettokreditbetrag. Es sind deutliche Ersparnisse gegenüber einem herkömmlichen Ratenkredit möglich.
Das entscheidet sich im Einzelfall. Die maximale Darlehenshöhe ist abhängig vom Immobilienwert und den finanziellen Rahmenbedingungen. Kontaktieren Sie uns, damit wir eine erste Einschätzung vornehmen können.
Sie erhalten bessere Konditionen, wenn die zu beleihende Immobilie ganz oder größtenteils abbezahlt ist. Die Schuldenfreiheit ist aber keine Pflicht. Mit Nachrangfinanzierungen können Sie sich zusätzliches Kapital sichern, auch bei noch laufender Rückzahlung des Erstkredits. Im persönlichen Gespräch prüfen wir gern Ihre Optionen.
Nein, es gibt grundsätzlich keine Altersgrenze. Entscheidend sind der Marktwert der zu beleihenden Immobilie, der Finanzierungswunsch und die Höhe des Einkommens (auch Rente oder Mieteinnahmen) beziehungsweise die Haushaltsrechnung. Wir arbeiten mit vielen unterschiedlichen Kreditinstituten zusammen und finden auch für ältere Kreditnehmende die optimale Finanzierungslösung.
Ja, die Beleihung der Immobilie kann bei gleichzeitiger Umschuldung sogar dazu beitragen, den Schufa-Score langfristig zu verbessern. Wichtig ist allerdings, dass die Rahmenbedingungen stimmen – vorteilhaft sind zum Beispiel ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und ein hohes Einkommen.
Nein, Sie können eine Immobilie nur beleihen, wenn Sie Eigentümer/innen sind. Möchten Sie gemeinsam mit einer weiteren Person ein Eigentümerdarlehen aufnehmen, muss der/die Hauptantragsteller/in Immobilienbesitzer/in sein.
Wie bei anderen Immobiliendarlehen auch können Sie in der Regel nur Baugrundstücke/Bauland beleihen, nicht Grünland oder Ackerflächen.
Wir kümmern uns persönlich um Ihre Wünsche und Sorgen. Wir setzen alles daran, die passende Finanzierung für Ihr Anliegen zu erarbeiten. Deshalb endet das Gespräch mit KREDIT.DE immer mit einem konkreten Lösungsvorschlag. Wir analysieren die Ausgangssituation und geben Ihnen 100 Prozent ehrliches Feedback. Vielleicht hilft ein Darlehen dabei, Ihre Ziele zu erreichen – vielleicht müssen wir aber auch andere Wege einschlagen.
Die Beratung und der Service von KREDIT.DE sind für Sie komplett kostenlos. Bei erfolgreicher Kreditvermittlung erhalten wir von den kreditgebenden Banken eine Provision. Diese Einnahmen nutzen wir, um unsere Kosten zu decken. Deshalb müssen Sie bei uns niemals Beratungsgebühren zahlen oder in irgendeiner Form in Vorleistung gehen.
KREDIT.DE ist ein Kreditvermittler, der unabhängig mit über 500 Banken und Finanzinstituten zusammenarbeitet. Wir sind nicht an die Konditionen einzelner Banken gebunden, sondern wählen je nach individueller Anforderung das optimale Kreditangebot. Kommt durch unsere Vermittlung ein Kreditvertrag zustande, erhalten wir von der kreditgebenden Bank eine Provision. Für unsere Kundinnen und Kunden bleiben der Service und die Beratung von KREDIT.DE komplett kostenlos.
Wir kümmern uns immer persönlich um Ihr Anliegen. Sie entscheiden, wie wir ins Gespräch kommen.
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