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Anschlussfinanzierung

Günstige Anschlussfinanzierung sichern

Umschuldung oder Prolongation? Mit der richtigen Anschlussfinanzierung können Sie viele Tausend Euro sparen.

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Auswahl aus über 500 Banken

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Passend zu Ihren Eingaben haben wir folgendes Angebot für Sie zusammengestellt:

mögliche monatliche Rate ?

Auf Basis der von Ihnen getätigten Angaben werden Konditionen unterschiedlicher Banken abgefragt und ein Median errechnet. Das Ergebnis dieser Berechnung ist kein konkretes Kreditangebot. Es begründet keinen Anspruch darauf, dass ein Kredit in dieser Höhe und zu diesen Konditionen gewährt wird. Die Berechnung erleichtert allerdings die Orientierung und verdeutlicht, welche Konditionen Ihr Kredit haben könnte. Die tatsächlichen Konditionen werden bei der späteren Kreditvergabe durch den Finanzierungspartner mitgeteilt und können von den hier dargestellten Werten abweichen.

750,00

Gesamtdarlehens­summe

300.00,00

Gebundener Sollzins p.a.

0,76

Effektiver Jahreszins

0,79

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Tochter steht hinter ihrem sitzenden Vater und hält ihm verspielt lachend die Augen zu.

Eine Auswahl unserer Partnerbanken

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Logo der Volksbanken Reifeisenbanken
Logo der Baden Württembergischen Bank
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Logo der PSD Bank
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So finden Sie die optimale Anschlussfinanzierung

Frühzeitig handeln:

Idealerweise machen Sie sich bereits ein Jahr vor Ablauf der Zinsbindung Gedanken über die Anschlussfinanzierung. Wie möchten Sie Ihre Baufinanzierung fortsetzen?

Persönliche Beratung:

Wir helfen Ihnen, die richtige Entscheidung zu treffen. Im persönlichen Gespräch vergleichen wir Anschlussfinanzierungen und rechnen unterschiedliche Szenarien für den Kredit durch.

Individuelle Anschlussfinanzierung:

Sie erhalten ein Kreditangebot, das auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dank unserem unabhängigen Kreditvergleich profitieren Sie von besonders günstigen Konditionen.

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Wir sind persönlich für Sie da

Foto von Christian Wehner - Vertriebsleiter Baufinanzierung

Christian Wehner

Vertriebsleiter Baufinanzierung

Telefon: >+49 800 9998870

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Ihre Vorteile bei einer Anschlussfinanzierung mit KREDIT.DE

Preisgekrönter Service und beste Konditionen: Durch die unabhängige Finanzierungsvermittlung von KREDIT.DE erhalten Sie besonders günstige Zinssätze und profitieren von der Expertise langjährig erfahrener Kreditberater/innen.

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Wir vergleichen die Kreditangebote von über 500 Banken, um die günstigsten Anschlussfinanzierungen zu finden

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Unser Service und unsere Beratung sind für Sie 100 Prozent kostenlos und unverbindlich.

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So viel können Sie bei der Anschlussfinanzierung sparen

Mit einer günstigen Anschlussfinanzierung können Sie sehr viel Geld sparen. Denn bei Immobilienkrediten werden hohe Darlehenssummen benötigt. Nach Ablauf der Zinsbindung ist auch die Restschuld meist noch entsprechend groß. Schon wenige Prozentpunkte Unterschied haben in dieser Konstellation große Wirkung. Eine optimale Anschlussfinanzierung kann langfristig Einsparungen von 10.000 Euro und mehr bedeuten.

Eine Beispielrechnung verdeutlicht das:

Restschuld 175.000 Euro, 15 Jahre Laufzeit, 1.200 Euro Kreditrate

5,00 % 4,50 % 4,00 % 3,50 % 3,00 % 2,50 %
50.000,00 55.000,00 60.000,00 65.000,00 70.000,00 75.000,00
4,5 % eff. Jahreszins 74.200,24 € Zinskosten
4,9 % eff. Jahreszins 67.125,41 € Zinskosten
3,9 % eff. Jahreszins 60.362,88 € Zinskosten
Mutter und Vater sitzen gemütlich mit der Tochter auf dem Sofa und schauen gemeinsam auf einen Laptop

Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Am Ende der Zinsbindungsfrist einer Baufinanzierung besteht meist noch eine Restschuld. Können Kreditnehmende diese nicht auf einen Schlag begleichen, wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Bei der Wahl der Anschlussfinanzierung haben Sie grundsätzlich 3 Optionen:

Mutter sitzt mit Laptop bequem auf dem Boden, während Vater und Tochter auf dem Sofa spielen.

Prolongation

Sie nehmen das Verlängerungsangebot Ihrer bisherigen Bank an und finanzieren auch die restliche Kreditsumme dort. Der Kreditgeber wird nicht gewechselt. Das ist zwar bequem, in der Regel aber auch teurer.

Blaue Klammer Erfahre hier mehr zum Thema Prolongation
Mann sitzt entspannt auf dem Sofa und informiert sich an seinem neben ihm stehenden Laptop

Umschuldung

Sie wechseln für die Anschlussfinanzierung zu einer neuen Bank, weil die Zinsen dort niedriger und die Konditionen besser sind. Ein Bankenwechsel lohnt sich fast immer, funktioniert aber nicht ohne Papierkram.

Blaue Klammer Erfahre hier mehr zum Thema Umschuldung
Mann sitzt auf dem Boden vor dem Sofa, auf dem seine Frau mit einem Laptop sitzt

Forward-Darlehen

Sie reservieren sich günstige Konditionen bis zu 5 Jahre im Voraus, um Planungssicherheit zu gewinnen. Ob sich das lohnt, hängt von Ihren individuellen Zielen und Lebensumständen ab.

Blaue Klammer Erfahre hier mehr zum Thema Forward-Darlehen

Wann benötige ich eine Anschlussfinanzierung?

Baufinanzierungen haben eine vertraglich festgelegte Laufzeit – in der Regel 5, 10 oder 15 Jahre. Besteht nach Ablauf dieser Zeit noch eine Restschuld, die Sie nicht auf einen Schlag tilgen können, müssen Sie den offenen Betrag erneut finanzieren. Dazu können Sie entweder das Verlängerungsangebot Ihrer bisherigen Bank annehmen (Prolongation) oder den Kreditgeber wechseln (Umschuldung)

Vergleichen Sie jedoch unbedingt verschiedene Anschlussfinanzierungen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Es lohnt sich: Weil die Restschuld am Ende der Erstfinanzierung meist noch ziemlich groß ist, sorgt eine günstige Anschlussfinanzierung für enorme Zinsersparnisse. Durch bessere Konditionen können Sie die Kreditkosten langfristig um viele Tausend Euro senken. Unser unabhängiger und kostenloser Kreditvergleich hilft Ihnen, das günstigste Angebot von über 500 Partnerbanken zu finden.

Tipp: Sonderkündigungsrecht

10 Jahre nach Vollauszahlung Ihres Immobiliendarlehens genießen Kreditnehmende gemäß § 489 BGB ein Sonderkündigungsrecht. Selbst wenn die Zinsbindung noch läuft, können Sie den Kreditgeber dann ohne Vorfälligkeitsentschädigung wechseln und sich eine günstigere Bank suchen.

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Arten der Anschlussfinanzierung

Anschlussfinanzierung ist nicht gleich Anschlussfinanzierung. Naht das Ende der Zinsbindungsfrist, sollten Sie Ihre Optionen genau prüfen. Denn für welche Bank und welches Darlehen Sie sich entscheiden, hat großen Einfluss auf die weiteren Kreditkosten und damit auch auf Ihre Lebensqualität.

Ihre Möglichkeiten bei einer Anschlussfinanzierung

Ihre bestehende
Finanzierung

Ende der
Sollzins-
bindung Ende der Sollzinsbindung

Prolongation

1. Prolongation der Restschuld Ihres Darlehens =
Anschlussfinanzierung beim bisherigen Darlehensgeber (auch als Forward-Darlehen möglich)

Umschuldung

2. Umschuldung der Restschuld Ihres Darlehens =
Anschlussfinanzierung bei einem neuen Darlehensgeber (auch als Forward-Darlehen möglich)

Prolongation: Verlängerung bei der bisherigen Bank

Prolongation bedeutet Verlängerung. Bei einer Prolongation setzen Sie die Immobilienfinanzierung also bei Ihrer bisherigen Bank fort. Der Zinssatz wird dabei an das aktuelle Zinsniveau angepasst, auch die übrigen Konditionen können sich ändern. Ein entsprechendes Prolongationsangebot lässt Ihnen die Bank in der Regel 3 bis 6 Monate vor Ende der Zinsbindung zukommen. Dieses Angebot können Sie annehmen, aber auch ablehnen.

Der größte Vorteil einer Prolongation ist, dass sie schnell und einfach zu realisieren ist. Es erfolgt keine erneute Bonitätsprüfung, auch die Formalitäten bleiben auf ein Minimum beschränkt. Demgegenüber stehen jedoch erhöhte Kreditkosten und ein geringer Verhandlungsspielraum: Als Bestandskunde erhalten Sie selten einen konkurrenzfähigen Zinssatz, auch der Spielraum für Sondertilgungen ist begrenzt. Weil keine Neubewertung stattfindet, können Sie außerdem nicht von einer Marktwertsteigerung Ihrer Immobilie profitieren.

Vorteile:

  • Geringer Aufwand, schneller Abschluss
  • Keine erneute Bonitätsprüfung
  • Vertraute Umgebung und Ansprechpartner/innen

Nachteile:

  • Meist teurer als Vergleichsangebote von anderen Banken
  • Wenig Spielraum bei individuellen Wünschen
  • Keine Neubewertung der Immobilie
Vater sitzt auf dem Sofa und hält dabei spielerisch die Beine seiner lachenden Tochter nach oben
Mann sitzt auf dem Sofa und informiert sich an seinem Laptop

Umschuldung: Zu einer besseren Bank wechseln

Wechseln Sie im Zuge der Anschlussfinanzierung zu einer günstigeren Bank, wird Ihr Baudarlehen umgeschuldet. Beim Bankenwechsel haben Sie freie Wahl: Sie können sich für die bestmögliche Anschlussfinanzierung entscheiden und sind nicht an das Angebot Ihrer Hausbank gebunden. Deshalb ist eine Umschuldung fast immer günstiger als eine Prolongation. Außerdem können Sie die Gelegenheit nutzen, um andere Verbindlichkeiten abzulösen, sie in der deutlich günstigeren Anschlussfinanzierung zu bündeln und Ihre Finanzen langfristig zu stabilisieren.

Eine Umschuldung bringt zudem einige Formalitäten mit sich. Sie müssen sich etwa einer erneuten Bonitätsprüfung unterziehen, auch eine Grundschuldübertragung ist nötig. Das meiste erledigt Ihre neue Bank jedoch automatisch im Hintergrund. Eventuell anfallende Zusatzkosten werden mit den Einsparungen verrechnet. Entscheidend ist, dass eine professionelle Umschuldung unterm Strich für ein sattes Plus sorgt.

Vorteile:

  • Meist deutlich günstiger als die Hausbank
  • Bessere Konditionen und Leistungen
  • Wertsteigerung der Immobilie wird berücksichtigt
  • Grundlegende Neustrukturierung der Finanzen möglich

Nachteile:

  • Mehr Aufwand als Prolongation
  • Kosten für Notar und Grundschuld müssen einkalkuliert werden

Forward-Darlehen: Gute Konditionen frühzeitig sichern

Mit einem Forward-Darlehen können Sie günstige Zinssätze für die Zukunft reservieren und Anschlussfinanzierungen schon bis zu 5 Jahre im Voraus abschließen. Die Zinskonditionen der Anschlussfinanzierung werden dabei vor der eigentlichen Kreditaufnahme vertraglich festgelegt. Das kann sich lohnen, wenn die Bauzinsen voraussichtlich steigen und Sie diesen Anstieg umgehen wollen.

Die gesteigerte Planungssicherheit müssen Sie allerdings bezahlen, denn Forward-Darlehen gehen mit Zinsaufschlägen einher. Ob sich ein Forward-Darlehen letztlich lohnt, kann niemand garantieren – der Blick in die Zukunft bleibt in großen Teilen Spekulation. Im aktuellen Zinsumfeld werden Forward-Darlehen eher selten empfohlen.

Vorteile:

  • Zinsvereinbarung bis zu 5 Jahre im Voraus treffen
  • Höhere Planungssicherheit

Nachteile:

  • Entwicklung der Bauzinsen ist ungewiss
  • Geringere Flexibilität
Frau hat Laptop auf ihrem Schoß, während sie bequem auf dem Sofa sitzt
Eine Familie sitzt glücklich und lachend auf der Couch

Umschuldung oder Prolongation:
Welche Anschlussfinanzierung ist die beste?

Häufig sind Umschuldungen günstiger, in bestimmten Situationen kann allerdings auch eine Prolongation empfehlenswert sein, etwa bei niedriger Restschuld. Eine pauschale Antwort gibt es nicht: Jede Anschlussfinanzierung ist anders und erfordert eine individuelle Finanzierungslösung.

Im kostenlosen und unverbindlichen Beratungsgespräch berechnen wir gemeinsam mit Ihnen, welche die beste Anschlussfinanzierung für Sie ist. Durch den unabhängigen Kreditvergleich, der die Angebote von über 500 Banken und Kreditinstituten abdeckt, finden wir immer attraktive Kredite. Außerdem profitieren Sie bei der Gestaltung der Sondertilgungsmöglichkeiten und der übrigen Konditionen von der Expertise und Erfahrung unserer Berater/innen.

Wir helfen Ihnen, die richtigen Entscheidungen zu treffen.

Anschlussfinanzierung anfragen
Tochter umarmt glücklich ihren auf den Sofa sitzenden Vater von hinten, während er die Hand seiner Frau hält

Was kostet eine Anschlussfinanzierung?

Die Kosten einer Anschlussfinanzierung hängen von der Art der Finanzierung und Parametern wie Darlehenssumme, Zinssatz, Tilgungssatz und Laufzeit ab. Eventuell anfallende Zusatzkosten und die Kreditkosten selbst müssen immer gemeinsam betrachtet und addiert werden. Sonst ist kein Vergleich möglich.

Grundsätzlich sind bei Umschuldungen von Baufinanzierungen Veränderungen im Grundbuch nötig. Es fallen Notarkosten an, die einige Banken allerdings für Sie übernehmen. Unabhängig davon sind die langfristigen Einsparungen deutlich höher als die kurzfristigen Kosten. Bei einer Prolongation fallen zwar keine Zusatzkosten an, dafür sind solche Anschlussfinanzierungen aufgrund der schlechteren Konditionen langfristig teurer.

5 Tipps zur Anschlussfinanzierung

Kreditvergleich durchführen:

Nehmen Sie niemals das Verlängerungsangebot Ihrer bisherigen Bank an, ohne andere Optionen zu prüfen. Eine Prolongation ist selten die günstigste Anschlussfinanzierung.

Frühzeitig handeln:

Idealerweise suchen Sie bereits ein Jahr, allerspätestens aber 3 Monate vor Ende der Erstfinanzierung nach passenden Anschlussfinanzierungen.

Sonderkündigungsrecht:

10 Jahre nach Vollauszahlung eines Baudarlehens ist ein Bankwechsel grundsätzlich kostenlos. Eine Vorfälligkeitsentschädigung darf dann nicht mehr verlangt werden.

Zinsbindung wählen:

Kurze Zinsbindungen sind günstiger, aber auch mit einem höheren Zinsänderungsrisiko verbunden. Lange Zinsbindungen sind zwar etwas teurer, steigern aber die Planungssicherheit.

Sonstige Verbindlichkeiten:

Nutzen Sie die Anschlussfinanzierung, um teure Altkredite oder andere Verbindlichkeiten vorzeitig abzulösen und im günstigeren Immobilienkredit zu bündeln.

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Häufig gestellte Fragen zur Anschlussfinanzierung

Im Zuge der Anschlussfinanzierung tauchen bei Kreditnehmenden oft dieselben Fragen auf. Hier finden Sie kurze Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen zum Anschlusskredit. Im persönlichen Gespräch erklären wir Ihnen gern alle weiteren Details.

Wie hoch sind die Zinsen bei der Anschlussfinanzierung?

Die Zinsen der Anschlussfinanzierung werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Maßgebend ist vor allem das aktuelle Zinsniveau. Ist der durchschnittliche Bauzins heute höher als bei Abschluss des Erstkredits, dürfte sich das bei der Anschlussfinanzierung bemerkbar machen. Auch Ihre Bonität sowie eine aktuelle Bewertung der finanzierten Immobilie spielen bei der Aushandlung der Konditionen eine Rolle. Nutzen Sie den kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich von KREDIT.DE, um die optimale Anschlussfinanzierung zu finden.

Ab wann ist eine Anschlussfinanzierung möglich?

Sie können eine Anschlussfinanzierung abschließen, wenn das Ende der Sollzinsbindung naht. Spätestens 6 Monate vor Ablauf der Frist sollten Sie tätig werden.

Besonders wichtig: 10 Jahre nach Vollauszahlung des laufenden Darlehens genießen Sie ein Sonderkündigungsrecht. Sie dürfen den Darlehensgeber dann kostenlos wechseln – selbst wenn die Zinsbindung eigentlich noch länger läuft. Und mithilfe eines Forward-Darlehens können Sie sogar bis zu 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsfrist aktiv werden. Möchten Sie abseits davon Ihren Baukredit wechseln, verlangt die Bank in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung. Ihr/e Berater/in erklärt Ihnen gern, welche Option am besten für Sie geeignet ist.

Wie hoch ist die Restschuld zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung?

Das hängt vom laufenden Darlehen ab. Aus dem Tilgungsplan geht hervor, wie hoch die restliche Schuld nach Ablauf der Sollzinsbindung voraussichtlich ist.

Wer kümmert sich darum, dass nach Ablauf der Zinsbindungsfrist eine Anschlussfinanzierung vorhanden ist?

Sie sind für die Tilgung einer eventuell bestehenden Restschuld verantwortlich. Deshalb sollten Sie sich frühzeitig um eine Anschlussfinanzierung bemühen. Wir helfen Ihnen kostenlos und unverbindlich dabei, eine individuelle Finanzierungslösung zu finden.

Beeinflusst die bisherige Immobilienfinanzierung die Anschlussfinanzierung?

Entscheiden Sie sich für eine Anschlussfinanzierung bei einer neuen Bank, spielt eigentlich nur der Darlehensbetrag eine Rolle. Die übrigen Konditionen werden nach der Bonitätsprüfung komplett neu verhandelt. Auch die Grundschuld im Grundbuch wird angepasst. Bei einer Prolongation ist Ihr Verhandlungsspielraum dagegen geringer – auch bei optimaler Kreditwürdigkeit.

Wie funktioniert eine Anschlussfinanzierung bei geringer Restschuld des Baudarlehens?

In der Regel muss die Darlehenssumme von Immobilienfinanzierungen mindestens 50.000 Euro betragen. Liegt der Finanzierungsbedarf darunter, sind Ihre Möglichkeiten bei einer Anschlussfinanzierung begrenzt. In solchen Fällen kann deshalb ein Eigentümerdarlehen die beste Wahl sein. Besonders geringe Restschuldsummen können auch mithilfe von gewöhnlichen Ratenkrediten finanziert werden. Unsere Berater/innen erklären Ihnen gern, welche Finanzierung für Sie am besten geeignet ist.