Kreditvergleich

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Postbank Businesskredit: Leistungsspektrum
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  • Ablösung / Zusammenfassung bestehender Kredite möglich
  • Kostenlose Sondertilgungen für Beträge bis zu 50% des aktuellen Kapitalsaldos je Kalenderjahr möglich.
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  • Kreditgeber: Postbank - eine Niederlassung der DB Privat- und Firmenkundenbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114-126, 53113 Bonn
  • Für Selbstständige
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 3,39%, Geb. Sollzins 3,34%, Bearbeitungsgebühr keine, Monatliche Rate 181,43€, Gesamtbetrag 10.872,11€
Sberbank Direct Sofortkredit: Leistungsspektrum
  • Nettodarlehensbeträge zwischen 5.000 € und 50.000 €
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  • Freie Verwendung des Kreditbetrages
  • Ablösung / Zusammenfassung bestehender Kredite möglich
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  • Kreditgeber: Sberbank Direct, Zweigniederlassung Deutschland der Sberbank Europe AG, Gerbermühlstraße 9, 60594 Frankfurt am Main
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 3,45%, Geb. Sollzins 3,40%, Bearbeitungsgebühr keine, Monatliche Rate 181,69€, Gesamtbetrag 10.888,20€
TARGOBANK Online-Kredit: Leistungsspektrum
  • Nettodarlehensbeträge zwischen 1.500 € und 65.000 €
  • Individuelle Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • keine Kontoführungsgebühr
  • Kostenlose Sondertilgungen für Beträge bis zu 50% des aktuellen Kapitalsaldos möglich.
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  • Auch für Freiberufler und Selbstständige
  • Ablösung / Zusammenfassung bestehender Kredite möglich
  • Überbrückung von Zahlungsschwierigkeiten durch Ratenpausen
  • Auf Wunsch: Absicherung durch Abschluss einer Ratenschutzversicherung möglich
  • Bei Bestandskunden können die Konditionen abweichen
  • Kreditgeber: TARGOBANK AG, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 3,78%, Geb. Sollzins 3,71%, Bearbeitungsgebühr keine, Monatliche Rate 183,17€, Gesamtbetrag 10.971,56€
Postbank Privatkredit direkt: Leistungsspektrum
  • Nettodarlehensbeträge zwischen 3.000 € und 50.000 €
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  • Kostenlose Sondertilgungen
  • Freie Verwendung des Kreditbetrages
  • Ablösung / Zusammenfassung bestehender Kredite möglich
  • Überbrückung von Zahlungsschwierigkeiten durch Ratenpausen oder Ratenreduzierung
  • Auf Wunsch: Absicherung durch Abschluss einer Ratenschutzversicherung möglich
  • Kreditgeber: Postbank - eine Niederlassung der DB Privat- und Firmenkundenbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114-126, 53113 Bonn
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 3,79%, Geb. Sollzins 3,73%, Bearbeitungsgebühr keine, Monatliche Rate 183,22€, Gesamtbetrag 10.975,88€
SKG Bank Privatkredit: Leistungsspektrum
  • Nettodarlehensbeträge zwischen 2.000 € und 50.000 €
  • Individuelle Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • Kostenlose Sondertilgungen möglich
  • Freie Verwendung des Kreditbetrages
  • Ablösung / Zusammenfassung bestehender Kredite möglich
  • Auf Wunsch: Absicherung durch Abschluss einer Ratenschutzversicherung möglich
  • Kreditgeber: SKG BANK, Niederlassung der Deutsche Kreditbank AG, Viktoriastraße 2, 66111 Saarbrücken
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 3,99%, Geb. Sollzins 3,91%, Bearbeitungsgebühr keine, Monatliche Rate 184,12€, Gesamtbetrag 11.025,56€
Norisbank Top-Kredit: Leistungsspektrum
  • Nettodarlehensbeträge zwischen 1.000 € und 65.000 €
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  • Freie Verwendung des Kreditbetrages
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  • Kreditgeber: norisbank GmbH, Reuterstraße 122, 53129 Bonn
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178,22€
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 3,79%, Geb. Sollzins 3,73%, Bearbeitungsgebühr keine, Monatliche Rate 183,22€, Gesamtbetrag 10.976,96€
SWK Bank Ratenkredit: Leistungsspektrum
  • Nettodarlehensbeträge zwischen 2.500 € und 50.000 €
  • Individuelle Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • Kostenlose Sondertilgungen möglich
  • Freie Verwendung des Kreditbetrages
  • Ablösung / Zusammenfassung bestehender Kredite möglich
  • Überbrückung von Zahlungsschwierigkeiten durch Ratenpausen
  • Auf Wunsch: Absicherung durch Abschluss einer Ratenschutzversicherung möglich
  • Kreditgeber: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 10,90%, Geb. Sollzins 10,39%, Bearbeitungsgebühr keine, Monatliche Rate 216,93€, Gesamtbetrag 12.863,97€
Auxmoney Privatkredit: Leistungsspektrum
  • Nettodarlehensbeträge zwischen 1.000 € und 50.000 €
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  • Kreditgeber: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
  • Kreditvermittler: auxmoney GmbH, Königsallee 60 F, 40212 Düsseldorf
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 3,49%, Geb. Sollzins 3,44%, Bearbeitungsgebühr keine, Monatliche Rate 181,87€, Gesamtbetrag 10.898,93€
DKB Privatdarlehen: Leistungsspektrum
  • Nettodarlehensbeträge zwischen 2.500 € und 50.000 €
  • Individuelle Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
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  • Kreditgeber: Deutsche Kreditbank AG, Taubenstraße 7 - 9, 10117 Berlin
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Netbank Ratenkredit: Leistungsspektrum
  • Nettodarlehensbeträge zwischen 3.000 € und 50.000 €
  • Individuelle Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
  • Sofortige Online-Kreditentscheidung
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • keine Kontoführungsgebühr
  • Sondertilgungen möglich
  • Freie Verwendung des Kreditbetrages
  • Ablösung / Zusammenfassung bestehender Kredite möglich
  • Auf Wunsch: Absicherung durch Abschluss einer Ratenschutzversicherung möglich
  • auch für Freiberufler
  • Kreditgeber: netbank AG, Max-Brauer-Allee 62-64, 22765 Hamburg
182,05€
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3,53%
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 3,89%, Geb. Sollzins 3,82%, Bearbeitungsgebühr keine, Monatliche Rate 183,67€, Gesamtbetrag 11.001,78€
DSL Bank Modernisierungskredit: Leistungsspektrum
  • Nettodarlehensbeträge zwischen 5.000 € und 50.000 €
  • Individuelle Laufzeiten zwischen 48 und 120 Monaten
  • Sofortige Online-Kreditentscheidung
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • Kostenlose Sondertilgungen für Beträge bis zu 50% des aktuellen Kapitalsaldos möglich
  • Kein Verwendungsnachweis
  • Auf Wunsch: Absicherung durch Abschluss einer Ratenschutzversicherung möglich
  • Kreditgeber: DSL Bank - eine Niederlassung der DB Privat- und Firmenkundenbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114-126, 53113 Bonn
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 3,99%, Geb. Sollzins 3,92%, Bearbeitungsgebühr keine, Monatliche Rate 184,12€, Gesamtbetrag 11.028,27€
OYAK ANKER Bank MeinWunschKredit: Leistungsspektrum
  • Nettodarlehensbeträge zwischen 2.500 und 50.000 Euro
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  • Keine Kontoführungsgebühr
  • Bonitätsabhängige Zinsen
  • Sondertilgungen möglich
  • Freie Verwendung des Kreditbetrages
  • Ablösung / Zusammenfassung bestehender Kredite möglich
  • Auf Wunsch: Absicherung durch Abschluss einer Ratenschutzversicherung möglich
  • Kreditgeber: OYAK ANKER Bank GmbH, Lyoner Straße 9, 60528 Frankfurt am Main
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 4,99%, Geb. Sollzins 4,88%, Bearbeitungsgebühr keine, Monatliche Rate 188,67€, Gesamtbetrag 11.289,51€
Santander BestCredit B2B: Leistungsspektrum
  • Nettodarlehensbeträge zwischen 1.000 € und 25.000 €
  • Individuelle Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • keine Kontoführungsgebühr
  • Sondertilgungen möglich
  • Freie Verwendung des Kreditbetrages
  • Ablösung / Zusammenfassung bestehender Kredite möglich
  • Auf Wunsch: Absicherung durch Abschluss einer Ratenschutzversicherung möglich
  • Kreditgeber: Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
  • Lange Laufzeiten
  • Bonitätsunabhängige Zinsen
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2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 7,95%, Geb. Sollzins 7,67%, Bearbeitungsgebühr keine, Monatliche Rate 202,52€, Gesamtbetrag 12.072,44€
DSL Bank Privatkredit: Leistungsspektrum
  • Nettodarlehensbeträge zwischen 5.000 € und 50.000 €
  • Individuelle Laufzeiten zwischen 48 und 120 Monaten
  • Sofortige Online-Kreditentscheidung
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  • Kostenlose Sondertilgungen für Beträge bis zu 50% des aktuellen Kapitalsaldos möglich
  • Kein Verwendungsnachweis
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  • Auf Wunsch: Absicherung durch Abschluss einer Ratenschutzversicherung möglich
  • Kreditgeber: DSL Bank - eine Niederlassung der DB Privat- und Firmenkundenbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114-126, 53113 Bonn
  • Kostenlose Sondertilgungen
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* bonitätsabhängig | ** Je nach Bonität wird der Raten-, Auto-, Wohn- oder Basiskredit angeboten, siehe Tarifdetails.

Übersicht vor individueller Berechnung. Die aufgeführten Konditionen stellen kein bindendes Angebot dar.
Durchschnittliche Zufriedenheits-Bewertung von unseren Kunden, dargestellt an Hand von Sternen.
Laufzeiten: 12 - 120 Monate
Zinssätze: 1,58% - 6,35% effektiver Jahreszins

Fragen zum Kreditvergleich

Es steht eine größere Anschaffung an, aber das Geld fehlt? Da kommt einem schnell ein Kredit beziehungsweise ein Ratenkredit in den Sinn. Doch welches Kreditangebot ist günstig? Mit wenigen Klicks zum günstigsten Kreditanbieter gelangen – das klingt verlockend, stimmt’s? Kreditvergleiche finden sich im Internet jedenfalls zu großer Zahl und sie alle versprechen, dem künftigen Kreditnehmer schnellstmöglich zum vermeintlichen Top-Kredit mit den besten Konditionen zu verhelfen. Doch ob sie diese Erwartungen tatsächlich erfüllen, ist entschieden in Frage zu stellen. Außerdem sind vielen Kunden die Unterschiede zwischen den Darlehen nicht klar. So sprechen einige Webseiten von Onlinekrediten, andere von Privatkrediten oder sogar ganz neuen Wortkreationen wie Wunsch-, Traum- oder Superkrediten. So lukrativ ein Kredit Vergleich auch erscheinen mag, es ist im sprichwörtlichen Sinne nicht alles Gold, was glänzt. Sie fragen sich, wie das zu verstehen ist? Wir haben hier die wichtigsten Fragen zum Kreditvergleich für Sie zusammengetragen.

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Warum ist ein Kreditvergleich für Sie nicht die beste Wahl?

Hinweise zum Kreditvergleich

  • Es kommt zu einer Auflistung unterschiedlicher Angebote für Kredite, bei denen Ihre Bonität nicht einbezogen wird.
  • In vielen Fällen stellt sich der ermittelte Zinssatz als ein fiktiver Wert heraus.
  • Das Ergebnis ist daher nur als ein Beispiel-Kredit aufzufassen.
  • Ein Kreditvergleich geht nicht individuell auf Ihre Situation ein.
  • Besonders bei Autokrediten gibt es große Unterschiede (etwa hohe Erst- oder Schlussraten).

Warum ist ein Kreditvergleich für Sie nicht die beste Wahl?

Grundsätzlich hat ein Kreditvergleich durchaus seine Daseinsberechtigung. Im Allgemeinen ist er nämlich ein erstes Hilfsmittel zur Orientierung in der Welt der Kredite. Außerdem kann er es erlauben, die günstigen von den teuren Angeboten zu trennen. Manche Kreditvergleiche zeichnen sich auch dadurch aus, dass beim jeweiligen Anbieter bestimmte Kredite mit Sonderkonditionen in Anspruch genommen werden können. Und trotzdem raten wir Ihnen davon ab, sich ausschließlich auf einen Kreditvergleich zu verlassen. Das liegt unter anderem daran, dass diese Tools in den meisten Fällen nur die zu zahlenden Zinsen und eventuell noch die monatlichen Raten miteinander vergleichen. Und genau hierin besteht ein Problem: Kreditgeber vergeben ihre Kredite in Abhängigkeit von der Bonität des Kunden und danach richtet sich wiederum die Höhe der Zinsen. Bei einem Kreditvergleich kommt diese individuelle Dimension zu kurz.

Bonitätsabhängige Zinsen kurz erklärt:

  • Die Bank schätzt anhand der Bonität des Kunden ein, mit welcher Wahrscheinlichkeit er den Gesamtbetrag des Kredits zurückzahlen kann → auch unter dem Begriff „Kreditwürdigkeit“ bekannt.
  • Zinsen für den Kredit sind in der Regel niedriger, je besser die Kreditwürdigkeit ausfällt.
  • Die Höhe des endgültigen Zinssatzes wird erst dann festgelegt, wenn die Bank alle Informationen zur Bonität vorliegen hat.

Genau diese Kreditwürdigkeit des Interessenten wird bei einem Kreditvergleich nicht in die Berechnung mit einbezogen. Stellt sich nämlich beispielsweise im Rahmen der Prüfung heraus, dass ein Schufa-Eintrag besteht, setzt die Bank für den Kredit wesentlich höhere Zinsen an oder lehnt die Anfrage sogar ganz ab. Denn immerhin würde sie mit der Kreditvergabe ein gesteigertes Risiko eingehen. Insofern kann sich ein vermeintlich attraktives Angebot im Nachhinein als deutlich kostenaufwändiger entpuppen, als der Kreditnehmer es während des Kreditvergleichs zunächst erwartet hätte.

Die durch den Kreditvergleich ermittelten Zinsen können vom tatsächlichen Zinssatz, den die Bank festlegt, erheblich abweichen.

Ein Kreditvergleich ist damit als ein automatisierter Vorgang zu verstehen, bei dem natürlich nicht auf jede Kundensituation eingegangen werden kann. Wir sind der Meinung, dass jeder Kunde zwingend als Einzelfall zu betrachten ist und eine individuelle, kompetente Beratung verdient hat – ganz besonders wenn es um einen Kredit geht. So kann ein Experte vielleicht empfehlen, dass eine Umschuldung beziehungsweise eine Zusammenfassung bereits bestehender Ratenkredite in Betracht zu ziehen ist. Womöglich lässt sich auch von speziellen Tarifen profitieren. Oftmals gibt es für bestimmte Berufsgruppen bei Krediten besondere Konditionen, um nur ein Beispiel zu nennen. Diese und weitere Beratungsleistungen liefert ein Online-Kreditvergleich natürlich nicht. Wenn Sie im Netz nach Antworten auf Ihre Fragen suchen, kann Ihnen dabei zumeist nur eine Servicehotline nutzen. Unser Fokus liegt darauf, Ihnen als Partner mit einem maßgeschneiderten Kredit zur Seite zu stehen, der auf Ihre aktuelle Situation und Ihre Vorstellungen eingeht. Gemeinsam mit Ihnen ermitteln wir das beste Angebot. Wir haben abschließend noch einmal die Argumente für und gegen einen Kreditvergleich für Sie zusammengefasst:

Was spricht FÜR einen Kreditvergleich?

  • trennt die günstigen von den teuren Angeboten
  • hilft dabei, einen ersten Überblick zu erhalten
  • Bewertungen können bei der Entscheidungsfindung helfen
  • übersichtliche Auflistung trotz vieler Anbieter

Was spricht GEGEN einen Kreditvergleich?

  • automatisierter Vorgang, der nicht individuell auf den Kunden eingeht
  • Bonität des Kunden findet keine Berücksichtigung
  • günstige Angebote stellen sich im Nachhinein gegebenenfalls als teurer heraus
  • Kunde wird mit seiner Entscheidung allein gelassen
  • nicht jeder hat ein Gefühl dafür, ob die ermittelten Zinsen angemessen sind
  • möglicherweise negative Beeinflussung der Schufa-Daten
Was ist ein Kreditvergleich?

Was ist ein Kreditvergleich?

Angenommen, Sie haben sich dazu entschieden, einen Kredit aufzunehmen. Womöglich planen Sie, ein Auto oder eine Eigentumswohnung zu finanzieren. Klar, hierfür ist eine höhere Summe nötig. Der Traum von den eigenen vier Wänden kostet schließlich so einiges. Denken Sie an die anfallenden Zinsen, dann wollen Sie im Vorfeld genau prüfen, auf welche Bank Sie vertrauen. Neben der Hausbank gibt es schließlich noch viele andere Kreditinstitute. Es wäre natürlich hilfreich, wenn Sie einfach erfahren könnten, wer Ihnen das bestmögliche Angebot für einen Kredit unterbreitet. Sie möchten schließlich nicht mehr als unbedingt nötig zahlen. Genau bei dieser Frage soll ein Kredit Vergleich helfen. Es handelt sich um eine Art Online-Rechner. Sie finden diese Tools mittlerweile in großer Zahl, vor allem auf vielen Kreditportalen im Internet. Um mit einigen Mausklicks zum vermeintlich besten Angebot zu kommen, müssen Sie aber zunächst die wichtigsten Eckdaten zum gewünschten Kredit eingeben. Diese sind:

  • Darlehenssumme
  • gewünschte Kreditlaufzeit

In einem nächsten Schritt könnten Sie sich für eine der angezeigten Banken entscheiden. Erst wenn Ihre finanzielle Situation geprüft ist und eine Schufa-Abfrage durchgeführt wurde, lässt sich ein ganz konkretes Angebot für Ihren Kredit unterbreiten. Um das zu erfahren, müssten Sie anschließend eine Anfrage stellen.

Wie funktioniert ein Kreditvergleich?

In Kreditvergleich erfüllt den Zweck, dass mehrere Angebote einander gegenübergestellt werden. Geht es zum Beispiel darum, nach den bestmöglichen Konditionen für einen Ratenkredit zu suchen, dann erhalten Sie mit der Hilfe des Kreditvergleichs die Bedingungen verschiedener Banken für genau diese Darlehensvariante aufgelistet. So ein Vergleich macht nur dann Sinn, wenn er innerhalb einer bestimmten Kategorie gezogen wird. Ansonsten käme es zu verzerrten Ergebnissen. Eine Baufinanzierung lässt sich schließlich nicht mit einem Autokredit in Relation setzen. Sie tragen in den Kreditvergleich Ihre Eckdaten in Form des gewünschten Kreditbetrags und der entsprechenden Laufzeit ein. Zusätzlich geben Sie an, wofür das Geld bestimmt ist. Das kann beispielsweise eine Umschuldung, ein Fahrzeugkauf oder eine Renovierung sein. Daraufhin erstellt das Tool eine Übersicht. In dieser sind die einzelnen Banken und ihre dazugehörigen Angebote zu erkennen.

Einsehen können Sie dabei zumeist folgende Informationen:

  • der effektive Zinssatz
  • Laufzeit des Kredites
  • die Höhe der monatlichen Raten

Optional erhalten Sie noch übermittelt:

  • die Möglichkeit von Sondertilgungen
  • welche Gebühren anfallen

Einerseits sind die Ergebnisse eines Kreditvergleichs als nützlicher Anhaltspunkt zu verstehen und vermitteln Ihnen einen ersten Überblick. Sie haben aber dennoch nur eine eingeschränkte Aussagekraft. Das liegt daran, dass die Banken ihre Kredite nur in Abhängigkeit von der Bonität des Kunden vergeben.

Es gibt unzählige Kreditvergleiche - welcher ist der Beste?

Es gibt unzählige Kreditvergleiche - welcher ist der Beste?

Wenn Sie nach einem Kreditvergleich im Internet suchen, werden Sie auf eine Vielzahl an Ergebnissen stoßen. Tatsächlich ist die Auswahl für den Kunden auf den ersten Blick riesig und somit nur schwer überschaubar. Verständlicherweise fragen sich daher viele Interessenten, bei welchem Anbieter sie sich um einen Kredit bemühen sollten. Doch bei genauerem Hinsehen wird deutlich, dass die Unterschiede eigentlich minimal sind. Die Kreditvergleiche funktionieren von ihrem Prinzip her grundsätzlich alle gleich: Es handelt sich stets um automatisierte Tools, bei denen einige Eckdaten zum gewünschten Kredit einzugeben sind. Anschließend erscheint eine Auflistung der einzelnen Angebote. Zudem lässt sich erkennen, dass bei den verschiedenen Kreditvergleichen immer wieder die identischen Banken auftauchen. Unterschiede sind in erster Linie dahingehend festzustellen, dass nicht jeder Kredit Vergleich auch jede Bank in seinem Portfolio hat. Der überwiegende Teil ist dabei aber deckungsgleich. Genau aus diesem Grund lässt sich die Frage nach dem besten Kreditvergleich nicht konkret beantworten. Das Wichtigste noch einmal für Sie zusammengefasst:

  • DEN besten Kreditvergleich gibt es nicht, weil…
  • …die Tools alle nach dem gleichen Prinzip arbeiten und…
  • …die vertretenen Banken nahezu überall identisch sind.

Gibt es Sonderkonditionen - lohnt sich ein Kreditvergleich?

Bei manchen Kreditvergleichen haben Sie tatsächlich die Möglichkeit, Kosten einzusparen. Das kann der Fall sein, wenn der Anbieter mit der kreditgebenden Bank eine Sonderkondition ausgehandelt hat. Ganz konkret bedeutet das, dass ein sehr günstiger Zinssatz vereinbart wurde. Von diesem lässt sich nur profitieren, wenn Sie nach dem Vergleich bei dem jeweiligen Anbieter ein Darlehen beantragen.

Die Voraussetzung, um grundsätzlich ein besseres Angebot zu erhalten, ist die folgende: Dieses muss ausschließlich über den Kredit Vergleich zugänglich sein und nicht direkt über die Bank. Nur dann profitiert der Nutzer von den exklusiven Angeboten. Die Bedingung bleibt aber auch hier, dass seine Bonitätsabfrage positiv ausfällt – sonst gibt es keinen Kredit. Trotzdem ist auch an dieser Stelle ein wichtiger Hinweis anzubringen: Sofern es tatsächlich Sonderkonditionen gibt, dann ist das ein Alleinstellungsmerkmal des jeweiligen Kreditvergleich-Anbieters. Er hat nachvollziehbarerweise allen Grund, für dieses Angebot zu werben. Doch hierbei kann eine klassische Eigenschaft von Werbung beobachtet werden, die auch auf Kredite zutrifft: Sie fällt sehr plakativ und stark verallgemeinernd aus. So ist bei manchen Anbietern von außergewöhnlich zinsgünstigen Krediten zu lesen. Doch tatsächlich lässt sich oft nur unter sehr speziellen Bedingungen davon Gebrauch machen. Das kann etwa die Voraussetzung sein, dass der Kreditnehmer ein Neukunde ist oder die Aktion nur für einen sehr begrenzten Darlehensbetrag gilt.

Die Werbung mag ihren Zweck erfüllen und zunächst Aufmerksamkeit generieren. Der Interessent wird angelockt, obwohl er am Ende womöglich gar nicht von dem Angebot profitieren kann. Darin spiegelt sich das Grundproblem des Kreditvergleichs wider.

Das Wichtigste noch einmal für Sie zusammengefasst:

  • Manche Kreditvergleiche bieten Sonderkonditionen in Form eines günstigen Zinssatzes.
  • Diese sind nur über den jeweiligen Anbieter des Kreditvergleichs zu beantragen.
  • Ein Kreditvergleich lohnt sich speziell dann, wenn die Sonderkonditionen nur darüber gewährt werden und bei der Bank direkt nicht eingeräumt werden.

Aber: Viele Sonderkonditionen gelten nur unter sehr speziellen Voraussetzungen und leiten den Kunden oft in die Irre. Einige gelten etwa nur für eine feste Kreditsumme mit einer ganz bestimmten Laufzeit.

Expertentipp! Kreditanfragen mit Bedacht stellen

Die von einem Kreditvergleich ermittelten Angebote verleiten oftmals dazu, Anfragen bei mehreren Banken zu stellen. Wenn Sie einen Kreditvergleich nutzen und eine Darlehensanfrage stellen, erfolgt eine Bonitätsprüfung. Dementsprechend fragt die Bank bezüglich Ihres Finanzierungswunschs die Schufa ab. Normalerweise sollte dies als Konditionsabfrage durchgeführt werden. Einige Anbieter melden jedoch eine Kreditanfrage. Kommt es zu mehreren solcher Anfragen innerhalb kurzer Zeit, kann sich das unter Umständen negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken. Darunter leidet Ihre Bonität. Die Folge sind wiederum höhere Zinsen für Ihren Kredit. Vor diesem Hintergrund raten wir Ihnen dazu, bei Kreditvergleichen mit Bedacht vorzugehen.

Kreditabschluss von der Anfrage bis zum Kreditvertrag

Kreditabschluss von der Anfrage bis zum Kreditvertrag

Eine Prüfung der Konditionen in einem Kreditrechner stellt noch keinen Vertrag dar. Hier kann also ganz frei mit den verschiedenen Werten, wie dem Kreditbetrag und der Anzahl der Raten, experimentiert werden. Lediglich über den Verwendungszweck des Kredits sollte Klarheit herrschen.

Ist die Entscheidung für eine feste Kreditsumme gefallen, geht es im nächsten Schritt meist darum, Auskunft über die eigene Person, das Einkommen und bestehende Ausgaben zu geben. Durch die Absendung der Daten an die elektronische Schnittstelle wird die Anfrage bereits technisch vorgeprüft. Wird im Anschluss ein Kreditangebot angezeigt (oder sogar mehrere), gelten diese jedoch immer noch unter Vorbehalt. Ergibt die Prüfung der Unterlagen also eine Abweichung, kann zum eigentlich angezeigten Zins immer noch ein Aufschlag fällig werden.

Je nachdem, wie die Vertragsgestaltung für den Ratenkredit letztlich ausfällt, kann der effektive Jahreszins (Effektivzins) erheblich vom angezeigten Sollzins abweichen. Der Kreditantrag des gewünschten Anbieters kann in der Regel sofort heruntergeladen werden. Viele Banken ermöglichen sogar eine komplett digitale Abwicklung durch Online-Legitimation und Online-Unterschriftsverfahren. Standard ist jedoch immer noch die eigenhändige Unterschrift auf dem Kreditantrag und die Legitimation via Postident.

Sind alle Unterlagen beim Kreditgeber angekommen und die Prüfung ergibt keine Abweichungen, kommt das Darlehen meist innerhalb von ein bis zwei Tagen zur Auszahlung.

Verwendungszweck eines Kredits kurz erklärt:

Warum ist es für einen Kreditgeber wichtig, wofür das Geld verwendet wird? Gründe für eine Kreditaufnahme gibt es schließlich viele. Wird der Kreditbetrag jedoch für etwas ganz Bestimmtes, wie z. B. den Kauf eines Autos genutzt, ist statistisch gesehen die Tilgung des Kredites weniger gefährdet als es bei freier Verwendung der Fall wäre. Dies wird meist mit einem besseren Zins belohnt.

Welche Eingaben wirken sich auf den Zins aus?

Neben der Bonität sind auch die Kredithöhe und die angestrebte Laufzeit des Kredits im Kreditvergleich wichtig. Nicht alle Banken bieten z. B. Laufzeiten von über 60 Monaten an. Die reine Anzahl der möglichen Kreditgeber kann sich also mit einer Veränderung der Parameter ändern, was sich wiederum auf den Zins auswirkt. Denn hat eine Bank weniger Konkurrenten, kann sie für ihre Kredite auch mehr Geld vom Kunden verlangen.