Unser Autokredit bringt dich ans Ziel

Die finanzierenden Banken stellen bei der Vergabe von Autokrediten gewisse Mindestvoraussetzungen. Kreditnehmende müssen mindestens 18 Jahre alt sein und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, das zum Beispiel durch ein unbefristetes Arbeitsverhältnis generiert wird.

Je nach Partnerbank ist bei KREDIT.DE eine Finanzierung fast aller gängigen Fahrzeuge und Fahrzeugtypen möglich: Du bekommst einen Autokredit für PKW, Motorräder, Wohnmobile, Wohnwagen, Transporter, Roller und andere vergleichbare Fahrzeuge.

Mit einer Autofinanzierung von KREDIT.DE kannst du sowohl Neuwagen als auch Gebrauchtwagen finanzieren. Denn das Fahrzeug kann unabhängig vom Datum der Erstzulassung als Sicherheit fungieren.

Wie hoch der Kaufbetrag beim Autokredit maximal ausfallen darf, hängt auch von der Bonität der Kreditnehmenden ab. In der Regel lassen sich Kfz-Kaufpreise von bis zu 65.000 Euro finanzieren. In Ausnahmefällen sind allerdings auch Finanzierungen über 150.000 Euro und mehr möglich. Einen Mindestkaufpreis gibt es beim Autokredit nicht.

Dein/e Berater/in erstellt eine entsprechende Checkliste, die individuell auf deine Finanzierung zugeschnitten ist. Generell benötigst du bei fast jeder Finanzierung Kopien deiner offiziellen Ausweisdokumente sowie aktuelle Gehaltsnachweise. Bei einem Autokredit solltest du zudem den Kaufvertrag für das Fahrzeug und den Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) bereithalten.

Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit, der nur zum Zwecke eines Fahrzeugkaufs verwendet werden darf. Diese Einschränkung des zulässigen Verwendungszwecks sorgt für bessere Konditionen, macht eine solche Finanzierung also günstiger als einen vergleichbaren Privatkredit ohne vorgegebenen Verwendungszweck. Der effektive Jahreszins erleichtert den Kostenvergleich. Anders als bei Privatkrediten ohne Zweckbindung kannst du beim Autokredit jedoch nicht frei entscheiden, wofür du den Kreditbetrag verwendest. Beide Kreditformen werden meist als Annuitätendarlehen vergeben.

Ist der Verwendungszweck eines Kredits vorgegeben, kann die Bank das Finanzierungsrisiko besser einschätzen. Es gibt weniger unbekannte Variablen. Bei einem Autokredit dient das zu finanzierende Fahrzeug außerdem als zusätzliche Sicherheit: Sollte es zu einem Kreditausfall kommen, kann die Bank das Fahrzeug verkaufen, um ihre Verluste zu minimieren. In Summe ist das Finanzierungsrisiko bei einem Autokredit daher niedriger als bei einem nicht zweckgebundenen Ratenkredit. Wegen des geringeren Risikos kann die Bank dem/der Kreditnehmer/in bessere Konditionen, also einen günstigeren effektiven Jahreszins anbieten.

In der Regel belohnt die kreditgebende Bank gute Bonitätswerte mit günstigeren Konditionen und niedrigeren Zinsen. Es gibt jedoch auch Banken, die mit Festzinsen arbeiten. Dein/e Berater/in weiß, welche Variante besser zu deiner persönlichen Situation passt.

Bei einem Autokredit bleibt die Bank im Regelfall solange Eigentümerin des zu finanzierenden Fahrzeugs, bis der Kredit vollständig getilgt wurde. Der/die Kreditnehmer/in bleibt während der Finanzierung jedoch im Besitz des Fahrzeugs und genießt die vollen Nutzungsrechte. Es gibt außerdem Banken, die auf diese sogenannte Sicherungsübereignung verzichten. Dein/e Berater/in erklärt dir gerne, welche Optionen dir diesbezüglich offenstehen.

Die Sicherungsübereignung ist ein juristischer Vorgang, bei dem – vereinfacht gesagt – das Eigentum an einer Sache solange vom Schuldner an den Gläubiger übergeht, bis bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Bezogen auf die Autofinanzierung heißt das: Das zu finanzierende Fahrzeug bleibt Eigentum der Bank, bis der/die Kreditnehmer/in den Autokredit vollständig zurückgezahlt hat. Weil die Sicherungsübereignung das Finanzierungsrisiko für die Bank verringert, sind beim Autokredit bessere Konditionen und niedrigere Zinsen möglich.

Die Bank gewährt die günstigen Konditionen eines Autokredits nur, wenn eine entsprechende Sicherheit vorliegt. Fehlt diese Sicherheit – zum Beispiel, weil der/die Kreditnehmer/in erforderliche Dokumente nicht einreicht oder bestimmte Fristen versäumt –, fallen Zusatzkosten in Form der vertraglich vereinbarten Zuschlagskonditionen an. Dazu kommt es aber nur in seltenen Ausnahmefällen. Dein/e Berater/in informiert dich immer frühzeitig darüber, welche Schritte erforderlich sind.

Die Anfrage für einen Autokredit bleibt in jedem Fall schufaneutral. Du kannst also ohne Auswirkungen auf deinen Schufa-Score verschiedene unverbindliche Kreditangebote für den Autokauf vergleichen. Sollte dein Kreditantrag jedoch genehmigt werden und es kommt zum Abschluss eines Kreditvertrags, wird wie üblich ein entsprechender Schufa-Eintrag angelegt.

Wir empfehlen bei allen Privatkrediten den Abschluss einer Kreditversicherung. Denn im Falle von Krankheit, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit kann es unerwartet zu Zahlungsschwierigkeiten oder sogar zum Kreditausfall kommen. Dein/e Berater/in erklärt dir, welche Kreditversicherung zu deiner persönlichen Situation passt.

Im Regelfall beginnt die Rückzahlung im Folgemonat der Auszahlung. Wird dein Autokredit beispielsweise im September ausgezahlt, ist die erste Rate im Oktober fällig. Die genauen Daten gehen aus deinen Vertragsunterlagen hervor.

Wie hoch die monatliche Belastung bei einem Autokredit ausfällt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Eine große Rolle spielt die Laufzeit: Je schneller du deinen Kredit zurückzahlen möchtest, desto höhere monatliche Raten werden fällig. Entscheidend ist natürlich außerdem die Kreditsumme, denn je größer dieser Betrag ist, desto mehr muss jeden Monat zurückgezahlt werden. Weil die Konditionen zum Teil bonitätsabhängig gestaltet werden, kann auch deine finanzielle Ausgangssituation von Bedeutung sein. Der effektive Jahreszins hilft dir beim Vergleich unterschiedlicher Angebote.

Generell lässt sich die Höhe der monatlichen Rate eines Autokredits senken, indem vorab eine längere Laufzeit vereinbart wird. Hast du bereits einen Kreditvertrag abgeschlossen und möchtest die Höhe der Monatsrate nachträglich anpassen, dann wende dich bitte an deine/n persönliche/n Berater/in. Gemeinsam finden wir eine Lösung, die besser zu deinen finanziellen Möglichkeiten passt.

Sollte es zu Zahlungsschwierigkeiten kommen, kontaktiere bitte unverzüglich deine/n persönliche/n Berater/in und schildere deine Situation. Gemeinsam finden wir eine Lösung, um Zahlungsengpässe zu überbrücken. Generell empfehlen wir, in solchen Fällen frühzeitig aktiv zu werden. Je später du finanzierungsrelevante Informationen an uns weiterleitest, desto mehr wertvolle Zeit verstreicht.

Bevor die Bank einen Kreditantrag für einen Autokredit bewilligt, prüft sie die Bonität des Antragstellers/der Antragstellerin. Entspricht die finanzielle Situation der antragstellenden Person nicht den intern definierten Ansprüchen der Bank, kann sie eine Finanzierung ablehnen. Es wirkt sich generell positiv auf die Einschätzung der Bank aus, wenn ein unbefristetes Arbeitsverhältnis besteht, ein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist und keine bereits bestehenden Kredite bedient werden müssen.

Es ist wahrscheinlich, dass KREDIT.DE dir trotzdem eine Finanzierungslösung präsentieren kann. Denn dank unserer Zusammenarbeit mit über 500 Partnerbanken haben wir Zugriff auf die unterschiedlichsten Kredite und Konditionen. Das gibt uns einen enormen Bewegungsspielraum. Deine Hausbank hingegen hat nur eine begrenzte Anzahl von Kreditangeboten im Portfolio. Findet sich dort keine Finanzierungsmöglichkeit, die zu deiner individuellen Situation passt, lehnt die Hausbank deinen Antrag auf einen Autokredit ab.

Momentan setzt KREDIT.DE bei der Vermittlung von Autokrediten ausschließlich auf Annuitätendarlehen. Einen Autokredit als Ballonfinanzierung bieten wir daher zurzeit nicht an.

Besonders bei der Händlerfinanzierung kommen häufig Autokredite mit Schlussrate zum Einsatz. Den geringeren Monatsraten steht bei dieser Finanzierungsform eine hohe Schlussrate gegenüber, die zum Ende des Darlehens auf einen Schlag beglichen werden muss. Weil viele Kreditnehmer/innen diesen Betrag nicht aus eigener Tasche aufbringen können, sind sie auf eine zusätzliche Finanzierung angewiesen, die mit weiteren Kosten einhergeht.

Wenn du die Schlussrate eines bestehenden Autokredits nicht aus eigener Tasche aufbringen kannst, bietet sich eine Anschlussfinanzierung an. KREDIT.DE kann dir in diesem Fall verschiedene Finanzierungslösungen anbieten.

Ja, das ist grundsätzlich möglich, die Konditionen können sich jedoch ändern. Der Restwert des Fahrzeugs, die Höhe der Schlussrate sowie anderweitig bestehende Verbindlichkeiten sind üblicherweise Faktoren, die die potenzielle Weiterfinanzierung beeinflussen. Dein/e Berater/in erklärt dir gerne, welches Vorgehen sich in deiner Situation am meisten lohnt.

Wähle dazu bei der Kreditanfrage oben auf dieser Seite den Verwendungszweck „Umschuldung“. Der bestehende Autokredit wird in der Regel durch einen kostengünstigeren Privatkredit abgelöst. Mehr erfährst du auf unserer Unterseite zum Thema Umschuldung. Auch dein/e Berater/in hilft dir gern weiter.

Wir kümmern uns persönlich um deine Wünsche und Sorgen. Wir setzen alles daran, die passende Finanzierung für dein Anliegen zu erarbeiten. Deshalb endet das Gespräch mit KREDIT.DE immer mit einem konkreten Lösungsvorschlag. Wir analysieren die Ausgangssituation und geben dir 100 Prozent ehrliches Feedback. Vielleicht hilft ein Darlehen dabei, deine Zeile zu erreichen – vielleicht müssen wir aber auch andere Wege einschlagen.

Die Beratung und der Service von KREDIT.DE sind für dich komplett kostenlos. Bei erfolgreicher Kreditvermittlung erhalten wir von den kreditgebenden Banken eine Provision. Diese Einnahmen nutzen wir, um unsere Kosten zu decken. Deshalb musst du bei uns niemals Beratungsgebühren zahlen oder in irgendeiner Form in Vorleistung gehen.

KREDIT.DE ist ein Kreditvermittler, der unabhängig mit über 500 Banken und Finanzinstituten zusammenarbeitet. Wir sind nicht an die Konditionen einzelner Banken gebunden, sondern wählen je nach individueller Anforderung das optimale Kreditangebot. Kommt durch unsere Vermittlung ein Kreditvertrag zustande, erhalten wir von der kreditgebenden Bank eine Provision. Für unsere Kundinnen und Kunden bleiben der Service und die Beratung von KREDIT.DE komplett kostenlos.