Modernisierungskredit
Eine Auswahl unserer Partnerbanken
Modernisierungskredite oder Wohnkredite dienen der Finanzierung von Maßnahmen, die den Wert deiner Immobilie erhalten oder sogar steigern. Du kannst mithilfe eines Wohnkredits zum Beispiel ein energieeffizientes Heizsystem installieren, die Dämmung verbessern, das Dach erneuern oder dein Badezimmer barrierefrei gestalten.
Modernisierungsdarlehen sind zweckgebunden und in der Regel günstiger als vergleichbare Ratenkredite ohne Verwendungszweck. KREDIT.DE kann für dich Darlehen von bis zu 100.000 Euro ohne Grundschuld realisieren. Die hohe Flexibilität und die günstigen Konditionen eröffnen viele Möglichkeiten. Im persönlichen Beratungsgespräch erarbeiten wir gemeinsam die optimale Finanzierungslösung für die Modernisierung deiner Immobilie.
Mithilfe von Modernisierungsdarlehen kannst du dein Haus
oder deine Eigentumswohnung modernisieren, sanieren und renovieren. Im Vordergrund stehen
werterhaltende und wertsteigernde Maßnahmen, die etwa die Energieeffizienz oder die Wohnqualität
verbessern.
Modernisierungskredite werden zum Beispiel für folgende Vorhaben vergeben:
Diese und andere Modernisierungsmaßnahmen lassen sich flexibel kombinieren. Welche Optionen sich für dich am meisten rentieren, hängt von deiner Immobilie, deinen finanziellen Möglichkeiten und den Kreditkonditionen ab. Wir helfen dir dabei, die bestmögliche Entscheidung zu treffen.
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Wir vergleichen für dich die Angebote von über 500 Banken und Finanzinstituten – unverbindlich und kostenlos. Du profitierst von besonders günstigen Konditionen und kannst dir Modernisierungskredite von bis zu 100.000 Euro ohne Grundschuld sichern.
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Dein Renovierungskredit muss zu deinem Leben und deiner Immobilie passen. Unsere erfahrenen Berater/innen wissen, welche Schritte sich langfristig am meisten auszahlen. Außerdem schöpfen sie für dich alle staatlichen Fördermöglichkeiten aus.
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Ob neue Heizung, bessere Dämmung oder mehr Wohnraum: Modernisierungen machen nicht nur deinen Alltag angenehmer, sondern erhöhen oft auch den Marktwert des Objekts. Ein maßgeschneidertes Modernisierungsdarlehen ist eine gute Investition in die Zukunft.
Bei der Modernisierung deiner Immobilie kannst du von zahlreichen Zuschüssen profitieren. Beliebt sind zum Beispiel die flexiblen KfW-Förderungen oder BAFA-Förderungen für die Verbesserung der Energieeffizienz deines Eigenheims. Auch die Wohnungsbauprämie für Bausparverträge, Wohn-Riester und regionale Förderprogramme bieten attraktive Vorteile. Wir helfen dir dabei, alle Fördermöglichkeiten auszuschöpfen.
Bei einem Modernisierungskredit spielen viele Faktoren eine Rolle. Je mehr wir über dich, deine Immobilie und deine Modernisierungspläne wissen, desto schneller finden wir die ideale Finanzierung. In der Regel sind dazu nur folgende drei Schritte nötig.
Eckdaten eingeben
Dauer: 5–15 Minuten
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Zunächst benötigen wir einige Fakten über dich und deine aktuellen Lebensumstände. Wo wohnst du? Welcher Beschäftigung gehst du nach? Außerdem möchten wir deine Pläne kennenlernen: Welche Darlehenssumme benötigst du? Wo befindet sich deine Immobilie? Um was für ein Objekt handelt es sich und welche Maßnahmen sind gewünscht? Nutze die Maske oben auf der Website, um eine unverbindliche und kostenlose Kreditanfrage zu starten.
Persönliche Beratung innerhalb von 24 Stunden
Dauer: 5–30 Minuten
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Sobald wir deine Angaben geprüft haben, melden wir uns telefonisch bei dir. In der Regel geschieht das innerhalb von 24 Stunden nach deiner Anfrage. Im persönlichen Beratungsgespräch klären wir Details und vergleichen erste Finanzierungsoptionen. Die Kredithöhe, Laufzeit, Möglichkeiten zur Sondertilgung und die sonstigen Konditionen passen wir an deine Wünsche an. Damit dein/e Berater/in dir schnellstmöglich ein passendes Kreditangebot vorlegen kann, solltest du folgende Unterlagen bereithalten:
Angebotsübermittlung und Vertragsabschluss
Dauer: 10–20 Minuten
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Sind die Formalitäten geklärt, schicken wir dir ein schriftliches Kreditangebot. Die Auszahlung des Darlehensbetrages erfolgt in der Regel wenige Tage nach Vertragsabschluss. Bei Modernisierungskrediten mit höheren Kreditsummen kann die Auszahlung auch gestaffelt erfolgen. Dein/e Berater/in erklärt dir gern den genauen Ablauf und unterstützt dich bei allen Fragen. Wichtig: Der verbindliche Kreditvertrag kommt erst zustande, wenn der von dir unterschriebene Vertrag wieder bei KREDIT.DE eingegangen ist und durch Unterschrift vom Kreditgeber bestätigt wurde.
Bei diesen Darlehen sind Laufzeiten von 5 bis 15 Jahren üblich. Welche Laufzeit für dich am besten ist, hängt jedoch vom Vorhaben und den finanziellen Umständen ab. Eine Dacherneuerung samt Ausbau ist beispielsweise mit mehr Kosten und Aufwand verbunden als der Austausch einer Heizungsanlage.
Auch deine Ziele sind entscheidend: Möchtest du den Modernisierungskredit entspannt zurückzahlen und deine finanzielle Flexibilität schützen? Dann empfiehlt sich eine längere Laufzeit. Kurze Laufzeiten erlauben dagegen eine schnelle Tilgung und bringen Zinsersparnisse – sind aber mit einer hohen monatlichen Belastung verbunden.
Im kostenlosen Beratungsgespräch finden wir gemeinsam heraus, welche Laufzeit dir die meisten Vorteile bietet.
Bei Modernisierungen und ihren Finanzierungen sind viele Faktoren zu bedenken. Zwar bringt jedes Modernisierungsvorhaben eigene Besonderheiten mit sich, doch die grundsätzlichen Fragen der Immobilienbesitzer/innen ähneln sich dennoch. Deshalb haben wir die häufigsten Fragen zum Thema Modernisierungskredit zusammengetragen und beantwortet.
Nein, Modernisierungskredite sind grundsätzlich zweckgebunden. Das Darlehen darf also nur für die vertraglich festgelegten Maßnahmen benutzt werden.
Es gibt jedoch alternative Finanzierungsmöglichkeiten, die ohne solche Einschränkungen auskommen. Generell bieten Privatkredite in dieser Hinsicht die größte Flexibilität. Auch durch eine Umschuldung lässt sich günstig Kapital beschaffen. Für Immobilieneigentümer/innen sind zudem Eigentümerdarlehen interessant. Und wenn du eine Immobilie kaufen und direkt aufwerten möchtest, bietet sich eine klassische Baufinanzierung an.
Wer in Deutschland einen Kredit aufnehmen möchte, muss mindestens 18 Jahre alt sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben und über ein deutsches Bankkonto verfügen. Bei Modernisierungsdarlehen können zudem weitere Anforderungen gestellt werden:
Modernisierungskredite sind in der Regel Immobilienbesitzer/innen vorbehalten. Denn Mieter/innen dürfen ohne schriftliche Zustimmung der Eigentümer/innen keine Modernisierungsmaßnahmen durchführen. Liegt eine solche Zustimmung vor, können unter Umständen jedoch auch Mieter/innen eine Finanzierung erhalten.
Modernisierungskredite sind meist zweckgebunden und haben deshalb in der Regel einen niedrigeren Sollzins als vergleichbare Ratenkredite ohne Zweckbindung. Allerdings spielen beim Kreditvergleich auch andere Faktoren eine Rolle, etwa die Bonität der Kreditnehmer/innen, die kreditgebende Bank oder die eingebrachten Sicherheiten. Wir berücksichtigen alle Parameter und finden die optimale Finanzierung für deine Ziele.
Das hängt unter anderem von den geplanten Maßnahmen, deiner Bonität und der Besicherung ab. KREDIT.DE kann Modernisierungskredite bis zu 100.000 Euro auch ohne Grundschuld realisieren. Höhere Kreditsummen sind in der Regel nur mit Grundschuld oder bei Baufinanzierungen möglich.
Die Zinssätze können bei allen Darlehensformen je nach Kreditgeber, Bonität der Kreditnehmenden, Kreditlaufzeit, Kreditbetrag und Besicherung variieren. Auch die allgemeinen Marktbedingungen und regionale Besonderheiten beeinflussen den Zins. Deshalb lässt sich keine allgemeingültige Antwort geben. Generell ist der Jahreszins bei Modernisierungskrediten aber niedriger als bei gewöhnlichen Ratenkrediten.
In den meisten Fällen ist kein Grundbucheintrag nötig. Entscheidend sind jedoch deine Ziele und die finanziellen Rahmenbedingungen. Es kann sein, dass ein Modernisierungskredit mit Grundschuld in deinem Fall günstiger ist. Im persönlichen Beratungsgespräch finden wir heraus, welche Variante die beste für dich ist.
Die Begriffe „Modernisierung“, „Sanierung“ und „Renovierung“ (analog dazu „Modernisierungskredit“, „Sanierungskredit“ und „Renovierungskredit“) werden oft synonym verwendet, bezeichnen aber eigentlich verschiedene Dinge.
Wir kümmern uns persönlich um deine Wünsche und Sorgen. Wir setzen alles daran, die passende Finanzierung für dein Anliegen zu erarbeiten. Deshalb endet das Gespräch mit KREDIT.DE immer mit einem konkreten Lösungsvorschlag. Wir analysieren die Ausgangssituation und geben dir 100 Prozent ehrliches Feedback. Vielleicht hilft ein Darlehen dabei, deine Zeile zu erreichen – vielleicht müssen wir aber auch andere Wege einschlagen.
Die Beratung und der Service von KREDIT.DE sind für dich komplett kostenlos. Bei erfolgreicher Kreditvermittlung erhalten wir von den kreditgebenden Banken eine Provision. Diese Einnahmen nutzen wir, um unsere Kosten zu decken. Deshalb musst du bei uns niemals Beratungsgebühren zahlen oder in irgendeiner Form in Vorleistung gehen.
KREDIT.DE ist ein Kreditvermittler, der unabhängig mit über 500 Banken und Finanzinstituten zusammenarbeitet. Wir sind nicht an die Konditionen einzelner Banken gebunden, sondern wählen je nach individueller Anforderung das optimale Kreditangebot. Kommt durch unsere Vermittlung ein Kreditvertrag zustande, erhalten wir von der kreditgebenden Bank eine Provision. Für unsere Kundinnen und Kunden bleiben der Service und die Beratung von KREDIT.DE komplett kostenlos.