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Anschlussfinanzierung
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Sollzinsbindung in Jahren ?
Mit der Sollzinsbindung kann der Zinssatz für einen Zeitraum von 5 bis 25 Jahren festgelegt werden. Ob eine kurze oder lange Zinsbindung sinnvoll ist, hängt vom Einzelfall ab. Dein/e Berater/in erklärt dir gerne, welche Option für deine Baufinanzierung optimal geeignet ist.
Sollzins ?
Als Sollzins werden die Zinsen bezeichnet, die du für die Bereitstellung des Kredits an die Bank zahlen musst. Er wird auch Kreditzins oder Darlehenszins genannt.
Als Tilgungssatz wird der prozentuale Anteil des Kreditbetrags bezeichnet, der jährlich getilgt werden soll. Die monatlich zu zahlende Kreditrate fällt jedoch höher aus als die Tilgungsrate, denn die durch die Kreditaufnahme entstehenden Zinskosten fallen zusätzlich an.
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Passend zu deinen Eingaben haben wir folgendes Angebot für dich zusammengestellt:
mögliche monatliche Rate ?
Auf Basis der von dir getätigten Angaben werden Konditionen unterschiedlicher Banken abgefragt und ein Median errechnet. Das Ergebnis dieser Berechnung ist kein konkretes Kreditangebot. Es begründet keinen Anspruch darauf, dass ein Kredit in dieser Höhe und zu diesen Konditionen gewährt wird. Die Berechnung erleichtert allerdings die Orientierung und verdeutlicht, welche Konditionen dein Kredit haben könnte. Die tatsächlichen Konditionen werden bei der späteren Kreditvergabe durch den Finanzierungspartner mitgeteilt und können von den hier dargestellten Werten abweichen.
750,00
Gesamtdarlehenssumme
300.00,00
Gebundener Sollzins p.a.
0,76
Effektiver Jahreszins
0,79
Erneut berechnen
Läuft die Zinsbindungsfrist einer Baufinanzierung aus, wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Denn zu diesem Zeitpunkt besteht meist noch eine Restschuld, die Kreditnehmende nicht auf einen Schlag zurückzahlen können, sondern mit einem neuen Darlehen finanzieren müssen. Etwa ein Jahr vor Ende der Zinsbindung solltest du anfangen, dir Gedanken um die passende Anschlussfinanzierung zu machen.
Du nimmst das Verlängerungsangebot deiner bisherigen Bank an und finanzierst auch die restliche Kreditsumme dort. Bei der sogenannten Prolongation wird der Kreditgeber also nicht gewechselt. Das ist zwar bequem, in der Regel aber auch teurer
Mehr erfahren zur ProlongationDu finanzierst die Restschuld mit einer neuen Bank, weil die Anschlussfinanzierung dort günstiger ist. Somit wechselst du den Kreditgeber, nimmst also eine Umschuldung deiner Baufinanzierung vor. Du sparst Zinskosten, hast aber auch bürokratischen Aufwand.
Mehr erfahren zur Umschuldung einer BaufinanzierungDu reservierst dir mit einem Forward-Darlehen einen aktuell günstigen Zinssatz für die Zukunft. So kannst du schon bis zu 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung aktiv werden und Planungssicherheit gewinnen. Ob sich das auch finanziell lohnt, hängt von der Zinsentwicklung ab.
Eine Anschlussfinanzierung mit einer neuen Bank ist meist günstiger als eine Prolongation. Denn die bisherige Bank hat bei der Angebotsgestaltung nur begrenzten Spielraum. Sie kann oft keine konkurrenzfähigen Konditionen bieten. Schon wenige Prozentpunkte Zinsvorteil bedeuten jedoch langfristig eine enorme Ersparnis. Möchtest du den Kreditgeber wechseln, vergleichen wir für dich die Kreditangebote von über 500 Banken und finden den optimalen Immobilienkredit. Eine Prolongation ist dagegen bequemer und mit weniger Papierkram verbunden als eine Umschuldung. Du sparst Zeit und Aufwand. Außerdem kann eine Verlängerung bei der Hausbank in einigen Fällen sogar die bessere Option sein, etwa wenn der Restschuldbetrag gering ist. Wir helfen dir, im Einzelfall die bestmögliche Entscheidung zu treffen.
Ein Forward-Darlehen wiederum kann sich lohnen, wenn die Bauzinsen voraussichtlich steigen. Denn die Zinskonditionen der Anschlussfinanzierung werden dabei vor der eigentlichen Kreditaufnahme vertraglich festgelegt. Vorlaufzeiten von bis zu 5 Jahren sind möglich. Sollten die Zinsen bis zum Abruf des Kredits steigen, gilt für dich trotzdem der zuvor vereinbarte niedrigere Sollzins. Für die frühzeitige Kreditzusage verlangt die Bank allerdings Zinsaufschläge.
i Mehr erfahren zum Thema „Prolongation oder Anschlussfinanzierung per Umschuldung?“Die Sollzinsbindung wird bei Anschlussfinanzierungen neu verhandelt. Wie auch bei der Erstfinanzierung ist es wichtig, eine passende Zinsfestschreibung zu wählen. Sie muss den finanziellen und persönlichen Lebensumständen der Kreditnehmenden entsprechen.
Die Zinsfestschreibung bestimmt auch, ab welchem Zeitpunkt eine Anschlussfinanzierung erforderlich ist beziehungsweise ab wann sie sich rentiert. Denn bei vorzeitiger Ablösung eines Baukredits verlangt die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung – eine Umschuldung lohnt sich dann nur selten. Es gibt jedoch eine wichtige Ausnahme:
Zehn Jahre nach Vollauszahlung eines Baudarlehens genießen Kreditnehmende ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht. Ab diesem Zeitpunkt kannst du den Kreditgeber also jederzeit kostenlos wechseln: Banken dürfen keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, selbst wenn die Zinsbindung noch läuft. Spätestens dann sollten Darlehensnehmende unbedingt ihre Finanzierungsoptionen prüfen. Wir nehmen für dich kostenlos und unverbindlich einen umfangreichen Kreditvergleich vor.
Baufinanzierungen und Anschlusskredite sind komplexe Kreditformen. Unsere Berater/innen vergleichen unterschiedliche Finanzierungslösungen, analysieren Kosten und Einsparungen und unterstützen dich dabei, die bestmögliche Entscheidung zu treffen. Profitiere von unserer Erfahrung: Der Service von KREDIT.DE ist unverbindlich und kostenlos.
Zinssatz: Je niedriger der Zins, desto mehr sparst du. Durch unsere Zusammenarbeit mit über
500
Banken bieten wir eine große Auswahl an günstigen Krediten.
Monatsrate: Eine zu hohe monatliche Belastung ist auch bei niedrigen Zinsen ein Risiko.
Kreditrate und Tilgungssatz des Annuitätendarlehens müssen zu deinen finanziellen Möglichkeiten
passen.
Zinsbindung: Bei Anschlusskrediten wird die Laufzeit gern so gewählt, dass die Restschuld bis
zu
deren Ablauf vollständig getilgt ist. Die individuellen Bedürfnisse bestimmen aber, welches die
beste
Option ist.
Zeitpunkt: 10 Jahre nach Darlehensvollauszahlung eines Immobilienkredits hast du ein
gesetzliches
Sonderkündigungsrecht. Ab dann dürfen keine Vorfälligkeitsentschädigungen verlangt werden, selbst
bei
laufender Zinsbindung.
Nebenkonditionen: Gebührenfreie Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel erlauben es, auf
unvorhergesehene Veränderungen des Einkommens zu reagieren.
Im Zuge der Anschlussfinanzierung tauchen bei Kreditnehmenden oft dieselben Fragen auf. Hier findest du kurze Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen zum Anschlusskredit. Im persönlichen Gespräch erklären wir dir gern alle weiteren Details.
Die Zinsen der Anschlussfinanzierung werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Maßgebend ist vor allem das aktuelle Zinsniveau. Ist der durchschnittliche Bauzins heute höher als bei Abschluss des Erstkredits, dürfte sich das bei der Anschlussfinanzierung bemerkbar machen. Auch deine Bonität sowie eine aktuelle Bewertung der finanzierten Immobilie spielen bei der Aushandlung der Konditionen eine Rolle. Nutze den kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich von KREDIT.DE, um die optimale Anschlussfinanzierung zu finden.
Du kannst eine Anschlussfinanzierung abschließen, wenn das Ende der Sollzinsbindung naht. Spätestens 6 Monate vor Ablauf der Frist solltest du tätig werden.
Besonders wichtig: 10 Jahre nach Vollauszahlung des laufenden Darlehens genießt du ein Sonderkündigungsrecht. Du darfst den Darlehensgeber dann kostenlos wechseln – selbst wenn die Zinsbindung eigentlich noch länger läuft. Und mithilfe eines Forward-Darlehens kannst du sogar bis zu 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsfrist aktiv werden. Möchtest du abseits davon deinen Baukredit wechseln, verlangt die Bank in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung. Dein/e Berater/in erklärt dir gern, welche Option am besten für dich geeignet ist.
Das hängt vom laufenden Darlehen ab. Aus dem Tilgungsplan geht hervor, wie hoch die restliche Schuld nach Ablauf der Sollzinsbindung voraussichtlich ist.
Du bist für die Tilgung einer eventuell bestehenden Restschuld verantwortlich. Deshalb solltest du dich frühzeitig um eine Anschlussfinanzierung bemühen. Wir helfen dir kostenlos und unverbindlich dabei, eine individuelle Finanzierungslösung zu finden.
Entscheidest du dich für eine Anschlussfinanzierung bei einer neuen Bank, spielt eigentlich nur der Darlehensbetrag eine Rolle. Die übrigen Konditionen werden nach der Bonitätsprüfung komplett neu verhandelt. Auch die Grundschuld im Grundbuch wird angepasst. Bei einer Prolongation ist dein Verhandlungsspielraum dagegen geringer – auch bei optimaler Kreditwürdigkeit.
In der Regel muss die Darlehenssumme von Immobilienfinanzierungen mindestens 50.000 Euro betragen. Liegt der Finanzierungsbedarf darunter, sind deine Möglichkeiten bei einer Anschlussfinanzierung begrenzt. In solchen Fällen kann deshalb ein Eigentümerdarlehen die beste Wahl sein. Besonders geringe Restschuldsummen können auch mithilfe von gewöhnlichen Ratenkrediten finanziert werden. Unsere Berater/innen erklären dir gern, welche Finanzierung für dich am besten geeignet ist.
Wir kümmern uns persönlich um deine Wünsche und Sorgen. Wir setzen alles daran, die passende Finanzierung für dein Anliegen zu erarbeiten. Deshalb endet das Gespräch mit KREDIT.DE immer mit einem konkreten Lösungsvorschlag. Wir analysieren die Ausgangssituation und geben dir 100 Prozent ehrliches Feedback. Vielleicht hilft ein Darlehen dabei, deine Zeile zu erreichen – vielleicht müssen wir aber auch andere Wege einschlagen.
Die Beratung und der Service von KREDIT.DE sind für dich komplett kostenlos. Bei erfolgreicher Kreditvermittlung erhalten wir von den kreditgebenden Banken eine Provision. Diese Einnahmen nutzen wir, um unsere Kosten zu decken. Deshalb musst du bei uns niemals Beratungsgebühren zahlen oder in irgendeiner Form in Vorleistung gehen.
KREDIT.DE ist ein Kreditvermittler, der unabhängig mit über 500 Banken und Finanzinstituten zusammenarbeitet. Wir sind nicht an die Konditionen einzelner Banken gebunden, sondern wählen je nach individueller Anforderung das optimale Kreditangebot. Kommt durch unsere Vermittlung ein Kreditvertrag zustande, erhalten wir von der kreditgebenden Bank eine Provision. Für unsere Kundinnen und Kunden bleiben der Service und die Beratung von KREDIT.DE komplett kostenlos.
