Kredit von der Hausbank abgelehnt? Jetzt beraten lassen und individuelle Finanzierung sichern – auch bei negativer Schufa
Beste Konditionen
Auswahl aus über 500 Banken
Schufaneutrale Antragstellung
Eine Auswahl unserer Partnerbanken
Die häufig genutzten Begriffe „Kredit ohne Schufa“ oder „schufafreier Kredit“ führen in die Irre. Denn deutsche Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmenden zu überprüfen, bevor sie ein Darlehen vergeben. Ein Kredit ohne Schufa ist nur in speziellen Fällen möglich, etwa bei Kleinkrediten. Üblich ist dagegen der eigentlich gemeinte „Kredit trotz Schufa“: Obwohl die Bonität des Kreditnehmers nicht optimal ist, erteilt die Bank die Zusage für einen Ratenkredit. Wir arbeiten mit zahlreichen Partnern zusammen, die genügend Spielraum für individuelle Lösungen bieten.
Wir helfen Ihnen dabei, Ihre Ziele trotz eingeschränkter Bonität zu erreichen. Unsere erfahrenen Berater/innen finden auch in anspruchsvollen Situationen das optimale Darlehen für Sie. Allerdings akzeptiert nicht jede Bank Kunden mit negativer Schufa. Deshalb haben Sie bei einem Kredit ohne Schufa meist weniger Optionen. Auch Zinssätze und andere Konditionen können vom Durchschnitt abweichen.
Wer ein Haus oder eine Eigentumswohnung besitzt, kann von besonders günstigen Kreditkonditionen profitieren – auch bei belasteter Bonität. Denn eine Immobilie kann bei Ihrer Wunschfinanzierung als zusätzliche Sicherheit fungieren. Dadurch eröffnen sich weitreichende Finanzierungsmöglichkeiten, die Immobilienbesitzer/innen häufig unterschätzen. Sprechen Sie jetzt mit uns: Gemeinsam prüfen wir Ihre Optionen!
Wir nehmen jede Anfrage ernst und prüfen individuell, welche Finanzierungslösung zu Ihrem Leben passt. Dank unserer Zusammenarbeit mit über 500 Banken können wir auch bei belasteter Bonität attraktive Kreditangebote präsentieren.
Unsere erfahrenen Kreditspezialistinnen und -spezialisten haben bereits Hunderte Darlehen zusammengestellt und erfolgreich begleitet. Gemeinsam verwandeln wir die Absage Ihrer Hausbank in eine Bewilligung für Ihren Wunschkredit. Sprechen Sie mit uns!
Max Hochfeld
Vertriebsleiter Privatkredit
Telefon: +49 800 9998870
E-Mail: [email protected]
„Privatkredite sind heute flexibler und sicherer als jemals zuvor. Es gibt praktisch für jedes Vorhaben die richtige Bank, den richtigen Kredit – auch bei belasteter Schufa. Gut vernetzte Kreditspezialistinnen und -spezialisten helfen dabei, das beste Angebot zu finden. Außerdem genießen Kreditnehmende vom Gesetz her einen großen Schutz. Sie können Kreditverträge widerrufen, werden 100 Prozent transparent über alle Kosten aufgeklärt und profitieren von zahlreichen Sonderrechten und -regelungen.“
Aus Sicht der Bank ist jeder Kredit mit dem Risiko verbunden, dass Kreditnehmende das geliehene Geld nicht zurückzahlen. Zur Kreditsicherung wollen Kreditgeber deshalb einschätzen, wie groß die Wahrscheinlichkeit für so einen Kreditausfall ist. Um die Kreditwürdigkeit von potenziellen Kreditnehmenden bewerten zu können, nutzen Banken unter anderem den Schufa-Score. Die Einschätzung der Bonität beeinflusst meist die Konditionen: Je größer das Risiko, desto höher der Zins, also desto teurer der Kredit. Das trifft auf fast alle Kreditarten zu. Welchen Zinssatz Sie bekommen können, hängt zum Teil auch von Ihrem Schufa-Score ab.
Wir nutzen bei unserem individuellen Kreditvergleich unverbindliche Konditionsanfragen, um für Sie den idealen Kredit zu realisieren. Konditionsanfragen lassen sich unbegrenzt oft stellen, sind für andere Banken nicht einsehbar und haben keine Auswirkung auf Ihren Schufa-Score. Sie werden deshalb als schufaneutral bezeichnet.
Mit einer verbindlichen Kreditanfrage finden Sie hingegen heraus, ob eine Bank Ihnen einen konkreten Kredit gewährt oder nicht. Sie erhalten von einer bestimmten Bank für einen bestimmten Kredit eine Kreditentscheidung, also eine Kreditzusage oder -absage. Verbindliche Kreditanfragen, auch deren Ablehnung, werden bei der Schufa gespeichert und sind für andere Banken einsehbar. Stellen Sie innerhalb kurzer Zeit mehrere verbindliche Kreditanfragen, kann das Ihre Bonität negativ beeinflussen.
Die Schufa selbst gibt Auskunft darüber, welche Faktoren sich auf den Schufa-Score auswirken. Wichtig sind zum Beispiel folgende Merkmale:
Bevor Sie sich für eine Insolvenz samt Restschuldbefreiung entscheiden, sollten Sie unbedingt die Alternativen prüfen. Denn durch eine Umschuldung oder einen Vergleich lässt sich eine Insolvenz oft noch bis zur letzten Sekunde abwenden. Eine Insolvenz kann Ihre Bonität und Lebensqualität langfristig beeinträchtigen. Sie sollte nur dann in Betracht gezogen werden, wenn alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft sind. Melden Sie sich bei uns: Gemeinsam finden wir eine solide, auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Finanzierungslösung.
Ihre Kreditwürdigkeit hängt besonders von Ihrem langfristigen Kredit- und Zahlverhalten ab. Je zuverlässiger Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen, desto höher ist Ihre Bonität. Folgende Maßnahmen können helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu steigern:
Kredit ohne Schufa beantragenBeantragen Sie Ihren Kredit ohne Schufa gemeinsam mit einer weiteren Person. Zusammen verfügen Sie über ein höheres Einkommen, was die Kreditchancen steigert und bessere Konditionen ermöglicht.
Lösen Sie bestehende Kredite mit einem günstigen Umschuldungskredit ab, um Zinskosten zu sparen und die monatliche Belastung zu reduzieren. Eine geringere monatliche Kreditrate verschafft Ihnen bei der Haushaltsrechnung außerdem mehr Luft.
Kündigen Sie Girokonten und Kreditkarten, die Sie nur selten oder gar nicht nutzen. Laufen zu viele Konten oder Kreditkarten auf Ihren Namen, kann das Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen.
Leisten Sie Rückzahlungen fristgemäß und begleichen Sie offene Rechnungen. Durch Mahnungen, laufende Inkasso-Verfahren und andere Negativmerkmale entstehen Zweifel an Ihrer Zahlungsfähigkeit.
In seltenen Fällen werden bei der Schufa fehlerhafte Daten gespeichert, die Ihre Bonität verschlechtern. Das finden Sie mithilfe einer Schufa-Selbstauskunft heraus, die einmal pro Jahr kostenlos ist. Fehlerhafte Schufa-Einträge lassen sich löschen.
Leider tummeln sich auf dem Markt für Kredite ohne Schufa viele unseriöse Anbieter, die mit falschen Versprechen locken und gleichzeitig hohe Gebühren erheben. Durch die Zusammenarbeit mit KREDIT.DE sind Sie vor Betrug und Geldverlust geschützt.
Wir informieren Sie über alle Konditionen Ihres Kredits und klären Sie über alle Kosten auf, die bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens entstehen.
Unsere professionelle Beratung und die individuelle Kreditgestaltung sind für Sie kostenlos und unverbindlich. Sie zahlen keine Beratungsgebühren.
Wir beantworten all Ihre Fragen. Sie erreichen unsere Kreditberater/innen über die kostenlose Hotline oder per E-Mail, montags bis freitags von 9 bis 18 Uhr.
Kreditbetrag, Rate und Laufzeit werden an Ihre Bedürfnisse angepasst. Zusatzleistungen wie Versicherungen sind optional und keine Pflicht.
Nutzen Sie unser Onlineformular, um Ihre individuelle Kreditanfrage direkt online zu starten. Sie müssen nur die gewünschte Kreditsumme eintragen, eine Laufzeit auswählen und schon geht's los. Wir finden den optimalen Kredit für Sie – unverbindlich und kostenlos!
TrustScore 4.9 | 1614 Bewertungen
Um die Themen Schufa und Bonität ranken sich viele Mythen. Potenzielle Kreditnehmende wissen häufig nicht, anhand welcher Daten die Kreditwürdigkeit berechnet wird oder wie sie Informationen über die eigenen Schufa-Einträge erhalten. Folgende Antworten auf häufige gestellte Fragen sollten Sie vor der Kreditaufnahme berücksichtigen.
Auch bei einem Kredit trotz Schufa müssen Kreditnehmende gewisse Mindestanforderungen erfüllen, damit ein Darlehen bewilligt werden kann:
Bitte beachten Sie, dass einige Negativmerkmale die Kreditwürdigkeit besonders stark beeinträchtigen, zum Beispiel laufende Insolvenzverfahren, eidesstattliche Versicherungen oder Haftbefehle. In diesen Fällen ist eine Kreditvermittlung nahezu unmöglich, auch wenn die übrigen Voraussetzungen erfüllt sind.
Die Schufa ist eine Auskunftei und sammelt Daten über das Kreditverhalten von Privatpersonen in Deutschland. Sie weiß daher, wie viele Kredite Sie momentan zurückzahlen, welche Kreditkarten Sie besitzen, ob Sie Mobilfunk- oder Leasingverträge abgeschlossen haben oder welche Rechnungen Sie noch nicht beglichen haben.
Viele andere Informationen sind der Schufa dagegen nicht bekannt, zum Beispiel:
Einmal pro Jahr können Sie auf der Webseite der Schufa kostenlos eine sogenannte Schufa-Datenkopie anfordern. Diese enthält alle Daten, welche die Schufa von Ihnen erfasst. Dazu gehören möglicherweise auch sensible Informationen, weshalb dieser Auszug laut Schufa nicht zur Weitergabe an Dritte geeignet ist. Eine tagesaktuelle Berechnung Ihres Bonitätsscores ist zudem nicht Bestandteil der kostenlosen Datenkopie.
Dritte benötigen Ihre schriftliche Einwilligung, bevor sie eine Schufa-Auskunft einholen dürfen. Diese Zustimmung erteilen Sie in der Regel im Zuge der Vertragsunterzeichnung, etwa bei Mobilfunkverträgen. Außerdem muss ein berechtigtes Interesse vorliegen: Die Bank muss zum Beispiel Ihre Bonität prüfen, bevor sie einen Kredit vergeben darf.
Am einfachsten funktioniert das auf der Webseite der Schufa. Privatpersonen können prinzipiell zwei Arten von Schufa-Auskünften anfordern:
Sie können die Schufa-Bonitätsauskunft online auf der Webseite der Schufa anfordern. Alternativ können Sie sie auch bei diesen Anbietern online oder direkt in einer Filiale beantragen:
Als Auskunftei arbeitet die Schufa mit zahlreichen Vertragspartnern zusammen. Diese Vertragspartner, zu denen Banken, Versicherungen, Mobilfunkanbieter und Einzelhändler zählen, dürfen bei der Schufa Auskünfte über Sie anfordern. Sie nutzen diese Informationen zur Bonitätsprüfung.
Das lässt sich pauschal nicht beantworten, sondern kommt auf die individuellen Umstände an. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf. Unsere erfahrenen Berater/innen vergleichen die Angebote von über 500 Partnerbanken und finden für Sie den optimalen Privatkredit trotz Schufa. Als einer der größten deutschen Kreditvermittler kooperieren wir nur mit seriösen Anbietern. Unsere unverbindliche Beratung bleibt für Sie immer kostenlos, es gibt keine Vorkosten.
Das hängt von der Art des Eintrags ab. Einträge über Kreditanfragen werden zum Beispiel nach 12 Monaten automatisch gelöscht. Einträge über Insolvenzverfahren werden jedoch erst 3 Jahre nach Beendigung dieses Verfahrens aus der Schufa-Akte entfernt.
Sogenannte „Schweizer Kredite“ funktionieren gänzlich ohne Schufa-Abfrage. Diese Darlehen nutzen stattdessen andere Formen der Bonitätsprüfung und sind an strikte Anforderungen geknüpft. Es handelt sich dabei in der Regel um Kredite, die von Banken aus der Schweiz, Österreich oder Liechtenstein vergeben werden. Schweizer Kredite sind also keine eigene Kreditform, es handelt sich lediglich um einen vereinfachenden Oberbegriff.
Wir kümmern uns persönlich um Ihre Wünsche und Sorgen. Wir setzen alles daran, die passende Finanzierung für Ihr Anliegen zu erarbeiten. Deshalb endet das Gespräch mit KREDIT.DE immer mit einem konkreten Lösungsvorschlag. Wir analysieren die Ausgangssituation und geben Ihnen 100 Prozent ehrliches Feedback. Vielleicht hilft ein Darlehen dabei, Ihre Ziele zu erreichen – vielleicht müssen wir aber auch andere Wege einschlagen.
Die Beratung und der Service von KREDIT.DE sind für Sie komplett kostenlos. Bei erfolgreicher Kreditvermittlung erhalten wir von den kreditgebenden Banken eine Provision. Diese Einnahmen nutzen wir, um unsere Kosten zu decken. Deshalb müssen Sie bei uns niemals Beratungsgebühren zahlen oder in irgendeiner Form in Vorleistung gehen.
KREDIT.DE ist ein Kreditvermittler, der unabhängig mit über 500 Banken und Finanzinstituten zusammenarbeitet. Wir sind nicht an die Konditionen einzelner Banken gebunden, sondern wählen je nach individueller Anforderung das optimale Kreditangebot. Kommt durch unsere Vermittlung ein Kreditvertrag zustande, erhalten wir von der kreditgebenden Bank eine Provision. Für unsere Kundinnen und Kunden bleiben der Service und die Beratung von KREDIT.DE komplett kostenlos.
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