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Zins

Der Zins ist die Bezahlung, die für die Nutzung von fremdem Geld entrichtet werden muss. Man könnte ihn also auch als „Miete“ bezeichnen - Miete für die zur Verfügungstellung finanzieller Mittel.

Und wie bei jeder Vermietung versucht der „Vermieter“ mit diesem Geschäft Geld zu verdienen. So auch Kreditgeber. Das bedeutet, es müssen sowohl die Beschaffungskosten als auch der Unterhalt durch die Bezahlung finanziert werden. Darauf kommen noch ein Risikozuschlag (falls Kredite nicht oder nur teilweise zurückgezahlt werden) und die Gewinnmarge.

Unterschieden wird meist zwischen dem Geldmarktzins, der z. B. durch die EZB festgelegt wird und Geld betrifft, welches über offizielle Stellen wie die EZB vergeben wird, und dem Kapitalmarktzins, welcher durch Angebot und Nachfrage auf dem Kapitalmarkt zustande kommt. Hier könnte also auch eine Forderung verbrieft und damit verkauft werden. Anleger bestimmen so also ebenfalls den Markt und den Preis mit.

Ein Zins kann sowohl als Prozentsatz des entliehenen Kapitals, als auch als Summe in Euro (oder anderer Währung) angegeben werden (hier wird meist von Zinsen gesprochen). Zinssätze werden immer p. a. (per anno = pro Jahr) genannt. Dieser Prozentsatz der Summe müsste also bei einer Laufzeit von genau einem Jahr gezahlt werden. Kürzere Laufzeiten oder sinkende Kreditsummen (z. B. durch Rückzahlungsraten) werden einfach entsprechend heruntergerechnet.

Die wichtigsten Zinssätze sind jene der Zentralbank, welche nicht nur die Basiszinssätze sind, sondern auch ein Hauptrefinanzierungsinstrument.

Neben der Entgeltfunktion hat der Zins noch weitere bedeutende Funktionen. Zum einen dient er als Risikoprämie zur Absicherung der Rückzahlung, zum anderen gleicht er die Inflation sowie die Opportunitätskosten des Kreditinstitutes aus. Der Sollzins, der für die Bereitstellung von Krediten gilt, ist die Haupteinnahmequelle von Kreditinstituten. Der Habenzins, der für eingelegte Gelder gezahlt wird, ist in der Regel deutlich niedriger als der Sollzins.

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