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Baufinanzierung

Individuelle Baufinanzierung dank persönlicher Beratung

Wir finden das bestmögliche Angebot für Ihre Baufinanzierung. Unser erfahrenes Team ist vor Ort für Sie da und erarbeitet gemeinsam mit Ihnen eine günstige, auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Finanzierungslösung – kostenfrei, unverbindlich, deutschlandweit.

  • Individuelle Berechnungsgrundlage eingeben
  • Ideale Kreditrate mit unserem Rechner ermitteln
  • Anfrage absenden und persönliche Beratung sichern

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Finanzieren Sie bis zu 100 Prozent Ihrer Bau- oder Kaufkosten

Sollzinsbindung in Jahren ?

Mit der Sollzinsbindung kann der Zinssatz für einen Zeitraum von 5 bis 25 Jahren festgelegt werden. Ob eine kurze oder lange Zinsbindung sinnvoll ist, hängt vom Einzelfall ab. Ihre Berater/in erklärt Ihnen gerne, welche Option für Ihre Baufinanzierung optimal geeignet ist.

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Sollzins ?

Als Sollzins werden die Zinsen bezeichnet, die Sie für die Bereitstellung des Kredits an die Bank zahlen müssen. Er wird auch Kreditzins oder Darlehenszins genannt.

Als Tilgungssatz wird der prozentuale Anteil des Kreditbetrags bezeichnet, der jährlich getilgt werden soll. Die monatlich zu zahlende Kreditrate fällt jedoch höher aus als die Tilgungsrate, denn die durch die Kreditaufnahme entstehenden Zinskosten fallen zusätzlich an.

kostenlos und unverbindlich

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Bitte warten Sie einen Augenblick. Wir fragen live die besten Konditionen anhand Ihrer Eingaben ab.

Passend zu Ihren Eingaben haben wir folgendes Angebot für Sie zusammengestellt:

mögliche monatliche Rate ?

Auf Basis der von Ihnen getätigten Angaben werden Konditionen unterschiedlicher Banken abgefragt und ein Median errechnet. Das Ergebnis dieser Berechnung ist kein konkretes Kreditangebot. Es begründet keinen Anspruch darauf, dass ein Kredit in dieser Höhe und zu diesen Konditionen gewährt wird. Die Berechnung erleichtert allerdings die Orientierung und verdeutlicht, welche Konditionen Ihr Kredit haben könnte. Die tatsächlichen Konditionen werden bei der späteren Kreditvergabe durch den Finanzierungspartner mitgeteilt und können von den hier dargestellten Werten abweichen.

750,00

Gesamtdarlehens­summe

300.00,00

Gebundener Sollzins p.a.

0,76

Effektiver Jahreszins

0,79

Sichern Sie sich diese Konditionen oder erfahren Sie, welche Angebote wir außerdem für Sie bereithalten.

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Baufinanzierung mit KREDIT.DE: Wir sind persönlich für Sie da

Unsere Berater/innen kümmern sich vor Ort um Ihre Finanzierungswünsche. Wir arbeiten unabhängig mit über 500 Banken zusammen – das gibt uns die Freiheit, flexibel auf Ihre Bedürfnisse eingehen zu können. Vereinbaren Sie einen Termin für ein unverbindliches Beratungsgespräch und besuchen Sie eine unserer Geschäftsstellen in Ihrer Nähe.

Sie haben Fragen zu Ihrer Baufinanzierung?

Wir helfen Ihnen gerne weiter. Kontaktieren Sie uns ganz einfach telefonisch oder per E-Mail. Erreichen Sie uns außerhalb der Geschäftszeiten, melden wir uns am nächsten Werktag bei Ihnen zurück. Über das Kontaktformular können Sie außerdem eine unverbindliche und kostenlose Beratung anfordern.

Kostenfreie und unverbindliche Kreditanfrage

Portrait von Eric Kretschmer

Eric Kretschmer, Bankkaufmann

Telefon: +49 351 21169044

E-Mail: [email protected]

Spezialist für Baufinanzierung und Ratenkredit, Hamburg und weitere Standorte.

Montag–Freitag: 9:00–18:00 Uhr

Anrufen

Was ist wichtig für eine gute Baufinanzierung?

Eine gute Baufinanzierung ist individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten. Sie beginnt mit einer sorgfältigen Budgetplanung. Überschlagen Sie zunächst, mit welchen Kosten Sie rechnen müssen. Neben dem Kaufpreis fallen auch Nebenkosten an wie Notarkosten, Maklerprovision oder Grunderwerbsteuer. Finden Sie außerdem heraus, wie viel Geld Ihnen monatlich zur Verfügung steht und welche Kreditrate optimal wäre. Dabei hilft eine Haushaltsrechnung, die Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellt.

Das beste Kreditangebot finden Sie durch einen umfassenden Kreditvergleich. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen können, desto besser ist meist der Zinssatz. Vergleichen Sie aber nicht nur die Zinsen, sondern auch die übrigen Konditionen – Sondertilgungsmöglichkeiten, Zinsbindungsfrist, Tilgungssatz und Tilgungswechsel sind langfristig wichtige Faktoren. Dabei helfen wir Ihnen gern: KREDIT.DE vergleicht für Sie kostenlos und unverbindlich Kredite von über 500 Banken und Finanzinstituten.

Unsere erfahrenen Berater/innen begleiten Sie zudem durch den gesamten Finanzierungsprozess. Gemeinsam entwickeln wir einen optimalen Finanzierungs- und Tilgungsplan und unterstützen Sie bei allen Formalitäten.

Optimale Baufinanzierung im Überblick:

  • Budgetplanung: Realistische Analyse der finanziellen Situation, Berücksichtigung aller Kosten
  • Eigenkapital: Möglichst hoher Eigenkapitalanteil für günstige Kreditkonditionen
  • Kreditvergleich: Optimalen Zinssatz und flexible Konditionen sichern, idealerweise mit professioneller Unterstützung
  • Tilgungsplan: Erstellung eines Tilgungsplans, der langfristig zur finanziellen Situation passt

Anschlussfinanzierung
frühzeitig planen

Sie benötigen eine Anschlussfinanzierung, sobald die Zinsbindung der ursprünglichen Baufinanzierung ausläuft. Zinssatz und Konditionen werden dann neu verhandelt. Starten Sie etwa ein Jahr vor Ablauf der Zinsbindungsfrist mit dem Vergleich von Kreditangeboten. Sie können entweder bei der bisherigen Bank bleiben oder den Kreditgeber wechseln. Letzteres lohnt sich fast immer: Durch eine günstigere Anschlussfinanzierung sind Einsparungen von mehreren Tausend Euro möglich.

i Erfahren Sie hier mehr zum Thema Anschlussfinanzierung
Ein Mann freut sich am Handy über die Online-Zusage für seine Baufinanzierung

Baufinanzierung mit KREDIT.DE: Ihre Vorteile

Individuelle Finanzberatung, persönlich und unabhängig

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Von der Zusammenstellung der Unterlagen über die Auswahl der passenden Bank bis zur Tilgung der letzten Rate: Wir begleiten Sie bei jedem Schritt der Baufinanzierung – ob Haus in der Stadt, Eigenheim im Grünen oder Eigentumswohnung. Ein persönlicher Ansprechpartner unterstützt Sie bei allen Formalitäten, erstellt den Finanzierungsantrag und steht Ihnen jederzeit für Rückfragen zur Verfügung.

Hohe Flexibilität und beste Konditionen

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Unsere direkte Zusammenarbeit mit vielfältigen Partnerbanken zahlt sich für Sie aus. Denn sie sichert Ihnen Zugriff auf Top-Leistungen, die genau zu Ihrer Baufinanzierung passen. Attraktive Zinskonditionen, flexible Optionen für Sondertilgungen und feste Zinsbindung von bis zu 40 Jahren: Gemeinsam gestalten wir ein Finanzierungspaket ganz nach Ihren Vorstellungen.

Maßgeschneidertes Finanzierungskonzept mit staatlichen Fördermöglichkeiten

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Beim Bau oder Kauf einer Immobilie können Sie staatliche Fördermittel beantragen. Ob Wohn-Riester, Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) oder regionale Förderprogramme: Wir überprüfen, welche Fördermittel für Ihr Haus oder Ihre Eigentumswohnung verfügbar sind, und erstellen ein Finanzierungskonzept, das diese Möglichkeiten optimal ausschöpft.

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Wie verläuft die Beratung für eine Baufinanzierung bei KREDIT.DE?

Kontaktaufnahme und Terminvereinbarung

Dauer: 10–20 Minuten

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Bitte geben Sie zunächst die Eckdaten Ihrer Wunschfinanzierung in das Onlineformular auf dieser Seite ein und senden Sie sie ab. Wir melden uns telefonisch bei Ihnen, sobald die Informationen bei uns eingegangen sind und verarbeitet wurden. Das geschieht in der Regel unverzüglich, spätestens aber innerhalb von 24 Stunden. Am Telefon klären wir dann einige grundlegende Fragen, um Sie und Ihr Finanzierungsanliegen besser kennenlernen zu können. Anschließend vereinbaren wir einen Termin für ein persönliches Beratungsgespräch in einer Geschäftsstelle in Ihrer Nähe. Wenn es die Umstände erfordern, beraten wir Sie natürlich gerne auch online.

Beratungsgespräch vor Ort

Dauer: 1–2 Stunden

Details einblenden +

1

Ihre Wünsche, unsere Leistungen

In den ersten Minuten des Gesprächs möchten wir eine gemeinsame Basis schaffen. Um was für eine Immobilie geht es? Welche Faktoren sind Ihnen bei der Baufinanzierung wichtig? Je besser wir Sie und Ihre Wünsche verstehen, desto passgenauer können wir unsere Leistungen auf die individuellen Anforderungen ausrichten.

2

Finanzierungsrahmen abstecken

Sind die Einstiegsfragen geklärt, lassen wir die Zahlen sprechen. Denn um aussagekräftige Angebote einholen zu können, müssen wir alle Details der gewünschten Finanzierung genau erfassen und verschriftlichen. Wichtig sind dabei zum Beispiel die persönlichen Daten der Antragsstellenden, Angaben zu deren Vermögensverhältnissen, Fakten zur Immobilie und die Eckdaten des Finanzierungsvorhabens.

3

Individuelle Angebotsgestaltung

Anschließend präsentieren wir Ihnen geeignete Finanzierungsmöglichkeiten. Gemeinsam analysieren wir, welche Angebote und Finanzierungsbausteine am besten zu Ihrem Vorhaben passen und wie wir sie ideal für Ihre Zwecke kombinieren können. Dabei geht es um mehr als günstige Zinssätze: Zinsbindung, Sondertilgungsrechte, Tilgungsrate – diese und andere Faktoren müssen sich zu einem stimmigen Gesamtpaket zusammenfügen. In der Regel gelingt das problemlos und Ihnen liegen nach dem Gespräch attraktive Finanzierungsangebote vor.

2 Personen besprechen in einem Konferenzraum eine Baufinanzierung

Häufig gestellte Fragen zur Baufinanzierung

Eine Baufinanzierung dreht sich im Regelfall um hohe Kreditsummen und weitreichende finanzielle Verpflichtungen. Selbst kleine Finanzierungsdetails haben großen Einfluss auf die langfristigen Kosten des Darlehens. Um Ihnen die Auseinandersetzung mit diesem Thema zu erleichtern, haben wir diesbezüglich häufig gestellte Fragen gesammelt und leicht verständlich beantwortet.

Welche Unterlagen brauche ich für eine Immobilienfinanzierung?

Ihre persönlichen Bonitätsunterlagen sowie aussagekräftige Unterlagen zur Immobilie sollten Ihnen idealerweise bereits vorliegen. Welche Unterlagen darüber hinaus nötig sind, erklärt Ihnen Ihr/e Berater/in.

Wie kann KREDIT.DE mir helfen, eine solide Immobilienfinanzierung zu planen?

Wer eine solide Baufinanzierung auf die Beine stellen möchte, profitiert nicht nur von sorgfältiger Kalkulation, sondern auch von Erfahrungswerten. Unsere Berater/innen sind seit vielen Jahren in der Immobilienbranche tätig, haben bereits mit den verschiedensten Banken und Maklern zusammengearbeitet sowie den Kauf unterschiedlichster Häuser und Wohnungen begleitet. Sie kennen die regionalen Märkte und wissen, wo bei einer Immobilienfinanzierung die Stolperfallen liegen. Diese Expertise nutzen sie, um eine optimal auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnittene Baufinanzierung zusammenzustellen.Welche Vorteile Ihnen unsere Beratung im Detail bringt, erklären wir hier ausführlicher.

Was muss ich tun, um dauerhaft niedrige Bauzinsen zu bekommen? Was wirkt sich auf den Zinssatz einer Baufinanzierung aus?

Es ist nicht möglich, die langfristige Entwicklung der Bauzinsen verbindlich zu prognostizieren. Aber es gibt einige Faktoren, die sich positiv auf die Zinskonditionen auswirken, zum Beispiel:

  • Eigenkapital
  • Zinsbindung
  • Vorteilhaftes Beschäftigungsverhältnis (Verbeamtung, unbefristeter Arbeitsvertrag etc.)
  • Hoher Wert der Sicherheit

Sollte ich bei einer Baufinanzierung eine Versicherung abschließen?

Wenn Ihre Verbindlichkeiten bisher noch nicht abgesichert sind, kann das sinnvoll sein. Ihr/e Berater/in hilft Ihnen diesbezüglich gerne weiter.

Was versteht man unter dem Zinsänderungsrisiko?

Welche Zinssätze Banken im Rahmen einer Baufinanzierung anbieten können, hängt auch vom allgemeinen Zinsniveau auf den Finanzmärkten ab. Dieses Niveau schwankt. Bei Darlehen mit variabler Verzinsung ist es daher möglich, dass die Zinsen im Laufe der Baufinanzierung steigen. Auch eine Anschlussfinanzierung kann unter solchen Umständen teurer werden, als erwartet. Dieses Risiko lässt sich mithilfe einer langen Zinsbindung vollständig vermeiden.

Wie hoch sollte die Tilgungsrate sein?

Eine seriöse Pauschalaussage ist hier nicht möglich. Die Höhe der Tilgungsrate sollte grundsätzlich zu den Einkommensverhältnissen passen, also keine zu große finanzielle Belastung darstellen. Welche Rate für Sie und Ihre individuellen Bedürfnisse ideal geeignet ist, muss aber im Einzelfall entschieden werden. Ihr/e Berater/in hilft Ihnen, alle Faktoren zu berücksichtigen und die richtige Entscheidung zu treffen.

Kann ich Sondertilgungen vornehmen?

Ja, Sie können Sondertilgungen vornehmen, müssen sich dabei aber an die vertraglich vereinbarten Bedingungen halten. Wie hoch die Sondertilgung ausfallen darf, ergibt sich aus dem Kreditvertrag. Viele Banken ermöglichen über die Sondertilgungsoptionen hinaus auch individuelle Lösungen: So ist es zum Beispiel möglich, Sondertilgungen zu einem bestimmten Zeitpunkt in einer vorher festgelegten Höhe direkt einzuplanen.

(Warum) Ist eine Grundschuld notwendig?

Ja, eine Grundschuld oder eine vergleichbare Sicherheit ist notwendig. Denn die Bank geht bei Baufinanzierungen ein Finanzierungsrisiko ein. Sie muss sich für den Fall absichern, dass Kreditnehmer/innen ihre Verbindlichkeiten nicht länger bedienen können, die Tilgung der Schulden also dauerhaft ausbleibt. Die Grundschuld gibt der Bank das Recht, die Immobilie bei einem sogenannten Kreditausfall zu verwerten, um ihre Verluste zu minimieren. Weil die Bank über diese Sicherheit verfügt, kann sie Ihnen auch deutlich bessere Zinssätze als z. B. bei einem Ratenkredit anbieten.

Benötigt man für eine solide Baufinanzierung Eigenkapital?

Eine Baufinanzierung lässt sich aktuell häufig auch ohne Eigenkapital realisieren. Wenn Sie kein erspartes Vermögen beisteuern können, ist das also nicht automatisch ein Hindernis. Generell ist es jedoch ratsam, Eigenkapital in eine Baufinanzierung einzubringen: Je mehr Kosten Sie aus eigener Tasche decken – am Haus oder an der Wohnung selbst durchgeführte Baumaßnahmen können als Eigenleistung verrechnet werden –, desto günstigere Zinskonditionen kann die Bank Ihnen bieten. Auch das Finanzierungsrisiko ist geringer.

Ist meine Anfrage verbindlich?

Nein, im Zuge der unverbindlichen Kreditanfrage holen wir für Sie nur Angebote ein. Sie sind nach der Anfrage nicht verpflichtet, eines der Kreditangebote anzunehmen oder einen Kreditvertrag abzuschließen. Unser Service bleibt für Sie außerdem in jedem Fall kostenlos.

Ist das Kreditangebot von KREDIT.DE verbindlich?

Nein, unsere Kreditangebote sind für Sie unverbindlich. Sie können sie annehmen, Sie müssen aber nicht. Sollten Sie auf eines unserer Angebote eingehen, einen entsprechenden Kreditvertrag unterschreiben und einreichen, genehmigt die Bank aber verbindlich exakt den eingereichten Darlehensantrag, sofern es bankseitig keinen Ablehnungsgrund gibt.

Kann ich mich vor Ort persönlich beraten lassen?

Ja, Sie können sich gerne in einer unserer Geschäftsstellen in Ihrer Nähe beraten lassen. Besonders bei Baufinanzierungen, die im Regelfall mit hohen Kreditsummen und großen finanziellen Verpflichtungen einhergehen, ist der persönliche Austausch mit Fachleuten empfehlenswert. Unsere Berater/innen nutzen ihre Erfahrung und Expertise, um gemeinsam mit Ihnen eine solide Baufinanzierung auszuarbeiten.

Welche Kosten können mit dem zweckgebundenen Kredit gedeckt werden? Was kann ich mit einem Baukredit finanzieren?

Üblicherweise dient der zweckgebundene Kredit nur zur Bezahlung des Kaufpreises der Immobilie. Eine individuelle Vertragsgestaltung macht es jedoch möglich, dass zum Beispiel auch Kaufnebenkosten, Sanierungskosten, Modernisierungskosten oder sonstige mit der Immobilie in Verbindung stehende Anschaffungskosten durch den Baukredit gedeckt werden können. Ihr/e Berater/in erklärt Ihnen gerne, welche Möglichkeiten es gibt.

Welche Arten der Finanzierung gibt es?

Bei Baufinanzierungen kommen heute üblicherweise sogenannte Annuitätendarlehen zum Einsatz. Ein Charakteristikum dieser Darlehensform ist, dass die monatliche Kreditrate immer identisch bleibt und sich die Zins- und Tilgungsanteile im Laufe der Zeit ändern. Weitere bewährte Baufinanzierungsformen sind etwa Bauspardarlehen, Hypothekendarlehen oder Forward-Darlehen. Ihr/e Berater/in erklärt Ihnen gerne, welche Kreditform zu Ihrem individuellen Vorhaben passt.

Häufige Fragen und Antworten rund um KREDIT.DE

Was unterscheidet KREDIT.DE von anderen Kreditvermittlern?

Wir kümmern uns persönlich um Ihre Wünsche und Sorgen. Wir setzen alles daran, die passende Finanzierung für Ihr Anliegen zu erarbeiten. Deshalb endet das Gespräch mit KREDIT.DE immer mit einem konkreten Lösungsvorschlag. Wir analysieren die Ausgangssituation und geben Ihnen 100 Prozent ehrliches Feedback. Vielleicht hilft ein Darlehen dabei, Ihre Ziele zu erreichen – vielleicht müssen wir aber auch andere Wege einschlagen.

Was kostet mich die persönliche, individuelle Beratung von KREDIT.DE?

Die Beratung und der Service von KREDIT.DE sind für Sie komplett kostenlos. Bei erfolgreicher Kreditvermittlung erhalten wir von den kreditgebenden Banken eine Provision. Diese Einnahmen nutzen wir, um unsere Kosten zu decken. Deshalb müssen Sie bei uns niemals Beratungsgebühren zahlen oder in irgendeiner Form in Vorleistung gehen.

Wie verdient KREDIT.DE Geld?

KREDIT.DE ist ein Kreditvermittler, der unabhängig mit über 500 Banken und Finanzinstituten zusammenarbeitet. Wir sind nicht an die Konditionen einzelner Banken gebunden, sondern wählen je nach individueller Anforderung das optimale Kreditangebot. Kommt durch unsere Vermittlung ein Kreditvertrag zustande, erhalten wir von der kreditgebenden Bank eine Provision. Für unsere Kundinnen und Kunden bleiben der Service und die Beratung von KREDIT.DE komplett kostenlos.