Kredit zur Baufinanzierung - Baufinanzierungskredite im Vergleich

Häuserkauf und -bau stellen meist sehr umfassende Projekte mit hohen, langfristigen Belastungen dar. Der zu diesem Zweck geschaffene Kredit zur Baufinanzierung ist flexibel in der Zinssatz-Vereinbarung, bietet Sondertilgungen und umfasst eine Laufzeit von über zehn Jahren sowie eine Summe von über 100.000 Euro.

Worauf man beim Kredit zur Baufinazierung achten sollte

Hauskäufer und Bauherren profitieren von den besonders günstigen Konditionen, die ein Kredit zur Baufinanzierung bietet. Im Vergleich zu normalen Raten- oder Privatkrediten lassen sich hier beispielsweise besonders flexible Rückzahlungsmodalitäten vereinbaren. Dazu gehört die Möglichkeit, feste Zinssätze mit Sondertilgungen zu kombinieren. Darüber hinaus kann im Rahmen eines Ratenwechsels die Ratenhöhe auch während der Laufzeit ohne Extrakosten und entsprechend der eigenen Finanzkraft verändert werden. Flexible jährliche Sondertilgungen, bis zu fünf Prozent der Kreditsumme sind üblich, verschaffen dem Kreditnehmer die Möglichkeit, den Kredit bei Bedarf schneller zu tilgen und damit die Dauer der finanziellen Belastungen zu verkürzen. Wer sich für einen Kredit zur Baufinanzierung interessiert, sollte darauf achten, dass folgende Kriterien erfüllt sind: trotz Zinsbildung darf der Kreditnehmer den Zinssatz während der Laufzeit zweimal nach oben oder unten angepassen - innerhalb eines Spielraums von einem bis fünf Prozent. Ein Kredit zur Baufinanzierung ist bereits ab vier Prozent effektivem Jahreszins erhältlich. Die Gesamtkostenspanne kann trotz gleicher Leistungen erheblich sein. Daher ist es wichtig, einen intensiven Vergleich durchzuführen, da sich im Extremfall bei gleicher Darlehenssumme Kostenunterschiede in Höhe von mehreren 10.000 Euro ergeben können.

Tipps zur Baufinanzierung

Bevor ein Kredit zur Baufinanzierung aufgenommen wird, sollten folgende Punkte unbedingt berücksichtigt werden. Je größer die Menge an selbstaufgebrachtem Startkapital, desto niegriger und kürzer die laufenden Belastungen in der Zukunft. Als Faustregel gilt: mindestens 20 Prozent der Gesamtsumme. Hauptcredo ist und bleibt: Das Angebot mit dem niedrigsten effektiven Jahreszins drückt die Gesamtkosten am effektivsten. Auch Höhe der Rate und Laufzeit sollten durchdacht gewählt sein: Hohe Raten für Baufinanzierungskredite verkürzen die Dauer der Belastung um einige Jahre, in denen dann auch keine Zinsen mehr entrichtet werden müssen. Nachteilig ist, dass hohe Raten mit hohen finanziellen Einbußen in der Lebensqualität einhergehen. Mit einer Sondertilgungsoption lässt sich dagegen die Einmalzahlung einer größere Summe, die spontan und außerplanmäßig verfügbar wird, vereinbaren, ohne dass dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird. Entscheidend ist auch die richtige Wahl der Zinsbindung: Kreditnehmer können zwischen verschiedenen Zeitfenstern entscheiden, innerhalb derer der Zinssatz gleichbleibt — etwa im Fünf-Jahres-Rhythmus. Ein niedriger effektiver Anfangs-Jahreszins sollte über einen möglichst langen Zeitraum fixiert werden. Umgekehrt gilt: Im Fall eines hohen Zinssatzes bei Vertragsabschluss sollte ein kurzer Zeitrahmen gewählt werden, da die Zinsen für Baufinanzierungskredite am Immobilienmarkt erfahrungsgemäß immer wieder fallen. Nicht zuletzt sollten sich Kreditnehmer nach staatlichen Fördermitteln, die oft im Rahmen von regionalen Finanzierungsprogrammen angeboten werden, erkundigen.