Kredite für Selbstständige und Freiberufler

Selbständige müssen bei der Kreditaufnahme häufig mit deutlich höheren bürokratischen Hürden und Zugangsbeschränkungen rechnen als Arbeitnehmer. Dennoch entwickelt sich ein kleiner Finanzmarkt, der sich auch auf die Finanzierungsmöglichkeiten und -bedürfnisse dieser Personengruppe spezialisiert hat und einen Kredit für Selbstständige vergibt.

	smava Kredite (Info) Schnellkredit: Auszahlung in 48 Stunden	4,85%*	229,61 €* 1.021,48 €*		3 Tage
Kreditbedingungen: Sollzinssatz: ab 3,5 % (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit Effektiver Jahreszins: ab 4,85% Nettokreditbetrag: 960 bis 48.750 Euro Vertragslaufzeit: 36 oder 60 Monate Wohnsitz in Deutschland Mindestens 18 Jahre alt Arbeitnehmer mit unbefristeten Arbeitsvertrag und länger als 6 Monate beschäftigt Selbständige die über zwei Jahre Selbstständig sind Kein Negativer-SCHUFA Eintrag SCHUFA Bonität A-H Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz: 8,6 % fest für die gesamte Laufzeit Effektiver Jahreszins: 10,37 % Nettokreditbetrag: 4.850 Euro Vertragslaufzeit: 60 Monate

* Kreditbetrag: 10.000€, Laufzeit: 36 Monate, Verwendungszweck: Sonstiges

Warum Selbständige häufig benachteiligt werden

Deutschland - Land der kreativen Köpfe und innovativen Ideen. Selbständige und Freiberufler in der Startphase ihres Unternehmens haben jedoch insbesondere bei der Kreditvergabe noch häufig mit vielen Vorurteilen zu kämpfen. Banken sind oft skeptisch, ob sich mit einer neuen Idee eine Rückzahlung langfristig überhaupt finanzieren lässt. Kommt das Geschäft nicht ins Rollen, platzt die Finanzierung. Dazu kommt, dass Kredite für Selbständige nicht in gleicher Weise wie bei Angestellten durch ein regelmäßiges und sicheres Gehalt per Einkommensabrechnung gesichert werden können. Niedrigere Obergrenzen — höhere Zinsen! Banken lassen sich das Ausfallrisiko recht teuer bezahlen. Dabei stehen Existenzgründer meist noch schlechter da als Selbständige, die bereits zwei bis drei Jahre in ihrem eigenen Geschäft aktiv sind und dies auch mit Zahlen und Bilanzen nachweisen können.

Finanz-Lösungen für Selbständige und Freiberufler

Beharrlichkeit kann sich durchaus bezahlt machen, wenn man den längeren langen Atem gegenüber Banken beweist und verschiedene Anbieter durchprobiert. Allerdings werden nicht alle wirtschaftlich selbständig Tätigen gleich behandelt. Erfahrungsgemäß stehen beispielsweise Gewerbetreibende bei Banken etwas niedriger im Kurs als Freiberufler Gut: Vermittler, die mit vielen Banken zusammenarbeiten.

Was ist bei der Suche nach einem Kredit zu beachten?

Das Kriterium der Flexibilität sollte an oberster Stelle stehen. Demnach muss für den Fall einer negativen Geschäftsentwicklung die Möglichkeit bestehen, Kreditrate und Anfangstilgung niedrig anzusetzen. Dies gewährleistet Selbstständigen eine problemlose Rückzahlung. Im Umkehrschluss sollte das Recht auf Sonder-Tilgungen für wirtschaftlich gute Zeiten vereinbart werden. Fünf bis zehn Prozent der Kreditsumme ohne Aufpreis sind dabei im günstigsten Fall möglich. Erkundigen sollte man sich auch, welche Bank eine Option auf Ratenwechsel entsprechend der finanziellen Lage des Kreditnehmers bietet.