Kreditarten

Wesentliche Kriterien unterscheiden die Arten der Kredite

Das normale Wirtschaftsleben teilt Kreditarten nach bestimmten Kriterien ein. Kredit ist nicht gleich Kredit. Die Banken bieten für unterschiedliche Zielgruppen und Vorhaben jeweils spezielle Bankprodukte und Kredite an. Im Allgemeinen werden Kreditarten daher eingeteilt:

• nach der Laufzeit und Höhe
• nach der Besicherung
• nach der Bereitstellungsart
• nach der Verwendung
• nach dem Kreditgeber

Das Kriterium Laufzeit zeigt sich in Form der kurz- (bis zu einem Jahr), mittel- (ein bis vier Jahre) und langfristigen (alle über die Laufzeit von vier Jahren) Kredite. Die Höhe von Krediten führt zur Unterscheidung der Kreditarten in Privatdarlehen, Großkredit oder Millionenkredit. Bei der Kreditbesicherung finden sich die Formen der ungesicherten (Blanko-Kredit) und der gesicherten Kredite (Hypothekendarlehen, Diskont-Kredit, Bürgschaftskredit). Die Art der Bereitstellung entscheidet über die Einordnung als Bar-Kredit (Dispositionskredit oder Kontokorrentkredit), Waren-Kredit und Kreditleihe (Akzept-Kredit). Kreditarten, die hinsichtlich ihrer Verwendung entstehen, sind zum einen der Konsumkredit (Ratenkredit, Bauspardarlehen) und zum anderen der Produktiv-Kredit beispielsweise als Betriebsmittel-Kredit, Saison-Kredit). Kreditgeber bestimmen, ob ein Kredit der Art nach ein Bankkredit, Lieferantenkredit, Arbeitgeberdarlehen, Verwandtendarlehen oder ein staatlicher Kredit ist.

Kreditmodelle für spezielle Personengruppen und Vorhaben

Der klassische Ratenkredit ist eine der wichtigsten Kreditarten, weil er universell für die meisten Vorhaben geeignet ist. Bei dieser Kreditart erfolgt die Rückzahlung in gleichmäßigen monatlichen Raten. Ein über die gesamte Laufzeit feststehender Zinssatz sorgt bereits bei der Kreditaufnahme für ein Höchstmaß an Planungssicherheit. Dazu zählen ebenso Sofortkredite und Schnellkredite, die sich durch eine einfache Beantragung im Internet sowie eine besonders schnelle Bearbeitung und Auszahlung auszeichnen. Eine der am häufigsten genutzten zweckgebundenen Kreditarten ist der Immobilienkredit, der der Finanzierung einer Immobilie dient. Immobilienkredite bewegen sich meist im sechsstelligen Eurobereich und werden über lange Zeiträume von über 30 Jahren getilgt. Spezielle Kredite, die einem bestimmten Personenkreis vorbehalten bleiben, sind beispielsweise Beamtendarlehen, Ausbildungs- und Studentenkredite. Kreditarten werden beispielsweise als KfW-Darlehen oder Existenzgründungskredit für einen bestimmten Zweck konzipiert.